50万借りたいときの目的別の借り方は?利息と返済額を抑えるコツ

50万円を借りたいと思っている人に目的別の借り方をご紹介します。

50万借りるとなると気になるのは月々の返済額や利息。負担なく返済していくには、利息と返済額をおさえられる借入先を選ぶのが重要です。

低金利で借りたい、即日借りたいなど、50万借りるにあたっての目的に合わせて借り方を紹介していきます。

即日で50万借りたいときに便利な消費者金融利息と返済額はどれくらい?

消費者金融ローンカードの写真

50万円を即日借りたいと思っている人は、消費者金融を利用するのが便利です。

アイフルレイクALSAプロミス三井住友カード カードローン※3SMBCモビットアコム
融資までの時間最短25分最短30分最短25分最短5分※1,2最短即日即日
金利3.0~18.0%4.5%~18.0%4.5%~17.8%1.5%~15.0%3.0~18.0%3.0~18.0%
借入限度額800万円以下1~500万円1~500万円900万円800万円以下1~800万円
無利息期間最大30日間最大180日間最大30日間最大30日間
公式サイト


※ 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります
※ 最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
※ 三井住友カード カードローンは消費者金融系会社/銀行の運営ではなく、信販・クレジット系カードローンです。
※ 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※ 初めてなら初回契約日から無利息
※ 無利息期間経過後は通常金利適用
※ 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※ ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※ 契約額1万円~200万円まで
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融はそれぞれの業者が独自の審査ノウハウを持っているのでスピード審査が可能。条件がそろえば申し込んだその日のうちにお金を借りる即日融資も可能です。

即日50万借りたいときにおすすめのアイフル
ファーストプレミアムカードローンのキャプチャ

50万円などまとまったお金を借りたいときにおすすめなのがアイフルです。

アイフルには「ファーストプレミアムカードローン」と呼ばれるプランがあり、金利9.5%と銀行カードローンよりも低い金利で借入可能です。

結婚式や家の頭金、入院費用など、早めに50万円を借りたい用事がある方は、アイフルのファーストプレミアムカードローンを利用してお得にお金を借りましょう。

初めてなら最大30日間は利息が0円に!銀行では得られないメリットなので、ぜひとも利用したいプランです。

50万円をよりお得に借りるならレイクALSA

レイクALSAの店舗写真

返済時の負担を減らして、よりお得に50万借りるならレイクALSAがおすすめです。

レイクALSAで50万円借りると、最大60日間無利息※1で利用できます。

50万円を2年かけて返済した場合の利息を、他社と比較してみました。

毎月の返済金額利息総額
レイクALSA25,000円約77,000円
A社25,000円約99,000円

レイクALSAで50万円借りると、約22,000円利息を節約できます。

Webからの申し込みで最短25分※2のスピード融資も可能で、思い立ったその日に借り入れできます。

借り入れスピードも、お得さも重視したい人におすすめです。

※ 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※ 初めてなら初回契約日から無利息
※ 無利息期間経過後は通常金利適用
※ 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※ ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※ 契約額1万円~200万円まで

≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長8年、最大96回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号

毎月の返済金額を抑えられるプロミス
プロミスの公式キャプチャ

50万円借りると毎月返済できるか不安に感じる人も多いと思いますが、プロミスなら返済の負担を抑えられるのがメリット。

毎月13,000円からの返済に対応していて、無利息期間を利用すればさらにお得に借入可能です。

さらにプロミスはフリーキャッシングのほかに、目的ローン自営者カードローンなど、まとまった金額が必要なときに利用できるプランがあります。

Web申し込み後に、借入目的を伝えておけば審査面を考慮してくれる可能性もあります。

まとまった金額を即日借入したい人におすすめです。

低金利で50万円を借りたいなら三井住友カードのカードローン

三井住友カード カードローンの公式キャプチャ

三井住友カードのカードローンは消費者金融ではなく信販系のカードローンなので、他に比べると低金利で50万円を借りられます。

なるべく利息を抑えて50万円を借りたい方におすすめです。

三井住友カードカードローンのキャッシング即時振込サービスなら、Webから0:00~23:20に申請すれば最短で即時振込も可能です。

50万円借りたい人向けに目的別で借り方をピックアップ

50万円を借りたい人向けに、借り入れの目的に沿って借り方を5つピックアップしました。

借入先借入目的
消費者金融カードローン即日50万借りたい時
何度かに分けて50万借りたい時
スマホだけで借入したい時
銀行カードローン金利を抑えて50万借りたい時
目的型ローン借りる目的がはっきりと決まっている時
フリーローンまとめて50万円を借りたい時
公的融資制度事業資金で50万借りたい時
教育費用を借りたい時

借入先によって条件はまったく異なるため、自分の借入目的に合わせて選びましょう。

ここからは細かく50万借りる方法について、それぞれ紹介していきます。

50万円借りたいとき消費者金融と銀行カードローンどちらで借りると良い?

50万借りたいとき、消費者金融と銀行カードローンどちらで借りると良いのか、違いを比較してみました。

大きく違うのは次の2点。

  • 金利
  • 収入証明書類の提出有無

銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低いため、50万円を長期で返済する計画を立てている場合は、消費者金融より銀行カードローンがおすすめ

実際に消費者金融と三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を例に、返済期間でどれくらい利息の負担が違うのかシミュレーションしてみましょう。

借入期間バンクイック 年14.6%消費者金融 年18.0%
1年40,412円50,068円
3年120,444円150,736円
5年207,378円261,760円
7年301,029円382,672円
10年453,335円581,080円

返済期間が1年の時は1万円程度しか利息に差がありませんが、返済期間が10年になると10万円以上も利息に差が出ます。

50万借りてすぐに返済できる人であれば問題ありませんが、長期間かけて返済していこうと考えている人は利息をおさえられる銀行カードローンを選びましょう。

口座なしでも最短翌日の借入が可能な「バンクイック」

バンクイックの公式サイトキャプチャ

50万などまとまった金額が必要な場合、大手銀行で借り入れすると安心です。

三菱UFJ銀行のバンクイックは、口座を持っていなくても24時間申し込めて、三菱UFJ銀行のATMのATM以外に提携コンビニやスマホでも借りられます。

金利は1.8%~14.6%と消費者金融より低めの設定なので、利息を最小限に抑えたいならバンクイックを利用しましょう。

消費者金融は即日融資に対応しているメリットはあるものの、その便利さから金利は最も高くなります。

大手消費者金融の場合、金利は18.0%に設定されるのがほとんど。金利18.0%で50万円借りた場合、返済期間によってかかる利息と返済額は次のようになります。

50万借りた場合の利息と返済額
借入期間利息毎月の返済額総返済額
6ヶ月26,574円87,762円526,874円
1年50,074円45,839円550,074円
1年6ヶ月74,244円31,902円574,244円
2年99,079円24,962円599,079円
3年150,721円18,076円650,721円

一度に50万借りて毎月10万ずつ返済できそうな人は、半年の返済で利息を3万円以内に抑えられます。

毎月の負担を2万円以内に抑えたい場合は、返済に3年程かかる計算となり、利息だけで15万円近くかかる計算となります。

マイホームや結婚式の頭金で一時的に50万借りたい、ボーナス前に50万借りておきたい事情がある、など一週間以内で50万借りたい事情がある人は便利ですが、返済できるアテがない人は利息がかさむ要因となるため、他の借入方法を検討するのがおすすめ。

消費者金融を利用するもう一つのメリットとしては、一定の期間利息なしで借りられる無利息期間サービスが利用できること。
無利息サービスを上手に利用すると、利息の負担をわずかですが減らせます。

50万円となると一ヶ月あたりの利息も高め。アコムやプロミスの無利息サービスを利用すれば7,397円は0円になる計算ですし、レイクALSAの60日間無利息サービスなら14,794円の利息が0円になります。

微々たる金額ではありますが、大手消費者金融にしかないメリットなので、50万円借りてもすぐ返済するのが難しい人は利用を検討してみましょう。

50万円未満の借り入れなら収入証明書類の提出は原則不要

消費者金融では、50万円の借り入れをしたい場合は収入証明書類の提出が原則不要です。

通常求められる書類は、以下の2点。

  • 本人確認書類(運転免許証など本人であるとがわかる書類)
  • 収入証明書類(源泉徴収票や給与明細書など収入が確認できる書類)

このうち収入証明書類は以下の場合のみ、法律で提出が義務づけられます。

  • 1つの消費者金融で50万円を超える借入をするとき
  • 複数の消費者金融で100万円を超える借入をするとき

50万円の借り入れをしたい場合は、他の業者で50万円を超える借り入れをしていない限り、収入証明書不要カードローンを選べば原則として提出不要です。

申し込み先の業者が必要と判断すれば提出が求められる可能性もありますが、50万円は法律上収入証明書類の提出の義務がない金額です。

一方で100万円借りたいなど、多額の借り入れを希望する場合は、収入証明書の提出が必要となります。

消費者金融で50万借りるなら年収が150万円以上必要

簡単に借りられるとはいえ、消費者金融で50万借りるなら150万円以上の年収がないとそもそも借り入れできません

消費者金融では総量規制と呼ばれる法律が適用され、申し込み者の年収の3分の1を超える融資はできないと決められています。

また他の貸金業者から借り入れがあると、その金額分も合わせて3分の1までになります。
年収150万円の人がA社で10万円、B社で5万円、合計で15万円借りているとしたら、新たに借りられるのは35万円までです。

50万円ともなれば返済の負担がかなり大きくなるため、年収150万円でも安定しているとみなされなければ審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

自身の年収はもちろん、50万円を借りて返済していけるかどうかは借入前の指標としてチェックしておきましょう。

林裕二監修者コメント
総量規制の範囲内(年収の1/3以下)であっても、複数社からの借り入れがある方は審査が厳しくなります。たとえば、年収150万円の方がA社から5万円、B社から10万円借りていたとして、さらにC社から35万円の借り入れを希望したとき、総量規制的には問題ありませんが「多重債務者」として審査がかなり厳しくされてしまいます。また、返済負担も大きくなるため「借入件数」にも注意しておいたほうが良いでしょう。

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長期の返済を検討しているなら低金利で銀行カードローンで50万円借りる

50万円を借りた後、長期間かけて返済していこうと思っているならば、消費者金融よりも上限金利が低めな銀行カードローンを検討しましょう。

他のローンと比べると金利が低いとは言えませんが、消費者金融と比べると金利が低い傾向にあります。

主要銀行カードローンの金利

   

銀行名金利
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」年14.6%
楽天銀行スーパーローン年14.5%
三井住友銀行カードローン年14.5%
みずほ銀行カードローン年14.0%
イオン銀行カードローン年13.8%

※契約極度額によって金利は異なります。

金利年18.0%で50万円借りる場合、1ヶ月の利息は7,397円ですが、最も金利の低いイオン銀行カードローンの13.8%の場合は5,671円です。

消費者金融のように無利息サービスはないため、初月から利息がかかってしまうデメリットはあるものの、返済総額でみると銀行カードローンの方がややお得に借り入れできます。

銀行カードローンで50万借りた場合の利息と返済額(金利年14.5%)
借入期間利息毎月の返済額総返済額
6ヶ月21,354円86,892円521,354円
1年45,011円40,128円540,128円
1年6ヶ月59,341円31,074円559,341円
2年78,982円24,130円578,982円
3年119,563円17,213円619,563円

金利年18.0%の消費者金融と比較するとやや利息と返済額が低くなるものの、大きく返済総額が変わるわけではありません。

3年かけて返済した場合を例にあげても、毎月の返済額は約1,000円、総額にして4万円程度の差となっているため、毎月2万円程度返済していける人であればどちらを選んでも大差ないといえます。

金利を抑えられるという観点でいけば、消費者金融よりも銀行の方が審査がシビアに見られる傾向があるため、年収が低すぎると50万借りるのが難しくなります。

50万円借りる目的が決まっているなら多目的ローンがおすすめ

50万円ともなれば、ある程度借り入れの目的が決まっている人も多いかと思いますが、お金を借りる目的がはっきりしているのなら、多目的ローンでの借り入れを検討しましょう。

以下のように目的別にわかれている銀行もあり、借入目的が決まっていれば審査に通してもらえる確率も上がります。

銀行の主な目的別ローン

  • 家の購入に使う住宅ローン
  • 車の購入に使うマイカーローン
  • 教育資金として借りる教育ローン
  • 旅行が目的のトラベルローン
  • 結婚資金を借りるブライダルローン

多目的ローン最大のメリットは金利の低さです。

多目的ローンの場合、繰り返し借り入れできない点や、一時的な資金として見られることから、カードローンよりもかなり低めに金利が設定されています。

大手銀行のローン金利比較
銀行名カードローン多目的ローン
みずほ銀行年14.0%教育ローン:変動金利年3.475%・固定金利年4.1%
多目的ローン:変動金利年5.875%・固定金利年6.55%
イオン銀行年13.8%自動車ローン:年8.8% ペットローン:年8.8%

イオン銀行を例に50万円借りた場合の1か月分の利息を比較すると、カードローンの13.8%の場合は5,671円、自動車ローンやペットローンの場合は3,616円です。

年率にして5.0%の差となるため、50万円借りて3年かけて返済するとなれば総額で5万円近くの差が出ます。

申し込み時に目的に応じた書類が必要になったり、借り入れまでに1ヶ月程度の時間がかかったりと、便利さこそないものの、とにかく金利を抑えて借りたいときに利用しましょう。

商品によっては条件が厳しく、年収に制限を設けている場合もあります。
たとえばイオン銀行のペットローンは、原則前年度の税込年収が200万円以上であるなど、以下のように詳細な条件が設けられています。

1、日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
2、ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
3、当行に普通預金口座をお持ちの方
4、安定かつ継続した収入の見込める方
※ 原則、前年度税込年収が200万円以上の方
※ 年金受給者、学生、無職(専業主婦(夫))の方はご利用になれません。
5、保証会社であるオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方(引用元:イオン銀行│目的型ローン 商品概要

消費者金融よりも年収の条件を厳しく審査されるため、条件ギリギリの年収では審査に通らない可能性も考えられます。

一度だけ50万借りたいなら銀行フリーローンが便利

一度だけ50万円借りられればいい場合は、銀行フリーローンを利用しましょう。

フリーローンは申し込みの時点で借りたお金の使い道がはっきりしていれば、さまざまな目的に借りたお金を使えます。
多目的ローンにない種別での借り入れも可能なため、比較的自由にお金を借りられます。

フリーローンのお金の使い道の例

  • 家具・家電の購入
  • インテリアの購入
  • 衣服やアクセサリーの購入
  • 旅行費用
  • 結婚費用
  • 引越し費用
  • レジャー
  • イベント費用
  • 趣味
  • 資格取得・スクール

旅行費用や結婚費用は銀行によっては多目的ローンが用意されている場合もありますが、目的型ローンの利用目的に当てはまらない場合はフリーローンで借り入れができます。

フリーローンはカードローンと多目的ローンの中間くらいの金利が設定されます。

銀行名カードローン多目的ローンフリーローン
イオン銀行年13.8%自動車ローン:年8.8% ペットローン:年8.8%年13.5%

イオン銀行を例に50万円借りた場合の1か月分の利息を比較すると、以下のようになります。

  • カードローン:5,671円
  • 多目的ローン:3,616円
  • フリーローン:5,547円

フリーローンでは融資までに1週間程度必要なので、急な借り入れには対応できません。

フリーローンは幅広い目的に借りたお金を使える商品ですが、借り入れの段階でお金の使い道がはっきりしている必要があります。商品によっては、資金使途を証明する書類の提出が求められる場合もあるため事前に用意しておきましょう。

銀行カードローンで50万借りると収入証明書類が必要

銀行カードローンで50万借りたい場合、収入証明書類が必要になります。
消費者金融カードローンほど気軽には申し込めないのがデメリットで、即日融資にも対応していません。

一方で消費者金融は50万以下の借り入れであれば、収入証明書類の提出を求められることはありません。
初回借入時は50万以下におさえておき、審査に通過したら追加借入をするのがスムーズに借り入れできるコツです。

無職が50万借りたいときに使える方法はある?

無職が50万円借りたいときに使える方法は、次の4つが挙げられます。

  • 消費者金融の配偶者貸付制度を利用する
  • 公的融資を利用する

無職の人は基本的には借り入れの審査に通らず、50万円の大金ともなれば、ますます審査通過は難しくなります。

上記の方法なら無職でも借りられる可能性がありますが、50万円借りられるかは審査次第です。

消費者金融の配偶者貸付制度を利用する

消費者金融では無職でも借り入れできる方法に、配偶者貸付制度があります。

本人ではなく、配偶者の年収をもとに審査が行われるため、配偶者の収入によっては50万借りることもできます。

教育費を借りるなら公的融資も利用可能

家庭全体でお金に困っている状態なら、「生活福祉資金貸付制度」も利用できる可能性があります。

学生のために50万円借りたい場合は、以下の資金が考えられます。

  • 教育支援金の教育支援費:高校・大学・高専などに修学するための費用
  • 教育支援金の就学支度費:高校・大学・高専に入学する際に必要な費用

こちらの費用はいずれも無利子で借りられるので、条件に合えばとてもお得。

教育費で50万程度必要な場合は、公的融資も検討してみましょう。