審査なしで3万円を借りたい!最適な手段と即日で借りる方法を伝授

即日3万円借りたいときは消費者金融カードローンの利用が最適です。

3万円程度の少額を希望している人に、消費者金融で借りる以外の方法も含め、3万円を借りるまでの具体的な方法や注意点を解説していきます。

また審査なしで3万借りたい人に、審査なしの方法も伝授。即日に3万円程度の少額を借りる際の注意点も合わせてまとめました。

急ぎで3万借りたい人向け!
  • 74歳まで申込可能※1プロミス
  • 3万円の借り入れなら最大180日間無利息になるレイク※2

※1 収入が年金のみの方はお申込みいただけません。
※1 申し込みの時間帯により翌日以降の対応になる場合があります。
※2 初めてなら初回契約日の翌日から無利息
※2 無利息期間経過後は通常金利適用
※2 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※2 契約額1万円~200万円まで
※2 Webでの初めてのお申込みで60日間無利息

3万円借りたいならサービスに特化した消費者金融が最適な手段!

消費者金融カードローンは、大手業者ならスマホ1つで申し込みから3万円借りるまでが完結します。

お金を貸すサービスに特化しているため、審査や手続きのスピードが早く最短20分以内の融資も可能

消費者金融は以下の2つどちらも満たす人が利用できます。

  • 本人に安定した収入がある
  • 各会社が定める年齢条件を満たしている

定期収入があれば、アルバイトやパート主婦でも3万円借りられます。

年齢条件は各社で異なりますが、20歳以上70歳未満であれば申込可能です。

プロミスは3万円借りたい人に最適!

3万円の画像

出費が重なってどうしても3万円借りたい時は大手消費者のプロミスが最適です。

申し込みから審査・融資まで最短3分で完了し、借入日から最大30日間の無利息サービスがあります。

ご祝儀やお香典、帰省の交通費などちょっとお金が足りないときはスマホアプリだけで借り入れできるプロミスを利用しましょう。

いくらまで借りられるかは本人の年収が大きく影響する

消費者金融では、貸金業法の総量規制により借りられる金額の上限を定めています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)
(引用元:日本貸金業協会

借り過ぎて生活が壊れないよう、借り入れできるのは年収の3分の1の金額までです。

1社からの借り入れではなく、借入額全体が年収の3分の1以下となる必要があります。

なお、以下のローンは総量規制に含まれません。

  • 銀行での借り入れ
  • 住宅ローン
  • カーローン

お金を借りるのが初めてで3万円借りたいなら、法律上必要な年収は9万円です。

月収換算で7,500円のため、時短アルバイトやパートの人でも簡単にクリアできます。

審査スピードが早く借り方の選択肢が豊富なのは大手消費者金融カードローン

なるべく早く3万円借りたいなら、審査がシステム化されている大手消費者金融を選びましょう。

店舗や無人契約機に行かなくても、スマホで申し込みから借り入れ・返済まで可能です。

いつも使うATMから現金を引き出したり、指定口座に振込してくれたりと利便性が高いのも特徴。

メリットの異なる5社から自分に合った消費者金融を選びましょう。

プロミスアコムレイクアイフル三井住友カード カードローン
金利年4.5%~17.8%※53.0%~18.0%年4.5%~18.0%※63.0%~18.0%1.5%~15.0%
借り入れまでの時間最短3分※1最短20分※1Webで最短25分融資も可能※3最短20分※2最短5分(振込)※4
無利息期間初回契約の翌日から30日間初回契約の翌日から30日間初回契約の翌日から最大180日間初回利用の翌日から30日間最大3か月間
特徴アプリが使いやすい審査通過率が高め3万円だけ借りた場合の無利息期間が長い1,000円単位で借り入れできる最高金利が低い


※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申し込みの時間帯により翌日以降の対応になる場合があります。
※3 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 審査の結果によってはWebでの契約手続きができない場合もございます。
※4 最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※4 最短5分発行 受付時間:9:00~19:30
※5 新規契約の方が対象。
※6 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります

プロミスはアプリだけで手続き完結!郵送物や勤務先への電話も原則なし

プロミス公式バナー950_320
公式サイトhttps://cyber.promise.co.jp/
金利4.5%~17.8%
借り入れまでの時間最短3分
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間初回利用の翌日から30日間
※ メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
会社への電話連絡原則電話での在籍確認なし
郵送物なし(Web完結申込の場合)
3万円借りたときの毎月最低返済額2,000円
おすすめポイント
  • 必要書類の送信や契約手続きもアプリで完結
  • 郵送物も会社への電話連絡もなしで最短3分融資
  • ローンカードなしで原則24時間現金が引き出せるスマホATM対応

プロミスは、スマホアプリだけで借り入れを管理したい人に向いているカードローンです。

アプリからは申し込み手続きや書類の提出ができ、カードレス契約を選べば来店せず郵送物もなし。

審査では勤務先への電話が原則行われない点も気が楽です。

急ぎで現金で3万円借りたいなら、スマホを持って近くのローソン銀行ATMまたはセブン銀行ATMに行けばOK。

口座振込を希望する人は、アプリから依頼をすると振込手数料無料・最短10秒で借り入れが完了します。

3万円借りるときのワンポイント

スマホATMを含め、提携ATMは利用のたび手数料がかかります。
振込融資・ネット返済の方がコストはかかりません。

\ 最短3分で借入可能 /

Web完結申し込みはこちら
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは新規申込者の契約率が高め!審査が不安な人におすすめ

アコムの公式サイトキャプチャ

金利3.0%~18.0%
借り入れまでの時間最短20分
無利息期間初回契約の翌日から30日間
会社への電話連絡原則なし
郵送物なし(カードレス契約の場合)
3万円借りた場合の毎月最低返済額2,000円

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめポイント
  • 審査通過率が安定して40%前後あり消費者金融平均値よりも高い
  • 申し込み手続きが初心者でも分かりやすい
  • 楽天銀行口座宛てなら日曜祝日でも最短10秒で振込

アコムは新規申込者の審査通過率が安定して高く、審査落ちが不安な人に向いているカードローンです。

アコムの審査通過率

時期アコム消費者金融平均(消費者向無担保貸付)
2022年9月39.6%35.5%
2022年10月40.5%36.1%
2022年11月40.9%35.6%

※データ参照元:アコムマンスリーレポート2022年9月末2022年12月末日本貸金業協会|月次統計資料

平均値から常に4〜5%高い通過率で、パートやアルバイトでも申し込みやすいのが特徴。

面倒な印象がある申し込みも、手順に従って入力を進めていくだけです。

書類の提出は写真撮影だけで済み、郵送やファックスなども不要。

楽天銀行口座を持っていると、日曜祝日でも平日と変わらないスピードで振込融資が可能と利便性も高いです。

一方で、他の金融機関だとすぐに振込対応できない時間帯も。

例えば三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行は、土日祝日の20時~23時49分に振込依頼をかけても翌日9時半まで振り込まれません。

3万円借りるときのワンポイント

楽天銀行以外の金融機関は、即日振込融資に対応できない時間帯も。
地方銀行で土日祝日に申し込むと翌営業日までかかります。

レイクは3万円借りるなら180日間無利息にできる!ゆっくり返済しても利息0円で完済可能

レイクの公式キャプチャ

公式サイトhttps://lakealsa.com/
金利年4.5%~18.0%※1
借り入れまでの時間Webで最短25分※2
無利息期間初回契約の翌日から60日間、または借入額のうち5万円まで180日間無利息※3
会社への電話連絡原則なし(電話確認する場合もあり)
郵送物なし(Web完結申込の場合)
3万円借りたときの毎月最低返済額4,000円
+ 注釈を開く

※1 貸付利率はご契約およびご利用残高に応じて異なります。
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 審査の結果によってはWebでの契約手続きができない場合もございます。
※3 初めてなら初回契約日の翌日から無利息
※3 無利息期間経過後は通常金利適用
※3 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※3 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
<60日間無利息>
※3 Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※3 Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
<180日間無利息>
※3 契約額1万円~200万円まで

おすすめポイント
  • 借入額のうち5万円まで180日間(約6か月間)無利息で少額融資がお得
  • 最短15秒で審査結果が表示される
  • 21時までに契約完了できれば即日振込で融資可能

レイク最大のメリットは、他の大手消費者金融と比べて無利息期間が長い点。

3万円借りたい場合、契約の翌日から180日間無利息と大手他社の6倍も長いです。

翌月の一括返済は無理でも、無利息で完済を目指したい人に向いています。

審査スピードも早く、Webで21時までに契約完了で最短25分融資も可能。

審査結果は最短15秒でスマホ画面に表示されるので、審査待ちのストレスも少ないです。

3万円借りるときのワンポイント
無利息期間は契約の翌日から始まりどんどん日数が減っていくため、契約後すぐに借りましょう。
\ 無利息期間は最大180日間※3

Web完結申し込みはこちら

1.融資限度額:1万円~500万円
2.貸付利率:年4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
3.申込資格:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、
安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
4.遅延損害金(年率):20.0% 
5.返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
6.返済期間・返済回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
7.必要書類:運転免許証・健康保険証等
収入証明、年収証明(書)、所得証明(書)(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
8.担保の有無:不要
9.商号並びに関東財務局番号:
新生フィナンシャル株式会社
関東財務局長(10) 第01024号 
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号:0120-09-09-09

アイフルは1,000円単位で借り入れできるので少額融資を希望する人向き

アイフルの無人店舗

金利3.0%~18.0%
借り入れまでの時間最短20分※
無利息期間初回契約の翌日から30日間
会社への電話連絡原則なし
郵送物なし(Web完結申込の場合)
3万円借りたときの毎月最低返済額4,000円

※申し込みの時間帯により翌日以降の対応になる場合があります。

おすすめポイント
  • 原則会社への電話連絡なしだから土日祝日でも最短20分融資
  • 1,000円単位で借入可能で利息を抑えられる

アイフルは急ぎで3万円を借りたい人に向いているカードローンです。

Webから申込後、フリーダイヤルに電話すると通常よりも優先して審査を進めてもらえます。

在籍確認の電話も原則ないため、会社が休業日で3万円借りたい時でも最短20分融資が可能。

カードレス契約に対応しており、郵送物なしで解約手続きを完了できます。

1,000円単位で細かくお金を借りられ、30日の無利息期間(初回のみ)も利用すれば余計な出費は最小限です。

3万円借りるときのワンポイント

最低返済額が4,000円と高めなので、早期返済を目指す人向きです。
3万円の借り入れは、最長でも9か月以内に完済できます。

※診断結果は本審査の結果を保証するものではありません。

※参考:月次データ|アイフル

三井住友カード カードローンは金利が低めで長期借入にも向いている

三井住友カード カードローンの公式キャプチャ

金利1.5%~15.0%
借り入れまでの時間最短5分※
無利息期間最大3か月間
会社への電話連絡連絡する場合あり
郵送物なし(らくらく発行を選んだ場合)
3万円借りた場合の毎月最低返済額5,000円

※最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※最短5分発行 受付時間:9:00~19:30

おすすめポイント
  • 最大3か月の無利息プランは限度額内で上限なし
  • 消費者金融と比較して低金利で、翌年の金利は0.3%引き下げサービスもあり
  • 最短5分で手続き完了

無利息期間も金利の低さも重視したいなら、三井住友カード カードローンを選びましょう。

2023年1月から最大3か月利息0円プランがスタートし、今までよりもさらに利息を抑えて借りられます。

大手消費者金融の最高金利が18.0%に対し、三井住友カード カードローンは15.0%。

遅延なく返済を進められると毎年0.3%の金利引下げサービス(最大1.2%まで)もあります。

3万円借りたときの毎月最低返済額は5,000円で、追加返済なしでもどんどん借入残高が減らせるカードローンです。

3万円借りるときのワンポイント

20歳以上でアルバイト収入が多くても、職業が学生だと申し込めません。

審査なしで3万円借りるカードローン以外の6つの方法

カードローンの審査に通過できない人や、利用に抵抗がある人は他の方法で3万円借りましょう。

信用情報に関係なく、収入がない人でもお金を借りる方法があります。

  • すでに持っているクレジットカードのキャッシング枠
  • 質屋で質入れ
  • 生命保険の契約者貸付
  • 後払いアプリで買い物
  • 親族友人から借りる
  • 国の公的融資制度

最も早く3万円借りられるのは、すでに持っているクレジットカードのキャッシング枠です。

借りたい額がすぐに借りられるため、最初に利用できるか確認しましょう。

生命保険の契約者貸付も、自分が契約者なら3万円借りるまで早いです。

クレジットカードを持っておらず、買い物のために3万円借りたいなら後払いアプリを利用しましょう。

信用情報に問題があり現金で3万円借りたい人は、質屋や親族・友人から借りる方法があります。

クレジットカードのキャッシングを持っていたら審査なしで即日借入可能

今持っているクレジットカードに、すでにキャッシング枠が設定されているなら審査なしで3万円を借りられます。

覚えがなくても、契約時に設定した可能性もあるため一度利用枠を確認してみましょう。

クレジットカードのアプリやマイページで「利用可能額照会」の項目を選ぶと、キャッシング限度額が表示されます。

一般的にクレジットカードのキャッシング枠は10~30万円ほど。

3万円借りたいだけなら十分足りる可能性が高いです。

今からキャッシング枠を申し込むと審査があり、急ぎの場合には不向きです。

手元にある有効期限内のクレジットカードにキャッシング枠がある人は、最優先で利用しましょう。

貴金属や高級ブランド物があれば質屋で3万円借りる

中古品でも価値のある物が手元にあれば、売らずにお金を借りる質入れが利用できます。

利用できる年齢は満18歳以上、店によっては20歳以上です。

質入れで3万円以上借りられる可能性がある物の例は以下の通り。

  • 金製のジュエリー、記念コインなど
  • ブランド腕時計
  • 高級ブランドジュエリー、バッグ、財布など
  • 最新機種のタブレット端末
  • カメラ

金やプラチナなど素材に価値があるもの、傷・汚れのないブランド物が高額査定になりやすいです。

特に純度の高い24金は、1gで8,000円以上の値段が付く場合も。

金製のジュエリーが1つあれば、3万円借りられる可能性が高いです。

質入れする物の査定はありますが、申込者本人の審査はありません。

どの質屋でも本人確認書類が必要なため、忘れず持参しましょう。

期日内に返済できないと、質流れ品として売りに出されます。

質屋の返済期限は3か月程度の設定なので、質入れ前から返済計画を立てましょう。

もし返却の必要がない物なら、質入れではなく売るほうが手元に残るお金は多いです。

生命保険の契約者なら審査なしの契約者貸付でお金を借りられる

生命保険の契約者であれば、契約者貸付制度を利用してすぐにお金を借りられます。

解約返戻金が担保のため、事務的な手続きがあるのみで審査はありません。

借りられる額は、例えば大手の第一生命では解約返戻金の6割~8割。

借りたい金額が3万円であれば、契約後数年しか経っていなくても十分借入可能です。

金利も6.0%程度とカードローンよりも低いため、利息を抑える効果も。

金利6.0%なら、1日あたり約5円の利息しか発生しません。

返済しなくても督促はされませんが、将来受け取る予定の解約返戻金が減少します。

借りている間は利息が発生し続け、限度額をオーバーしても放置しておくと保険が解約されます。

契約者貸付に向いているのは、催促されなくても3万円を確実に返済できる人です。

将来に備えを守るために、督促がなくても早期に完済しましょう。

3万円借りたい人に後払いアプリは使える?買い物目的はOKだが現金化はNG

後払いアプリを利用すると、3万円の買い物は比較的簡単です。

クレジットカードと違い、多くの後払いアプリでは審査なしですぐに利用開始できるのが特徴。

後払いには2つのタイプがあります。

多くのショップで利用できる後払いアプリatone、paidy、バンドルカードなど
特定のショップ・サービスの自社後払いサービスZOZOTOWN(ツケハ払い)、メルペイあと払いなど

欲しい物を買いたくて3万円借りたいなら、後払いアプリの利用が早いです。

基本的に翌月までの一括払いで、Paidyでは3回・6回の分割払いもできます。

換金目的で後払いを利用する「現金化」は規約違反

買った商品をすぐに売って現金を得る「現金化」は、どの後払いアプリでも禁止行為です。

現金化が発覚すると、利用停止になり関連サービスの利用が難しい状態に。

利用する後払いアプリが信用情報機関に加盟している、または今後加盟したら信用情報にも影響が出る可能性もあります。

後払いアプリに限らず、クレジットカードでも「現金化」は禁止行為。

買った商品よりも低い値段でしか売れず、3万円借りて利息を支払うより損する可能性が高いです。

一見手っ取り早い方法ですが、決して利用してはいけません。

親や友人に頼んで3万円借りる!借用書の用意と必ず返済するのが条件

3万円程度なら、親や友人に頼めば善意で貸してくれる可能性があります。

もしお金を貸してほしいと頼むなら、軽く頼まず誠意のある態度でお願いしましょう。

借用書を自分から用意し、いつまでに返済するか・何に使うのかを明確にすると信用度が上がります。

今までの関係性を壊さないためにも、借りた3万円は必ず返済してください。

生活に困っているなら国の公的融資制度が頼れる!ただし融資に時間がかかる

生活に困って3万円借りたい人は、公的融資制度も検討しましょう。

概要申込先
生活福祉資金貸付制度の緊急小口資金緊急で一時的に生計の維持が困難になった場合に利用できる少額融資制度各自治体の社会福祉協議会
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度ひとり親世帯向けの融資制度各自治体の福祉担当窓口

公的融資制度は、いずれも無利子または1.0%の低金利で借り入れできるのが特徴。

デメリットは融資まで時間がかかることです。

緊急小口資金でも融資まで1週間はかかるので、即日で3万円必要な人には向いていません。

  • 生活に困っている
  • 急ぎではなく融資まで1週間以上かかっても問題ない

上記2点の条件を満たすなら、公的融資制度に申し込みましょう。

3万円借りたいけど審査が難しい人の解決方法

カードローンや他の方法でも3万円借りるのが叶わなかった人は、借りずに解決する方法を選びましょう。

  • 不用品を売る
  • 単発バイト
  • 給料前払い
  • 住居確保給付金

いずれも返済の必要がない手段で、利息や返済期日も気になりません。

自由になる時間がある人は、不用品を売ったり単発バイトで稼いだりしましょう。

即日3万円は厳しいですが、すきま時間をお金に変えられます。

非常時でどうしてもお金が必要なら、給料前払いも利用可能。

家賃も支払えないほど困窮しているなら、自治体から援助を受ける「住居確保給付金」の利用が向いています。

参考書や使わない家電が売れる!フリマアプリやリサイクルショップで不用品を売る

使っていない家電や読み終わった本など、不用品をフリマアプリで売って3万円稼ぎましょう。

1点だけで3万円の売上は難しいですが、出品数が多ければ可能性は高まります。

出品できるアイテム例

  • 衝動買いした家電やインテリア
  • 資格取得のために買った参考書
  • 全巻揃っているマンガや小説
  • 着なくなった服

フリマアプリの利用が面倒なら、リサイクルショップに持ち込む手段もあります。

買取価格は低くなりがちで、思ったほとの値段が付かない場合も。

ブランド品でなければ、リサイクルショップで3万円稼ぐのは難しいです。

フリマアプリならリサイクルショップより高値で売れる傾向なので、不用品を出品しておきましょう。

商品が売れてから発送、受け取りまで数日かかるため、すぐに3万円受け取れません。

急ぎではなく、お金が必要なタイミングまで1~2週間猶予がある人に向いています。

スキマ時間や休日を利用!即日払い対応の単発バイトで3万円稼ぐ

即日払い対応の単発バイトなら、短期間で3万円稼げる可能性があります。

短期バイトで同じ職場に通い続けるほか、スキマ時間でできるバイトを斡旋するアプリも便利。

スキマ時間で働ける単発バイトアプリ例

  • タイミー
  • ショットワークス
  • シェアフル

面接なしですぐに働ける職場が多く、スキマ時間だけの勤務で1週間に3万円稼げる可能性も十分高いです。

例えば、時給1,100円のアルバイトで3万円稼ぐには28時間の勤務が必須。

4時間勤務を7日間、8時間勤務なら4日目には3万円達成できます。

自由に動ける時間が少しでもある人は、働ける仕事があるか探してみましょう。

法律の定めあり!非常時なら勤務先に給料の前払いをお願いできる

労働基準法では非常時における給料の前払いが可能で、3万円を給料の一部として受け取れます。

第二十五条 使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。
(引用元:e-GOV|労働基準法

非常時と扱われるケースについては、以下の規則にも記載があります。

一 労働者の収入によつて生計を維持する者が出産し、疾病にかかり、又は災害をうけた場合
二 労働者又はその収入によつて生計を維持する者が結婚し、又は死亡した場合
三 労働者又はその収入によつて生計を維持する者がやむを得ない事由により一週間以上にわたつて帰郷する場合
(引用元:e-GOV|労働基準法施行規則

労働者自身、または労働者が生活を支えている人が非常時に利用できる制度です。

すでに働いた分について、給料日前でも受け取れます。

以下の事由が発生すると、前払いを利用できる可能性があります。

  • 出産
  • 病気
  • 死亡
  • 災害に遭った

法律に基づいた権利のため、該当する場合は遠慮せず職場に相談しましょう。

給料日が月末の時給1,000円アルバイトなら、前払いで3万円受け取るには今月すでに30時間以上働いているのが条件。

給料前払いは、給料の全額ではなく3万円だけの一部前借りも可能です。

現時点ですでに3万円分の勤務をしている人は、前借りできないか職場の上司に打診しましょう。

収入が減って家賃の支払いに困っているなら住居確保給付金に申し込む

3万円借りたい理由が家賃の支払いなら、国の制度「住居確保給付金」を利用できる可能性があります。

利用条件

  • 2年以内に離職、廃業している
  • 本人に理由がない(例えば景気悪化や勤務先店舗の休業)で勤務時間が減少し、家賃を支払えない

利用条件に当てはまる人なら、原則として3か月分、最長9か月の家賃補助が受けられます。

自治体が家主に直接振り込むため、申込者に振込の手間はありません。

住居確保給付金は、生活困窮者自立支援制度の一環。

利用するには各自治体の自立相談支援機関に相談が必要です。

返済が不要の給付金のため、該当する人はお金を借りるより先に相談しましょう。

3万円借りたときに支払う利息がいくらになるか事前にシミュレーションしよう

消費者金融から3万円借りるときは、利息の支払いがいくらになるか事前にシミュレーションして把握しましょう。

3万円のみの借り入れでも、借入期間に合わせて利息が発生します。

消費者金融で3万円借りたとき、金利18.0%と金利15.0%でそれぞれシミュレーションしました。
※シミュレーションであり、実際の借り入れや利用するカードローン会社で利息・返済回数は異なります。

金利18.0%で3万円借りたとき

毎月の返済額返済回数(返済期間)利息
2,000円19回(1年7か月)4,808円
3,000円13回(1年1か月)3,273円
4,000円10回(10か月)2,568円
5,000円8回(8か月)2,174円
10,000円5回(5か月)1,406円
15,000円4回(4か月)1,160円

月2,000円ずつの返済では、毎月の経済負担は小さいものの利息の合計は約5,000円です。

一方、15,000円ずつ返済すると利息は1,100円程度にとどまります。

金利15.0%で3万円借りたとき

毎月の返済額返済回数(返済期間)利息
2,000円18回(1年6か月)3,877円
3,000円12回(1年)2,669円
4,000円10回(10か月)2,105円
5,000円8回(8か月)1,785円
10,000円5回(5か月)1,161円
15,000円4回(4か月)960円

18.0%と15.0%で利息を比較すると、以下の差が出ました。

毎月の返済額15.0%と18.0%の利息の差額
2,000円約900円
4,000円約450円
5,000円約300円
10,000円約250円
15,000円約200円

返済期間が伸びるほど金利の高さは大きく影響します。

逆に短期で返済するなら利息の差は小さく、消費者金融カードローンで借りても大きな損はありません。

金利が低い銀行で借りるべき?借りたい額が3万円なら気にする必要なし

一般的に、銀行やろうきんのカードローンは3万円を借りるだけでも消費者金融より金利が低いです。

3万円借りたいとき、低金利の銀行カードローンだと利息はどの程度に収まるのかシミュレーションしました。

金利ごとの利息
毎月の返済額4.0%8.0%12.0%14.0%
2,000円927円1,924円3,015円3,581円
4,000円533円1,087円1,664円1,957円
5,000円455円926円1,416円1,662円
10,000円302円611円926円1,082円
15,000円250円506円766円895円

4.0%はろうきんでの最優遇に近い金利、14.0%は銀行カードローンで一般的な金利です。

消費者金融の金利18.0%で借りたときと利息を比較しました。

毎月の返済額4.0%と18.0%の利息の差額14.0%と18.0%の利息の差額
2,000円約3,900円約1,200円
4,000円約2,000円約600円
5,000円約1,700円約550円
10,000円約1,100円約350円
15,000円約900円約250円

毎月2,000円の返済では差額が大きく感じられます。

1ヶ月に2,000円ずつ返済すると、3万円完済するまでにかかる期間は1年6ヶ月です。

支払う利息をひと月あたりに換算すると、差額は200円程度。

毎月2,000円返済するときの利息差額

金利差ひと月あたりに換算した利息差額
4.0%と18.0%約216円
14.0%と18.0%約66円

どちらも大きな差額ではないため、借入額が3万円ならゆっくり返済でも負担は少なめです。

金利が低いほど審査が厳しい傾向のため、少額融資なら無理にろうきんや銀行にこだわらず利便性を重視しましょう。

金利の低さよりも、返済期間をいかに短くするかが利息を抑えるポイントです。

銀行カードローンは即日不可!急ぎで3万円必要なら避けよう

銀行カードローンは、どれだけ早くても融資は翌営業日以降で即日は不可能です。

審査で義務付けられている「警察庁データベースへの照会」が、1日以上時間がかかります。

ろうきんもカードローンに特化した金融機関ではなく、審査に1週間以上かかるのも珍しくありません。

カードレスや電話による在籍確認なしに対応しておらず、周囲にバレるのを避けたい人にも不向きです。

どちらも土日祝日は休業で、在籍確認の電話が必須というデメリットもあります。

急ぎでどうしても3万円必要なら間に合わない可能性があります。

すぐに3万円借りたいなら、大手消費者金融のカードローンを選びましょう。

最短25分融資にも対応しており、融資までの時間に具体的な記載のあるカードローンが早い傾向です。

無利息期間を利用すれば利息の支払い0円も実現できる

消費者金融カードローンでは、金利が高い代わりに無利息期間のサービスがあります。

特に無利息期間が長いレイクでは、3万円の借り入れを180日以内に完済すれば利息0円も実現可能。

最低返済額である4,000円で返済を続けても、利息はわずか約120円で済みます。

金利4.0%で借りたときよりも安く、早期返済にこだわらなくても節約可能です。

無利息期間の設定は消費者金融各社で異なるため、利息の低さを重視したい人は期間が長いカードローンを選びましょう。

3万円借りる場合の無利息期間
アイフル初回のみ契約翌日から30日間
プロミス初回利用の翌日から30日間
アコム契約翌日から30日間
レイク契約日の翌日から180日間
三井住友カード カードローン最大3か月間

翌月一括返済も可能!大手消費者金融はアプリからいつでも簡単返済

大手消費者金融では、毎月決まった返済(約定返済)以外に、自分のタイミングでいつでも追加返済できます。

借りた翌月すぐに3万円用意できるなら、一括返済すれば利息の支払いを抑えられます。

プロミスのインターネット返済なら「全額のご返済」を選べるため、手続きは難しくありません。

一括は難しくても、1,000円や2,000円だけの追加返済もでき、利息の支払いを減らせます。

アプリやネットのマイページから、簡単に手続きできる利便性の高さも大きなメリット。

翌月の給料でまかなえるなら、すぐ3万円を一括返済しましょう。

3万円借りるときの注意点3つ!即日に少額借りるなら?

便利な消費者金融カードローンだからこそ、3万円だけでも意識して注意したい点が3つあります。

  • 無計画に繰り返し借りない
  • 毎月の返済に遅れない
  • 返済計画を立てる

1回あたりの借入額が少ないと、つい「すぐ返せるから大丈夫だろう」「返済が遅れても気付かれないだろう」と甘く考えがちです。

何度も繰り返せば借入残高は少額ではなくなり、利息も雪だるま式に膨れます。

最低返済額がどれだけ少額でも、返済遅延の情報は5年間残り続けて後悔するハメに。

あらかじめ返済計画を立て、借入残高を定期的に把握するのが大事です。

少額融資も繰り返せば借り過ぎになる!借りるお金が多いほど利息は高額

いつでも3万円引き出せる手段が身近にあると、借りる頻度が増え利息も高額になります。

少額融資であっても、ずっと借り入れを続ければ利息額はどんどん膨らむためです。

アイフルで毎月3万円を3か月借りて、最低返済額のみで返済するケースをシミュレーションします。

完済までの返済期間期間中の利息総額
1回だけ3万円借りた場合9か月約2,000円
毎月3万円の借り入れを3か月続けた場合2年6か月約22,000円

どちらも毎月4,000円ずつ返済を続けていますが、3か月連続で3万円借りると利息は10倍以上に膨らみました。

毎月の返済額内訳は、「借りたお金そのものの返済+借入残高に対する利息」です。

利息は借入残高に応じて減少するため、少額でも借り続ければいつまでも支払いが続きます。

カードローンは、本当に困った時だけの利用に留めましょう。

借りるのが3万円だけでも返済遅れは厳禁!ローンやクレジットカードの審査が通らなくなる

3万円と少額の借り入れでも、返済遅れはすぐ信用情報に登録されます。

毎月決まった日に借入残高に応じた返済が必要で、「たった3万円だから気が向いた時に返す」は通用しません。

返済遅れは最大5年ほど記録が残り、カードローン以外の審査で大きな影響を与えます。

  • クレジットカード作成
  • 住宅ローン
  • カーローン
  • 教育ローン

毎回支払いを催促されてから返済していては、信用情報上では常に「返済が遅れる人」と判断されます。

特に審査に通りづらくなるのは、61日以上の長期延滞をしてしまったとき。

一般的に「ブラックリスト」と呼ばれる状態になり、ローン・クレジット関係の審査はほぼ通らなくなります。

信用情報は、誤記載ではない限り5年以上経たないと消去できません。

悪意はなくても遅れた事情は考慮されないため、必ず期限までに返済してください。

無理のない返済計画を立てれば借り過ぎ・借り入れの習慣化を防げる

3万円借りるだけでも、返済計画を立てて常に借入残高を把握すれば借り過ぎを防げます。

返済計画を立てる際、過度な節約が必要なほど毎月の返済額を大きくするのはNG。

お金が足りずに追加で借り入れを繰り返し、習慣化してしまう恐れがあります。

無理のない範囲で返済計画を立てるなら、以下の2点を意識しましょう。

  • 返済しても今まで通りの生活が送れるお金を残す
  • 急いで追加返済を行わない

給料が入ってすぐに追加返済に回すと、急な出費に対応できない場合があります。

月の終わりに余裕があれば追加返済を行い、毎月の状況に合った柔軟な返済計画を立ててください。

常に計画を意識していれば、完済の目標ができて借り過ぎ防止にもつながります。