40万借りたいときに選べる方法と審査や金利について解説

40万円借りたいとき、選べる方法は複数あります。

複数の方法から自分に合う借り方をするには、借入先別の特徴を知らなければいけません。

40万円の借り入れは簡単とはいえず、審査に通らない可能性もあります。

滞納を避けるために、返済計画を立てた上での利用も重要です。

40万円借りたい時の方法を、希望する借り方別に紹介。

審査に通らなかったときの借り方や、金利・返済期間についても解説します。

40万借りたい人向けの方法

40万円借りたいときには、以下の方法があります。

40万円借りる目的や申込者の状況によって、向いている借入方法は異なります。

「すぐにでも借りたい」と急いでいる人は、即日借りられる方法を選ばなければいけません。

少ない負担で借りたいなら、利息負担が少なくて済む銀行カードローンや信販会社のカードローンを選びましょう。

40万円借りるのは、簡単ではありません。

審査に通らなければ、審査なしで借りられる方法で借りる必要があります。

「融資スピード」「金利」といった重視するポイントを決め、希望に合う借入先を選びましょう。

今すぐ40万必要な人は消費者金融カードローンで借りる

今すぐ40万円必要な人は、以下の消費者金融カードローンで借りましょう。

消費者金融カードローンには、最短20分程度で借入可能な業者もあります。

以下のメリットもあり、急いでいるときにスムーズに手続きしやすいです。

お金を借りる審査では、本当に収入を得ているか裏付けを取る、在籍確認が実施されます。

在籍確認の主な実施方法は電話ですが、消費者金融の中には電話以外の方法で在籍確認を実施する業者もあります。

在籍確認の電話がない借入先なら、電話連絡がつかず審査がストップする心配もありません。

またお金を借りる際には、収入証明書類の提出も必要です。

貸金業法によると、1社から50万円超の借り入れをする際に収入証明書類を提出しなければいけません。

規制上は、個人がお金を借りる場合（リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む）、
(1) ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき
(2) 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき
のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。それ以外の借入れであれば、自己申告に基づき年収を確認することとなります。
引用：貸金業法Q&A│金融庁

消費者金融カードローンでは、40万円の借り入れなら収入証明書類不要で借りられる可能性もあります。

急いで40万円借りたい人は、消費者金融カードローンに申し込みましょう。

プロミスはアプリローン対応で申し込みやすい

プロミスはアプリローンに対応していて、40万円借りたいとき手軽に手続きできます。

アプリローンとは、申し込みから借り入れまでアプリで完結する申込方法です。

審査結果は最短3分^※で聞けて、審査結果が出るとすぐに借りられます。

プロミスでは、原則電話による在籍確認が実施されていません。

電話が不安なときや会社が休みの日に申し込む際にも、スムーズに手続きが進みます。

プロミスで40万円借りたときの月々の返済額は、11,000円です。

毎月決められた返済額通りに返済すると、53回で返済が終わります。

プロミスはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録をすれば、最大30日間無利息で借りられる消費者金融です。

無利息期間中に繰り上げ返済すれば、利息を軽減できます。

手続き方法が手軽な消費者金融で借りたい人は、プロミスを選びましょう。

Web完結申し込みはこちら

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは原則電話なしで手続きがスムーズ

アイフルは原則電話なしで、40万円借りたいときに手続きがスムーズです。

アイフルでは在籍確認も、自宅への本人確認も原則実施しません。

電話がなければ、会社が休みの日や用事があって本人確認に対応できないときでも、審査を進められます。

審査時間もWebで最短18分と大手消費者金融の中でも最も早く、急いでいる人に向いています。

できるだけ早く借りたいときには、以下の流れで申し込みましょう。

審査開始までの待ち時間が短縮され、優先的に審査を始めてもらえます。

以前は申込後電話連絡をする流れでしたが、現在は急ぐときもメールでやり取りする流れです。

40万円借りたときの月々の返済額は11,000円で、53回の返済で完済できます。

電話なしで申し込みたい人や、審査までの待ち時間を短縮して少しでも早く借りたい人は、アイフルを選びましょう。

Web完結申し込みはこちら

SMBCモビットはWEB完結申込で便利に申し込める

SMBCモビットで40万円借りたいときには以下の申し込み方法があり、WEB完結申込ならより便利に申し込めます。

WEB完結申込には、条件があります。

条件を満たしている人は、WEB完結申込を選択しましょう。

SMBCモビットは、Tポイントとの連携機能があります。

普段からTポイントを貯めている人は、ポイントで現金による利息の負担を減らせます。

無利息期間は設けられていませんが、Tポイントを活用すれば継続的に利息の軽減も可能です。

40万円借りたときの月々の返済額は11,000円で、返済回数は53回です。

Tポイントを活用したい人や、WEB完結申込の条件を満たしている人は、SMBCモビットを選びましょう。

Web完結申し込みはこちら

アコムには最大30日間の無利息期間が設けられている

アコムには最大30日間の無利息期間が設けられていて、利息を節約しながら40万円借りられます。

決められた返済額通りに返済すれば、6,000円の利息が節約可能です。
参考：ご返済シミュレーション│アコム

繰り上げ返済をして返済額を増やせば、より利息を節約できます。

40万円借りたとき、月々の返済額は12,000円です。

他社よりも1,000円高い分、返済回数が47回で早く返済が終わります。

カードローンの利息は利用日数に応じてかかるため、借入期間が長いほど増える仕組みです。

他社と比較して早めに返済が終わる分、返済総額が24,000円程度少なくて済みます。

無利息期間を活用したい人や、少しでも早めに返済を終わらせたい人は、アコムに申し込みましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクは最短15秒で審査通過の可能性があるか分かる

レイクはWebで申し込むと最短15秒で審査結果が画面に表示され、40万円借りられる可能性があるかわかります。

融資実行までは最短25分です。

レイクには選べる無利息があり、40万円借りるならWeb申込限定の60日間無利息を選ぶとお得に借りられます。

レイクで40万円借りたときの月々の返済額は12,000円で、60日間無利息が適用されると45回の返済で完済可能です。

早めに審査結果を知りたい人や、無利息期間の長い借入先を探している人は、レイクに申し込みましょう。

オリックスマネーはスマホ完結で使いやすい

オリックスマネーは40万円借りる手続きがすべてスマホで完結する、使いやすい商品です。

審査に通れば、アプリやWebで借り入れも返済もできます。

40万円の契約をするときは、12.0～17.8％の範囲で金利が決定される仕組みです。

40万円借りたときの月々の返済額は11,000円で、追加融資がなければ53回で返済が終わります。

オリックスマネーは、オリックスグループの一員です。

契約者は、以下の特典が受けられます。

アプリで手軽に借り入れや返済をしたい人は、オリックスマネーに申し込みましょう。

アプリで40万を借りたい人に合った借り方3選

アプリで40万借りたい人に合った借り方は、以下の通りです。

※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%（実質年率）
※1 審査に応じてお客様ごとに適用金利を決定します。
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査により決定します。
※2お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

アプリで借りる方法を選ぶと、家にいながら40万円借りる手続きが完了します。

最短即日借りられる借入先もあり、急いでいるときにも対応可能です。

返済もアプリや自動引き落としでできて、手間がかかりません。

アプリで借りると、原則在籍確認が実施されます。

電話がかかってきたときには、対応しましょう。

在籍確認の内容は、以下の通りです。

仕事をしている確認が取れれば、在籍確認は完了します。

アプリで手軽に借り入れの申し込みをするなら、融資に特化したアプリを選びましょう。

LINEポケットマネーはLINEで借り入れを完結できる

LINEポケットマネーは、LINE上で40万円の借り入れを完結できる商品です。

LINEスコアを測定すれば、貸付条件がすぐにわかります。

LINEスコアとは、以下の内容で測定する数字です。

LINEプラットフォーム上での行動傾向データとは、LINEの活用状況です。

LINEのサービスを多く利用し、支払いが滞っていなければ、審査で有利に働きます。

利用前に回答する質問項目と、指定信用情報機関の情報も影響する仕組みです。

指定信用情報機関には、個人の借り入れに関する記録が保管されています。

借り過ぎや滞納があれば、情報を確認できる仕組みです。

情報を確認するのは、返済能力を確かめるため。

貸金業者が個々の借り手のリスクを精緻に把握し、借り手の返済能力を超える貸付けを防止するため、貸金業者が個々の借り手の総借入残高を把握できる仕組みとして、指定信用情報機関制度が設けられています。
引用：4 お借入れすると、借入れ金額などの情報が信用情報機関に提供されます│日本貸金業協会

申し込み前に適用される金利や利用限度額の上限が分かり、申し込む前に40万円借りられる可能性があるか確認できます。

LINEを利用している人は、申し込み前にスマホからLINEポケットマネーにアクセスして、貸付条件を確認しましょう。

dスマホローンはドコモユーザーなら最大3.0％金利が引き下げられる

dスマホローンは、ドコモユーザーなら最大3.0％低い金利で40万円借りられるサービスです。

金利引き下げの条件は、以下の通り。

3つすべてを満たすと、3.0％金利が引き下げられます。

ドコモ回線の契約があるだけで、1.0％低い金利で借入可能です。

dカードGOLDを持っていれば、1.5％の金利引き下げも受けられます。

dスマホローンではカードが発行されず、アプリがあれば借り入れや返済の手続きが可能です。

ドコモユーザーが40万円借りるなら、dスマホローンを選びましょう。

au PAY スマートローンは最短30分で審査が終了する

au PAY スマートローンで40万円借りたいときには、最短30分^※3で審査が終了します。

au PAY スマートローンに申し込むには、au IDが必要です。

au IDを持っている人が申し込むと、au IDに登録されている情報が自動で反映され、少ない入力項目で申し込めます。

au IDがなくても、申し込みページからau IDの登録ページに移動してIDを取得できるため、問題ありません。

au PAY スマートローンは、スマホで借りる前提の商品です。

カードが発行されないので、郵送物なしで契約できます。

40万円借りたときの月々の返済額は、11,000円です。

できるだけ早くアプリで借りたい人は、au PAY スマートローンを選びましょう。

※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%（実質年率）
※1 審査に応じてお客様ごとに適用金利を決定します。
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査により決定します。
※2お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

少ない負担で40万借りるなら銀行や信販会社を選ぶ

少ない負担で40万円借りられるのは、以下の銀行や信販会社のカードローンです。

銀行カードローンや信販会社でお金を借りると、以下の理由で負担が少ないです。

銀行カードローンや信販系カードローンは、低金利で借りられる商品が多い傾向です。

利息は金利によって決まる仕組みで、金利が低い商品ほど利息が少なく済みます。

銀行や信販系カードローンの中には月々の返済額が少ない商品もあり、無理のない返済も可能です。

ただし、銀行カードローンは即日融資に対応できません。

急いで借りたいときは、消費者金融や信販会社のカードローンを選ぶ必要があります。

少ない負担で40万円借りたい人は、銀行または信販会社のカードローンを選びましょう。

みずほ銀行カードローンは住宅ローン契約中なら金利が下がる

みずほ銀行カードローンは、住宅ローン契約中の人が40万円借りたいときに0.5％の金利引き下げを受けられる商品です。

金利が0.5％違うと、返済総額が以下のように減ります。

最終的な返済額が、23,000円程度少なく済みます。

みずほ銀行カードローンは、来店も郵送物も不要で手続き可能なカードローンです。

ローン専用カードの発行を希望しなければ、郵送物はありません。

ATMからの借り入れは、キャッシュカードでできます。

みずほ銀行カードローンで40万円借りたときの月々の返済額は、8,000円です。

みずほ銀行カードローンでは、借入残高が減ると月々の返済額も減ります。

40万借りて返済を進めて、借入残高が30万円以下になると、月々の返済額は6,000円になります。

月々の返済額が減らせる反面、返済が進みにくい返済方法です。

繰り上げ返済も活用しながら、返済総額を減らしましょう。

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の住宅ローン利用者や月々の返済額を減らしたい人に向いた商品です。

りそな銀行カードローンは低金利で利息が少なく済む

りそな銀行カードローンは、上限金利が年13.5％と低く、利息を軽減できるカードローンです。

住宅ローンを利用している人はさらに0.5％金利の引き下げが受けられます。

返済総額は、以下の通りです。

住宅ローン利用者は、13.0％の低金利で40万円借りられます。

りそな銀行カードローンはアプリで借りられて、申し込みの手間もかかりません。

借り入れまで1週間程度かかるため、余裕を持った申し込みが必要です。

普段からりそな銀行を利用している人や、住宅ローンの契約がある人は、りそな銀行カードローンに申し込みましょう。

楽天銀行スーパーローンは口座開設不要で使いやすい

楽天銀行スーパーローンは、新たな口座開設不要で40万円借りたい人向けの、使いやすい商品です。

最短翌営業日に契約できて、アプリからの借り入れにも対応しています。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社のサービスの1つです。

楽天会員なら、会員ランクに応じて審査優遇^※を受けられるケースもあります。

楽天関連サービスの利用頻度が高ければ、優遇を受けられる可能性も高いです。

楽天関連サービスを利用できるなら、返済できる余裕があると判断されます。

ただし支払いに遅れがあれば、審査に不利です。

楽天銀行スーパーローンで40万円借りたときの月々の返済額は、10,000円。

返済回数は177回です。

新たに口座開設せず40万円借りたい人や楽天会員は、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

三井住友銀行のカードローンは返済日が選べる

※正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で翌営業日となります。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行のカードローンは、40万円借りたいときに返済日が選べる商品です。

返済日は以下の4種類から選べます。

返済日を給料日のすぐ後に設定すれば、お金を使う前に返済できます。

40万円借りたときの月々の返済額は8,000円で、返済期間が78回です。

みずほ銀行カードローンとの違いは、以下の通り。

三井住友銀行のカードローンは、追加返済がない限り返済額は最後まで変わりません。

返済額が減るよりも、短期間で返済できます。

みずほ銀行カードローンは、借入総額が減ると返済額も減る仕組みです。

返済が進むほど返済負担は減る半面、返済期間が長くなります。

返済期日が選べて、返済期間が短い商品で借りたい人は、三井住友銀行のカードローンを選びましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は返済計画を立てやすい

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、以下の理由で返済計画を立てやすいカードローンです。

「バンクイック」の返済日には2つのパターンがあります。

毎月同じ日に返済したい人は、希望する日を指定して返済可能です。

35日ごとの返済では、前回返済した日の翌日から35日後に次の返済日がきます。

余裕があるときは早めに返済すると返済期間が短くなり、利息の軽減も可能です。

月々の返済額が12,000円と高い反面、返済期間は短く、返済総額を抑えたい人に向いています。

返済計画を柔軟に立てられるカードローンで借りたい人は、「バンクイック」を選びましょう。

セブン銀行カードローンはスマホATM取引でも借りられる

セブン銀行カードローンは、スマホATM取引でも借りられる銀行カードローンです。

スマホATM取引とは、アプリをカードの代わりにATMで借り入れする方法。

消費者金融はスマホATM取引に対応していますが、銀行カードローンはほとんど対応していません。

セブン銀行カードローンなら、カードを持ち歩かなくてもアプリで借りられます。

セブン銀行カードローンは、原則在籍確認の電話もありません。

電話連絡が不安な人でも、借りやすいです。

40万円借りたときの月々の返済額は10,000円で、56回で返済が終了します。

スマホATM取引で借りたい人や、在籍確認なしの銀行カードローンを希望する人は、セブン銀行カードローンを選びましょう。

セブン銀行カードローンの申し込みはこちら

三井住友カード カードローンなら最短5分審査にも対応

三井住友カード カードローンは信販会社のカードローンで、40万円借りたいときに最短5分で審査結果が出ます。

できるだけ急いで40万円借りる必要があるときに、便利な商品です。

最短5分で発行したいときは、受付時間(9:00～19:30)内に申し込みましょう。

三井住友カード カードローンでは、利用実績に応じて年0.3％(最大1.2％)の金利引き下げサービスがあります。

延滞しなければ金利の引き下げられるため、支払日を確認して忘れずに支払いましょう。

40万円借りたときの月々の返済額は、10,000円です。

早めに40万円借りなければいけない人は、三井住友カード カードローンを選びましょう。

※最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※最短5分発行 受付時間：9:00～19:30

40万借りたいのに審査に通らないとき使える審査なしの借り方6つ

40万円借りたいのに審査に通らないときは、以下の方法で借りましょう。

キャッシング枠の審査が済んでいるクレジットカードなら、新たな審査なしで借りられます。

担保があればお金がなくても返済可能で、審査は必要ありません。

会社や人から借りる方法もあります。

生活に困っている人なら、国の融資制度も利用しましょう。

審査なしで40万円借りる方法には、高額の融資が期待できないものもあります。

1つの方法で40万円借りられないときは、複数の方法を組み合わせましょう。

カードローンで希望する金額を借りられなかった人が資金調達の方法として選んだのは、以下の方法です。

※自社調べアンケート結果より

クレジットカードのキャッシングや、人から借りた例が多い傾向です。

公的融資や質屋を利用した人もいました。

利用できる方法を選んで、必要なお金を借りましょう。

借り入れの審査では、貸した40万円が返って来るか、返済能力をチェックしています。

返済能力があると判断されるポイントは、以下の通りです。

40万円返済するには、少なくとも50回程度の返済が必要です。

4年以上にわたって毎月返済できるよう、長期の仕事に就いていなければいけません。

安定継続収入がない人は、長期の仕事を始めて3ヶ月以上経過してから申し込みましょう。

消費者金融や信販会社のカードローンでは、総量規制によって年収の3分の1超の融資ができません。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
出典：貸金業法Q&A│金融庁

銀行カードローンは、総量規制の趣旨をふまえて融資額を設定しています。

40万円借りるには、120万円の年収が必要です。

他社からの借入額が多い人や、返済を延滞している人は、新たに貸しても返済できないと判断されます。

借入額が多い人は、返済を進めなければ審査に通りません。

延滞がある人は、解消して5年経過してから再申し込みする必要があります。

審査に通らない状態で40万円借りるなら、カードローン以外の方法を選択しましょう。

キャッシング枠の設定されているクレジットカードで借りる

40万円借りたいのに審査に通らないなら、クレジットカードのキャッシング枠で借りましょう。

キャッシング枠とは、現金を借りる枠です。

キャッシング枠は、以下のタイミングで設定できます。

申込時にキャッシング枠を付けていれば、新たな審査は不要です。

申込時やクレジットカード更新時にキャッシングの審査も実施されていて、いつでも借りられる状態になっています。

申込時にキャッシング枠を設定しなかった人は、新たに枠を付けなければいけません。

新たに枠を付ける際は、審査が必要です。

40万円以上のキャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている人は、クレジットカードで借りましょう。

キャッシング枠が付帯されているかは、クレジットカード会社のマイページから確認できます。

担保を元に質屋や郵便局でお金を借りる

40万円借りたいとき、担保があれば審査不要です。

審査が実施されるのは、貸したお金を返してくれるかチェックするため。

返済できなかったときに担保で

貸し倒れの心配がなければ、審査はいりません。

担保を元に借りる方法は、以下の通りです。

預けられるものがある人なら質屋で借りることができます。

40万円借りるなら、高額査定が出やすい以下の品物を持ち込みましょう。

• ブランドバッグ
• 高級ブランド時計
• 金
• プラチナ
• ジュエリー

質屋では複数の商品も預けられます。

1つで足りなければ、預けられる品物をすべて持ち込みましょう。

質屋は利息が月単位で付く方式のため、利息が高い傾向です。

参考：利息シミュレーション│大黒屋
参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

公式サイトに用意されている返済シミュレーションで利息をチェックして、問題なければ質屋を利用しましょう。

解約返戻金のある生命保険を元にお金を借りる制度が、契約者貸付です。

解約返戻金がある保険の例は、以下の通り。

契約者貸付では、生命保険会社ごとに決められた割合まで借り入れできます。

借りられる金額の目安は、解約返戻金の7割～8割程度です。

解約返戻金が58万円程度あれば、40万円借りられます。

主な申し込み方法は、以下の通りです。

保険会社によって申し込み方法が違うため、分からない時は担当者に相談しましょう。

郵便局の貯金担保自動貸付けは、定期性の貯金を担保として借りる方法です。

借りられる金額は担保となる貯金の90％以内で、定期性貯金が45万円あれば40万円借りられます。

普通貯金の残高が足りなくても、定期性貯金の範囲なら引き出し可能です。

10万円しか残高がないときに40万円借りたければ、50万円引き出します。

担保が用意できる人は、担保を活用して40万円借りましょう。

正当な理由があるなら会社でお金を借りる

以下の正当な理由で40万円借りたい人は、会社の従業員貸付制度が利用できる可能性もあります。

従業員貸付制度は、福利厚生の一環です。

借りたお金の使い道は、会社の規定で決められています。

以下のときは、従業員貸付制度を利用できません。

会社に制度が設けられていなければ、利用できません。

従業員貸付制度は、原則正社員向けです。

会社の規定でパートやアルバイトも利用できる仕組みになっていない限り、正社員以外は利用できません。

制度の内容は、企業によって様々です。

分からないときは、人事担当者に問い合わせましょう。

労働基準法によると、以下のときにはすでに働いた分の給料を給料日前に受け取れます。

• 出産
• 疾病
• 災害

第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。
出典：労働基準法│e-GOV

給料の前払いは、まだ働いていない分の給料まで借りられる制度ではありません。

前回の給料日後に10日働いていれば、10日分の給料を給料日が来るまでに受け取れます。

返済は次回の給与から引かれる仕組みです。

40万円借りるなら、月給が40万円以上あり、40万円稼げる日数働いていなければいけません。

他の借り方と併用して40万円用意するなら、給料の前払い制度も活用しましょう。

お金が借りられないなら最終手段として親や友人に頼む

40万円借りたいのにあてがないなら、最終手段として親や友人に頼みましょう。

人から借りる際は、以下の点を守る必要があります。

正当な理由でお金が必要なら、貸してもらえる可能性もあります。

お金を貸す側は、貸したお金が返ってくるか不安です。

返済についてきちんと取り決めてから借りれば、相手も納得できます。

借入額や返済について後で揉めないよう、借用書を作成するのも重要です。

どれだけ仲の良い知人や親にお金を借りる場合でも、勘違いや記憶違いで揉めないよう文章に残しましょう。

1人から40万円借りると、相手の負担も大きくなりがちです。

別の方法も併用して、足りないときは人に頼りましょう。

生活が苦しいときは国の融資制度を利用する

生活が苦しくて40万円借りたいときは、国の融資制度を利用しましょう。

40万円借りられる可能性のある制度は、以下の通りです。

※複数月の借り入れで40万円以上

国の融資制度は、生活に困っている人向けです。

融資対象に当てはまっていなければ、借り入れできません。

生活福祉資金貸付制度で言う低所得世帯とは、住民税非課税程度の世帯です。

当てはまるかわからないときは、社会福祉協議会に相談しましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度の融資対象は、以下のいずれかを満たす、合計所得金額が500万円以下の人です。

求職者支援資金融資は、失業中で職業訓練を受講する予定の人が利用できる制度です。

職業訓練受講給付金を受けても生活費が足りないときに、借りられる可能性もあります。

利用できる制度があれば、相談窓口に相談しましょう。

学生が40万借りるのは難しいが内定者ローンなら可能性あり

学生がカードローンで40万円借りたいと思っても、難しいです。

総量規制により、40万円借りるには120万円の収入がなければいけません。

大学生のアルバイトによる収入の平均は、37万円程度です。
参考：令和2年度　学生生活調査結果│日本学生支援機構

37万円の年収で借りられる金額は12万円程度で、40万円には届きません。

学生でも40万円借りられる可能性があるのは、内定者ローンです。

内定者ローンは、就職の決まった学生が利用できます。

カードローンとは異なり、内定者ローンは繰り返しの借り入れができません。

必要な資金を借りたら、返済のみを行います。

内定者ローンの例は、以下の通りです。

内定者ローンは、利用できる地域が決まっている傾向です。

就職先の地域に利用できる内定者ローンがないか、チェックしましょう。

40万円の借り入れはやばいのか返済額や利息を確認

「40万円借りたいけれど借りるとやばい？」と心配なときは、以下の内容を確認して事前にシミュレーションしましょう。

• 月々の返済額
• 返済期間
• 金利と利息

一般的には、年収の3分の1以上お金を借りたら返済が難しいと言われます。

月々の返済額を見て無理のない金額だと感じるなら、延滞せず返済できる可能性が高いです。

40万円借りると返済期間が長くなります。

長期にわたって返済しなければいけないので、返済期間も確認しましょう。

借り入れをすると、利息を払わなければいけません。

利息は金利によって決まる仕組みで、金利と返済総額も確認した上で申し込みましょう。

自社調べのアンケートによると、カードローン申込者のうち、30万円～50万円借りたい人は全体の10％程度です。

実際に借り入れしている人のうち、借入残高が30万円～50万円の割合は、以下の通りです。

参考：銀行カードローンに関する消費者意識調査＜調査結果＞│全国銀行協会

40万円前後借りている人は、少なくないと推測できます。

実際に借りている人もいるため、「40万円借りたらやばい」とは言えません。

40万円の借り入れが負担かは、人によって異なります。

申し込み前に返済計画を立てて、無理なく返済できるか確認した上で申し込みましょう。

カードローンで40万借りたときの月々の返済額

カードローンで40万円借りたい人は、月々の返済額をチェックしましょう。

返済額の例は、以下の通りです。

利用するカードローンによって、月々の返済額が違います。

返済額を減らして負担を軽くしたい人は、銀行カードローンを選びましょう。

返済方式や金利によっても返済総額は異なりますが、月々の返済額の高い商品は返済総額も高くなります。

返済総額を比較すると、20万円程度違います。

返済総額が増えるのは、返済額が少ない分、完済までに時間がかかるためです。

月々の返済負担を軽くしつつ返済総額を減らすには、余裕のある月に繰り上げ返済すれば、返済総額を減らせます。

月々の返済額が多くても返済総額を減らしたい人は、消費者金融や信販会社のカードローンを選びましょう。

カードローンで40万借りたときの金利

カードローンで40万借りたときの金利は、借入先によって違います。

金利とは、借りた金額に対して請求する利息の割合です。

利息は金利と借入日数により、以下の式で計算できます。

同じ期間で返済するなら、金利が高いほど利息額は多くなります。

金利の提示方法は、以下の2パターンです。

• 大まかな金利が提示されている
• 借入額によって固定されている

消費者金融に多いのが、大まかな金利を提示する方式です。

カードローンによっては、利用限度額によって金利が固定されていて、適用される金利の予測が立てやすいケースもあります。

みずほ銀行カードローンの金利は以下の通りです。

みずほ銀行カードローンの上限金利は、年14.0％です。

金利に幅があるときは、上限金利が適用されると考えて返済計画を立てましょう。

みずほ銀行カードローンの上限金利は、年14.0％です。

金利に幅があるときは、上限金利が適用されると考えて返済計画を立てましょう。

無利息期間のあるカードローンで期間内に返せば利息がかからない

無利息期間のあるカードローンなら、無利息期間中に返せば利息がかかりません。

プロミスには、最大30日間の無利息期間があります。

40万円借りて30日以内に返済すれば、無利息で40万円借入可能です。

無利息期間中に返済できなくても、30日分の利息5,900円程度を節約できます。
参考：カードローンのかんたん返済額シミュレーション│E-LOAN

以下の理由で借入後早めに返済できる人は、無利息期間中に少しでも多く返済を済ませましょう。

• 近いうちにボーナスが入る
• 給料日が近くまとめて返済できる

借入期間が短くなるほど、返済総額を減らせます。

利息を節約して負担を軽減しましょう。

40万円借りたときの返済シミュレーション結果を紹介

40万円借りたいときは、借りたい商品の公式サイトに用意されている返済シミュレーションを活用しましょう。

公式サイトの返済シミュレーションを活用して返済総額を出した結果は、以下の通りです。

みずほ銀行カードローンと三井住友銀行のカードローンで返済期間や返済回数が大きく違うのは、返済額の決め方によります。

みずほ銀行カードローンは、借入総額が減ると返済額も減る仕組みです。

返済負担は減りますが、返済総額が増えるデメリットもあります。

三井住友銀行のカードローンは、追加融資を受けない限り決まった返済額で最後まで返済する商品です。

返済額や金利は同程度でも、返済方式によって返済総額が大きく変わるケースもあります。

シミュレーション結果を比較して、無理なく返済できる商品を選びましょう。

事前に返済計画を立てれば40万円借りても返済できる

40万円借りたい人は、事前に返済計画を立てて借りましょう。

返済計画を立てるポイントは、以下の3つです。

借入先ごとに、毎月最低返済しなければいけない金額が決まっています。

決められた返済額より多く返済できても、少なくはできません。

どうしても返済が難しいとき、一時的に引き下げてもらえるケースはありますが、原則決められたとおりに支払います。

返済額を確認したら、現在の生活で返済できる余裕があるかチェックしましょう。

40万円借りたときの月々の返済額は、8,000円～12,000円程度です。

完済時期まで毎月支払いを続けられるか、長期的な計画を立てましょう。

計画を立てて無理なく返済できる見通しがあれば、40万円借りても返済できる可能性は高いです。

月々返済額分の金額を確保できそうになければ、借り入れは避けましょう。