学生がお金を借りる方法

学費や遊びの費用など、学生がお金借りたい事情はさまざま。本記事では、お金を借りたい学生が使える方法6つを解説していきます。

初めての学生でも、安心して借りられるおすすめの学生ローンも合わせて紹介。自分に合った方法を探してみてください。

学生が借りる方法は6つ

学生が借りる方法は以下の6つ。

  • 消費者金融ローン
  • 学生ローン
  • 銀行ローン
  • 奨学金
  • クレジットカード
  • 郵便局の自動貸付

借入方法によって、それぞれ審査の難易度や条件が異なっています。

それぞれのメリットを理解して適切な方法を選べば、返済で困ることもありません。

林裕二

監修者コメント
消費者金融等への申し込み履歴や審査結果は、最大で6か月間信用情報機関に掲載されます。「数撃てば当たる」と考えて、むやみやたらに申し込みをすることは避けてください。自分の目的にあった方法に合わせて、借入先を選択されることをおすすめします。

学生でも手軽に借りられる消費者金融カードローン

「とりあえず早くお金が必要、でもバレないように借りたい」という学生は、プロミスやアコムといった消費者金融のカードローンを申し込むのがおすすめ!

消費者金融ローンはこんな学生にピッタリ!

  • 今日中にお金が必要!
  • 少額のお金を借りてすぐに返済する予定
  • 周りにバレないようにお金を借りたい

消費者金融が学生におすすめの理由として、どこよりも手軽に借りられる点があります。

消費者金融と聞くとなんとなく怖いというイメージがある人も多いと思いますが、大手消費者金融は「貸金業法」という法律に基づいて融資を行っています。

法律に沿っているので高額な金利を請求したり、無理な取り立てはないので安心してくださいね。

※テーブルは横にスクロールできます。

アイフルのアイコン画像
アイフル
プロミスのアイコン画像
プロミス
アコムのアイコン画像
アコム
モビットのアイコン画像
SMBCモビット
融資までの時間即日最短1時間最短1時間即日
借入限度額800万円以下1~500万円1~800万円800万円以下
無利息期間最大30日間30日間※4最大30日間なし
最低返済額(月)4,000円4,000円3,000円4,000円
申込

若者に人気のアイフルなら学生でも借りやすい

アイフルの無人店舗
公式サイトhttps://www.aiful.co.jp/
融資時間最短1時間
金利3.0%~18.0%
振込24時間OK
無利息期間30日間

アイフルのメリット

  • セブン銀行ATMでお金を借りられる
  • 20代の利用者が約半数
  • スマホでバレずに即日の借入OK

カードローン大手のアイフルの審査では、利用している人の44.9%が20代と、若者に人気の消費者金融です。
約半数が20代ということもあり、若者が借りやすいのが特徴。

24時間365日申し込みでき、セブン銀行ATMを始めとする、最寄りのコンビニでお金をおろせる便利さも人気の秘密です。

アイフルはセブン銀行だけでなく、ローソン銀行での借入にも対応しています。

親や友達にバレずに借りたい人でも、学校帰りやバイト帰りにコンビニに寄ればその場でお金を引き出せます。
もちろん銀行口座への振込もOK。

早い・バレない・借りやすいの三拍子を叶えてくれるカードローンです。

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【スマホから最短1時間】学生の借入に良心的なプロミス

プロミスの無人店舗
公式サイトhttps://www.aiful.co.jp/
融資時間最短1時間
金利4.5~17.8%
振込24時間OK
無利息期間30日間

プロミスのメリット

  • 初めての利用は30日間利息ゼロ!
  • 最も低金利でムダがない
  • 申し込みから現金の借り入れまですべてスマホでOK

即日でお金を借りたいならプロミスがおすすめです。

プロミスの審査はスマホで申し込みして最短30分で完了。カード発行や店頭に来店する手間なくお金を振り込んでもらえるため、とにかく手軽なメリットがあります。

急にサークルの飲み会が決まってお金が必要になったら、スマホから申し込み、そのまま自分の口座にお金を振り込んでもらうことも可能です。

Webだけで手続きが完了するので、家族にバレる心配もありません。ローンカードや明細書の郵送もなく、周りにお金を借りてるとバレたくないならピッタリです。

プロミスは公式サイトのお借入シミュレーションで、借り入れ可能か誰でも簡単に調べることができます。

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初めて借りる学生でも安心のアコム

アコムの自動契約機(むじんくん)の写真
融資時間最短1時間
金利3.0~18.0%
振込24時間OK
無利息期間最大30日間

アコムのメリット

  • 3秒診断で事前に簡単審査ができる
  • ローン会社最多の利用者数を誇る安心感
  • クレジットカードも発行できる

「初めてのアコム」のテレビCMでもおなじみのアコムは、消費者金融の中でもトップの利用者数を誇ります。

人気の秘密はアコム審査が早く、借りられるまでのスピードが早い点と、24時間365日いつでも借りられる便利さ。
クレジットカードを発行できたり、自動契約機(むじんくん)の台数が多いなど、利便性も評価されている消費者金融です。

アコムが審査時間が最短30分と業界トップクラス。
公式サイトには「3秒診断」のサービスがあり、「年齢・年収・他社の借り入れ状況」を入力するだけで、すぐに借入可能か診断できます。
※診断結果と本審査の結果が異なる場合がございます。

ローンの利用が初めてで審査に通るか不安なら、アコムの3秒診断を受けてみましょう。

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無利息期間が長い!学生の借り入れもお得なレイクALSA

レイクALSAの無人店舗
融資時間最短1時間
金利4.5~18.0%
振込24時間OK
無利息期間60日間(全額)もしくは180日間(5万円まで)

レイクALSAのメリット

  • 無利息期間が長いからお得
  • 5万円までの借入なら最大180日間は金利0円!

レイクALSAの特徴は、無利息期間の長さ。無利息期間中は通常4.5~18.0%かかる金利が0円になります。

他社のカードローンが無利息期間30日なのに対し、レイクALSAは倍の60日!*1*2
さらに借入額の5万円までは、さらに長い180日間*1*3も無利息になります。

飲み会や買い物など、5~10万円ほどの少額のお金を借りたい人は、レイクALSAが最もお得です。

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学生を対象にお金を貸している学生ローン

学生ローンとは、学生を対象にお金を貸している中小企業のローンのこと。

学生であれば18歳、19歳の未成年でもお金を借りられる可能性があります

中でも代表的な学生ローン会社「カレッヂ」の申し込み資格や限度額をまとめたものがこちら。

対象・日本国籍の方で、高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生の方
・安定した収入がある方
限度額最高50万円
(未成年の場合:最高10万円)
金利年17.0%
必要書類学生証、免許証(または保険証)、キャッシュカード、公共料金の領収書(または請求書)
保証人原則必要なし

高校を卒業していれば利用可能ですが、未成年の場合は限度額10万円と決して多くはありません。また親の同意も必要です。

学生ローンの会社には「アイシーローンフレンド田アミーゴ」など、聞き慣れない会社名が並びます。

大手消費者金融と違いコンビニATMと連携していない場合が多く、銀行まで振り込みにいく手間がかかるデメリットもあります。

学生ローンというだけあって、申し込みの際には学生証が必要なので用意しておきましょう!

学生ローンはこんな学生にピッタリ!

  • 未成年だけど、少額でいいからお金を借りたい!
  • 親にバレないようにお金を借りたい。
  • 遊びや趣味のために使うお金が欲しい
消費者金融ローンと学生ローンの違いは?

消費者金融のローンと学生ローンはどちらを利用すればいいか分からない人はこちらをチェックしましょう。

こちらは2つのそれぞれの違いをまとめた表になります。

消費者金融ローン学生ローン
対象年齢20歳〜18歳〜
金利3.0〜18.0%15.0〜17.0%
利用限度額最大500〜800万円最大50万円
審査項目安定した収入があるか
即日融資可能
返済方法ATM
振り込み
自動引き落とし
振り込み

※各金融会社により細かな違いがあります。

ほとんどの項目で消費者金融が有利な結果になっています。

中でも大きな違いは「利用限度額」と「返済方法」です。

利用限度額は消費者金融の方が圧倒的に多く、大きい額のお金が必要になった際にも頼りにできます。

返済方法も近くのコンビニATMからいつでも可能で、わざわざ銀行などに振り込みに行く手間がありません。

初めてローンを利用するならば、基本的に消費者金融がおすすめ。

「未成年だけどお金を借りたい」「消費者金融の審査に落ちてしまった」など、特別な理由がある人は学生ローンを申し込みましょう。

林裕二

監修者コメント
未成年者(20歳未満)の方が行う法律行為(契約等)は、原則とし親権者の同意が必要です。
これは、民法という法律によって「未成年者が親権者の同意なく行った法律行為は取り消しができる」と定められているため。

学生ローンの中には、親権者の同意なしに融資を行うところもありますが、あまりおすすめはしません。
ちなみに、2022年4月以降は成人年齢が18歳に引き下げられるため、大手消費者金融等でも申し込み年齢が18歳に引き下げられることが予想されています。

学費が必要な人は学生の特権である奨学金で借りる

借りる理由が、学費や入学費用という人には奨学金が向いています。

奨学金を利用すれば未成年でも100万円単位でお金を借りられます。

金利は1.0~3.0%と比較的低く、在学中は返済・利子が発生しないので、卒業後にゆっくり返済できるのもメリットです。

奨学金には主に4種類の制度があります。

日本学生支援機構の奨学金

大学進学前か大学進学後に申し込みをして利用できる奨学金制度
借りる金額は月2〜12万円の中から選択できます。

大学独自の奨学金

主に私立大学が独自に提供している奨学金制度。
成績が優秀な生徒は「特待生制度」が適用され、授業料が半額または全額免除になることも。
詳しい情報は各大学により異なるので、進学を希望する大学の公式サイトを確認しましょう。

地方自治体の奨学金

都道府県や市区町村などの各自治体が独自に提供している奨学金制度。
条件は対象の地域に在学中の高校、もしくは進学予定の大学があるかです。
地方公共団体などの奨学金制度の中には、保護者が自治体の地域に住んでいれば利用できるものもあります。

民間企業の奨学金

民間企業が独自に提供している奨学金制度。
病気や事故で保護者を亡くした子供の支援団体の制度や、各新聞社が提供する新聞配達のアルバイトを条件に奨学金を受け取れる「新聞奨学生制度」などがあります。


奨学金制度の中でも最も利用者が多いのは「日本学生支援機構」です。

学生支援機構の奨学金には「第一種奨学金」と「第二種奨学金」の2種類があります。

それぞれの違いについて簡単に比較したものがこちら。

第一種奨学金第二種奨学金
利子無利子0.01~0.27%
金額(貸与型)月2~6.4万円(選択可)2〜12万円(1万円単位で選択)
条件高校の成績が3.5以上成績が平均水準以上
申し込み方法対象の学校から申し込む

第一種奨学金は利息がなし、第ニ種奨学金も0.01〜0.27%とかなりの低金利で借りられます。

またこの2つの奨学金は併用も可能です。

申し込みは高校や大学など在学中の学校を通して行われます。
申し込み期限は各学校での指示を確認して、従いましょう。

ただし奨学金は、ある程度まとまった金額を借りることになります。
「10年経っても返済が終わらない…」のような声も見られるので、卒業後どのように返済していくかを計画立てて借りるようにしましょう。

奨学金はこんな学生にピッタリ!

  • 学費を払うためにお金を借りたい
  • 奨学生募集のタイミングに間に合う
  • 社会人になってからゆっくり返済したい

学生は銀行カードローンの審査に通らない可能性が高い

銀行ATMの写真

銀行カードローンは、他の金融機関に比べて金利が低いので、返済の負担が少ないです。

一般的に銀行で借りるのは、車や家のローン、会社の運営のためというイメージですが、カードローンに申し込めば学生でも銀行でお金を借りられます!

ただし銀行カードローンは学生に対する審査が厳しめ。

銀行ローンは申込者の信用度を重視するので、収入が低かったりアルバイトを始めたばかりで勤続年数が短かったりすると、審査に通らない可能性が非常に高いです。

銀行ローンはこんな学生にピッタリ!

  • 低金利でお得にお金を借りたい
  • バイト収入が十分にあって実家暮らし

キャッシング機能を利用すれば学生が即日お金を借りられる

クレジットカードの大半は会計の支払いだけでなく、キャッシング機能も利用できます。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が設定されており、このキャッシング枠内なら現金でお金を借りられます。


※オリコカードの場合

借りるときも返済もコンビニATMで24時間いつでもできるのがメリットです。

すでにキャッシング枠が付帯されているクレジットカードを持っていれば、キャッシング利用のために審査を受ける手間はありません。

決められたキャッシング枠内なら自由に借り入れできるので、頻繁に生活費や遊ぶためのお金を借りたい人に向いています。

対象年齢が18歳以上のクレジットカードは、未成年でもお金を借りられます。しかし未成年の場合はキャッシング枠が10~30万円と少なく、親の同意も必要になります。

キャッシングするならACマスターカードがおすすめ!
申込条件20歳以上
安定した収入が見込める方
※学生、パート・アルバイト、主婦可(安定した収入があれば)
金利(実質年率)3.0~18.0%
審査時間最短30分

学生が借入目的でクレジットカードを発行するなら「ACマスターカード」がおすすめです。

審査スピードは最短30分と業界随一の早さで、即日融資を受けられます。

年会費無料でキャッシングだけでなく、通常のクレジットカードのようにショッピングにも利用可能。

クレジットカードのキャッシングはこんな学生にピッタリ!

  • 遊びや買い物のために何回もお金を借りたい
  • 元から持っているクレジットカードがある

未成年の学生は定期預金があれば借入可能

郵便局の写真

あまり知られていませんが、郵便局の自動貸付はという制度もあります。

郵便局の担保自動貸付とは、定期預金や定額預金の貯金を担保に、郵便局でお金を借りるシステムです。

金融機関と違い、定期貯金(定額貯金)に契約しており、一定の金額が口座にあれば返済能力の低い未成年でもお金を借りられます。

利用できる限度額は、口座に預けている金額の90%までです。

例えば…
貯金が20万円あれば、18万円まで借りられます!

郵便局の自動貸付はこんな学生にピッタリ!

  • ある程度まとまった貯金がある
  • バイトの給料やもらったお年玉を貯金している
  • 未成年だけどお金を借りたい

大学生がお金を借りるための3つの条件

大学生・短大生・専門学生はアルバイトなどの収入があっても、基本的に社会人ほど信用度がありません。

一度キャッシングやローンの審査に落ちると半年間は信用情報に記録されます。
その状態でやみくもに別の金融機関に申し込みをしても、他のローンに落ちたという記録がアダになって審査に不利になってしまいます。

チェックされる信用度とはどのような項目なのか事前にチェックして、1回で審査に通るように対策しましょう。

アルバイトをしている学生で一定の収入があるか

学生がキャッシングの審査に通るかどうかには「一定の収入があるか」が重要な基準になります。

アルバイトを全くしていない無収入の場合、審査に通るのは非常に厳しいでしょう。

また収入が継続的に入ってきているかもチェックされます。

バイトを始めて1ヶ月未満など勤続年数が短い場合には、収入が安定していないと判断され審査に落ちる可能性が高くなります。

アルバイト お金借りるには、少なくても3ヶ月は続けてから申し込むのがおすすめです。

ローンの分割払いを滞納していないか

分割払いで支払いを延滞した履歴も、ローンの返済と同様に信用情報に記録されます。

信用情報とは?

信用情報とは、CIC(指定信用情報機関)が管理している個人のクレジットカードやローンの契約内容、支払い情報が記録されたデータです。
金融機関は信用情報をもとに、申込者に返済能力があるかを判断します。

「自分はクレジットカードを持っていないし、今まで分割払いを使ったことがないから安心!」という場合でも、ひとつ注意しておかなければならないのが「スマートフォンの分割払い」です。

スマホの分割払いはローン契約をしている扱いになるので、延滞を繰り返していると自分の信用情報を傷つけてしまいます。

クレジットカードの支払いを滞納していないか

クレジットカードの支払い履歴も信用情報に残ります。

最近は学生でも簡単に発行できるクレジットカードも多いですが、支払いを延滞しているといざというときに借りられなくなります。

支払いは滞らないように気を付けましょう。

反対にカードの支払いが良好であったり、過去にキャッシングを利用して返済した記録があれば、審査に通りやすくなります。
頻繁に借りる人は信用がないと思われがちですが、しっかり返済していれば信用が積み重なるのです。

高校生・中学生はカードローンでお金を借りられない

未成年でもお金を借りる方法には学生ローンなどがありますが、これは高校を卒業していることが条件になります。

高校生や中学生は金融業者でお金を借りられません。

未成年がローンで借りると、もしも返済できなくなった際に「契約の取り消し」が民法で認められています。

未成年者は、制限行為能力者とされ、その利益を保護するために、法定代理人(通常は親)の同意を得ずにした契約は、未成年者自身又は法定代理人が取り消すことができます
(引用元:消費生活情報 あいち暮らしWEB)

金融機関は踏み倒しのリスクや、安定した収入がなく判断力が低いことを考え、高校を卒業していない学生にはローンを契約しません。

それでもお金が必要な高校生、中学生はこちらの方法を試してみましょう。

未成年は金融機関でお金を借りられないので、一番簡単な方法は親や家族に頼むことです。

「どうしても発売日に欲しいゲームソフトがある」「好きなアーティストのライブに申し込みしたい」など理由を正直に話して、相談してみましょう。

友達から借りるのは、トラブルの原因になるためおすすめしません。

もうひとつの手段は「バンドルカード」を発行すること。

バンドルカードとは、あらかじめお金をチャージして利用するプリペイド式のカードです。

クレジットカードは高校を卒業しないと発行できませんが、バンドルカードは中学生からでも発行可能。

「ポチっとチャージ」という機能を使えば、手元に現金がなくても金額をチャージ可能で、翌月に返済できます。
ネット通販で買いたいものがある場合におすすめです。

発行の際には親の同意が必要なので、注意しましょう。

学生の借り入れでもバイト先や親に電話が来ることはある?

消費者金融ローンを例に上げると、バイト先(勤務先)には在籍確認の電話がかかってきます。

ただし在籍確認の電話は「〇〇さんはいらっしゃいますか?」といった簡単な質問のみです。

オペレーターも「〇〇(個人名)と申しますが…」のように個人名を名乗ることがほとんどで、消費者金融からの電話と気づかれにくいです。

しかし、いきなりバイト先に電話が来るのは怪しまれそうなので避けたい…。
という人は、電話相談した上で直近3ヶ月分の給料明細や源泉徴収票などを提示して、在籍確認なしでお金借りることができます。

対応は各金融会社によって異なるので、気になる人はネット申し込みをしたらすぐに電話で相談してみましょう。

親にバレるのが心配な人も多いですが、家族に電話が行くことはありません。

20歳以上であれば学生でもローン契約が認められているので、家族が関与することはなく、電話確認も本人のみになります。

学生を狙った違法業者に注意!やばい学生ローンで借りないこと

Twitter 個人間融資のツイート

SNS上には「個人間融資」を行っている人がいます。
これは「貸金業」の法律を違反してお金を貸している業者と同じようなものです。

「学生でも審査なしで簡単に借りられる」のような言葉で誘導していますが、高額な利息の請求、無理な取り立て、個人情報の悪用など様々な危険があります。

消費者金融の審査に落ちて、日常生活も厳しいほどお金に困っていても、個人間融資の利用は絶対にやめましょう。

学生がお金を借りるならアイフルがおすすめ!

アイフルの公式サイトキャプチャ

学生が消費者金融でお金を借りる際におすすめなのが、アイフルです。

最大30日間の無利息期間があり、毎月の返済額は4,000円からと無理のない金額で、学生などの若い層の方でも利用しやすいのが特徴。

スマホアプリを使用すると、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMといったコンビニATMから取引できるため、急な用事の際にもすぐにお金を用意できます。

林裕二林裕二
2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を実施。FPライターとして金融系記事をメインに寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。