新生銀行カードローン エルの審査は?

新生銀行カードローン エルを契約しようか迷っている人へ、審査の難易度や条件、流れについて解説します。

新生銀行カードローン エルは、もともと新生銀行カードローンレイクに契約している人のみ審査を受けられるカードローン。
結論からいうと、新規で審査に申し込むことは不可能となっています。

以前、新生銀行カードローンレイクに契約していた人でも、状況によっては審査落ちする可能性も。

新生銀行カードローン エルの特徴と合わせて、審査に通過するために知っておきたい、基準や流れ、必要書類をおさえておきましょう。

目次

新生銀行カードローン エルとは?お金を借りられるのはどんな人?

新生銀行の公式サイトキャプチャ

新生銀行カードローン エルは、新生銀行カードローンレイクが2019年11月28日に名称を変更し、新たに誕生したサービスです。

2019年11月28日より、「新生銀行カードローン レイク」は「新生銀行カードローン エル」へサービス名称を変更いたしました。
引用元:サービス名称変更のお知らせ

変更したのは名称だけであり、サービス内容の変更はありません。

実は新生銀行カードローン エルを利用できるのは、限られた人のみ。
どんな人がお金を借りられるのかをチェックしていきましょう。

お金を借りられるのは新生銀行カードローンレイクの契約者限定

新生銀行カードローン エルでお金を借りられるのは、新生銀行カードローンレイクの契約者限定になります。

また過去に「新生銀行カードローン エル」もしくは「新生銀行カードローン レイク」を解約した経験がある人も、再申し込みできます。

新生銀行カードローン エルもレイクも新規の申込に関しては受付を停止しているので、今からエルに新規で申し込むのは不可能です。

新規でカードローンを利用したい人は、新生銀行カードローン エルではなく、レイクALSA審査への申込が必要となります。

レイクALSAは、2018年3月で新規受付を打ち切った新生銀行カードローンレイクの後継商品。

エルを契約できるのは前身である「レイク」を契約していた人のみとなり、現在「レイクALSA」を利用している人が契約できるわけではない点には注意が必要です。

借りられないとわかったら、他に利用できるカードローンがないか診断も利用してみてください。

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新生銀行カードローン エルで借り入れできるか確認する方法!長期間利用してない場合も借りられる?

新生銀行カードローンレイクを利用していた人はエルに移行できるとはいえ、解約せず残高ゼロのまま放置して長期間経過した場合、レイク側で貸付停止や契約終了の措置を取ることがあります。

この場合、当然ながらそのままでは融資を受けられないため、再度申し込みを行わなければいけません。

契約が終了しているかどうか自分でわからない場合、手元にカードがあるならばATMにそのカードを通し、現在も借り入れ可能か確認してみましょう。

契約が継続中ならば、その場で融資を受けられます。

電話での確認も可能ですが、仮に貸付停止となっていた場合、現時点で借り入れできる状況であるかの再審査が行われるため、いきなりの手段としてはおすすめできません。

以前借りていたときよりも年収が下がっていれば、審査に通っても融資条件が引き下げられるリスクもあります。

まずはATMにカードを通し、条件を変えずに借り入れできるか試してみましょう。

新生銀行カードローン エルの審査基準|3つの最低条件とは?

冒頭で解説したように新生銀行カードローン エルは新規の審査申込を受け付けていません。

ここでいう審査は、過去にレイクを利用した経験があり、今から新生銀行カードローン エルを利用したい人のみが対象です。

過去に新生銀行カードローンレイクを契約していれば、長年借り入れしていなくても新生銀行カードローン エルを利用できますが、お金を借りていない期間が1年以上あると、新生銀行カードローン エルへの切り替え時に再審査が行われることも。

その際、収入が低下していたり、他でも借り入れしたりと以前の申し込み時と比べ状況が変わっていれば、過去に審査を通過した人でも審査落ちする可能性があります

基本となる審査基準は新生銀行カードローンレイクと変わりありませんが、再審査を受ける必要がある人向けに、改めて新生銀行カードローン エルの審査基準と3つの最低条件を紹介していきましょう。

毎月の安定収入が必要!年収200万円以上が審査通過できる基準

新生銀行の公式サイトでは新生銀行カードローン エルの利用対象者として「原則安定した収入があるお客様」と記載されています。

具体的にいくら稼いでいれば安定した収入額と呼べるのかがポイントですが、一般的に銀行カードローンの場合、年収200万円以上が最低基準と想定されます。

根拠となるのが実際の借入状況のデータ。「銀行カードローンに関する消費者意識調査」をもとに銀行カードローンの利用状況を調査すると、以下のような割合となっています。

銀行カードローンの利用者を年収別で表したグラフ

銀行カードローン利用者の利用者は201~400万円以下が28.4%(銀行カードローン単体では27.9%)と最も多い数値です。グラフを見てもわかるように、年収200万円以上あればある程度銀行カードローンを利用できるとわかります。

もちろん他社の借入状況や過去の延滞状況によっても審査結果は左右されますが、年収の面で見れば月収16万円程度あれば基準を満たしているといえます。

正社員であれば問題なく満たせるレベルかと思いますが、パート・アルバイトの場合は年収200万に満たない場合、審査に落ちる確率も上がります。

「安定」という条件がつきますので、毎月継続して16万円以上稼ぐ必要がある点にも注意しましょう。

仮にアルバイトのシフトの数を増やして1ヶ月だけ収入が増えただけでは、安定した収入だと認められにくくなります。

林裕二監修者コメント
「安定した収入」とは、毎月継続的にある程度決まった収入を得られる状態のことをいいます。雇用形態に関わらず、働いて給与を得ている方であれば安定した収入と認められやすいでしょう。一方で、投資家等のように明らかに「安定した収入を得られている」とは言えない方に対しては、審査が厳しくなる傾向にあります。一般的な給与所得者であれば「安定した収入」という基準をクリアできていると考えて良いでしょう。ただし、勤続年数が浅短い方は継続的に収入を得ていると言い難い状況なので、審査に落ちてしまう可能性はあります。

信用情報に傷が無いか?カードローンなどの返済状況

クレジットやローン等の契約情報や支払い状況などを信用情報と呼びますが、信用情報に傷があると審査に不利に働く可能性があります。

過去に返済の遅れを起こしていたり、債務整理を行っている場合、審査にダイレクトに影響するので注意しましょう。

新生銀行では次のような指定信用情報機関に加入しています。

当行は、与信事業に際して下記に記載する個人信用情報機関に対し、当該機関の会員資格規定にもとづき適切な業務の遂行に必要な範囲で情報を提供いたします。

全国銀行個人信用情報センター(以下「KSC」という)
株式会社日本信用情報機構(以下JICCという)

なお、KSCならびにJICCに提供された情報は、同機関と提携する下記の個人信用情報機関により利用される場合があります。
株式会社シー・アイ・シー

引用元:個人のお客さまの個人情報のお取扱いについて|新生銀行

審査の際は信用情報機関へ照合がかけられ、過去に支払いの延滞などの金融事故がないかチェックされます。

他社とはいえ、過去に支払遅延の経験があれば、高確率で審査に通りません。

信用情報は5年間は記録が残されるので、5年以内に返済でやらかしていると黄信号。

特に新生銀行グループであるレイクALSAで度重なる返済遅れがあった場合、一発で審査落ちとなってしまう可能性が高いです。

また、問題を起こしていなくとも、現在他社から多くの金額を借り入れている場合も審査に通るのが難しくなります。
借金が多いと予定通りに返済を受けられる可能性が低くなると思われてしまうため。

今、他の銀行や消費者金融から借り入れ中で残高がある方は、審査を受ける前に返済するのが好ましいです。

過去の利用で完済した実績は?新生銀行やその子会社への完済

返済が滞った経験があると審査に不利に働くとお伝えしましたが、逆もしかりです。

新生銀行やその子会社での過去の利用において、完済した実績があれば審査に通りやすくなります。

新生銀行グループではカードローンのほか投資信託など様々な金融商品を展開中です。

子会社でも顧客情報は共有されるので、審査を受ければ過去に優良顧客だったことは伝わります。

過去の完済実績は審査面での優遇のみならず、金利の引き下げの際にも有利に働きます。

新生銀行カードローン エルの審査で会社にバレることはある?

カードローンの審査において、登録した勤務先情報が間違いないか確認する行為が行われます。

新生銀行カードローン エルの場合、本審査で担当者が会社の電話番号に連絡する形で行われます。

銀行からの電話とはいえ、いきなり会社に電話されると、カードローンを利用していることが職場にバレるかもと心配してしまう人もいるでしょう。

新生銀行カードローン エルでは、次のような理由で会社にバレる可能性は低いと考えられます。

新生銀行の名前は出さずに会社連絡してくれる

新生銀行の担当者は会社名を出さずに、「田中(仮名)ですけど、〇〇さんはいらっしゃいますか?」というように、個人名で連絡してくれます。

会社名が出てこなければ、電話相手に不審に思われるリスクは低いです。

担当者は本人が電話に出るまでは企業名は伏せてくれます。

とはいえ、基本的に仕事上の電話では勤務先を名乗るのがマナーだと考えられているため、取り次ぎした人は違和感を抱く恐れがあります。

できる限り本人が電話に出るように心がけましょう。

新生銀行からの電話連絡は都合の良い時間に変更できる

電話連絡の時間帯は、利用者の好きな時間に変更できます。

昼休みや定時後などオフィスに人が少ない時間帯に連絡をもらえるよう指定すれば、バレるリスクは低くなります。

ただし当たり前と言えば当たり前ですが、勤め先以外の電話番号を指定することはできません。

どうしてもバレたくない人は、電話連絡の時間をずらして対応してもらうようにしましょう。

新生銀行カードローン エルの審査にかかる時間は?即日融資は可能?

新生銀行カードローン エルの入会申し込みはインターネット上で行うので、時間帯の制限はありません。

ただし、審査には1日の時間を要するため、即日で融資を受けるのは不可能です。

もし翌日、翌々日になっても結果が表示されないのであれば、公式サイトの「審査状況のご確認」ページにログインして確認するか、フリーダイヤルに問い合わせてみましょう。

どうしても即日お金を借りたい場合は、同じ新生フィナンシャルグループの「レイクALSA」での借り入れをおすすめします。

新生銀行カードローン エルの申し込みから借り入れまで流れをチェック

新生銀行カードローン エルの申し込みから借り入れまでの流れは、以下の通りです。

新生銀行カードローン エルの申し込み手順

まずは公式サイトにアクセスし、希望限度額と申込状況を入力しましょう。

申込では個人情報の他に、勤め先の業種や職種、従業員数、勤続年数、給料日などが必要となります。再審査とはいえ、入力項目が多いので間違いのないように入力を行いましょう。

申込情報を入力するときに電話番号を間違えて入力すると、審査に時間がかかる要因となります。

審査結果は申込後の画面に表示されますが、あくまでも仮の内容なので別途正式な連絡があります。

審査に通るとWeb・郵送・自動契約機いずれかの方法で契約可能。Webで契約すると「本人限定受取郵便」でカードが送付されます。

実際の借り入れは、新生銀行カードローンATMや提携銀行のATM、もしくは自分名義の口座への振込の3つの方法があるので、好きな方法を選びましょう。
銀行口座振込なら、カードが届く前に「新生銀行カードローン エルアプリ」から即日振込も可能です。

新生銀行カードローン エルの審査に必要な書類と提出方法

新生銀行カードローン エルの審査に必要な書類と、提出方法は以下の通りです。

本人確認書類

新生銀行カードローン エルの申込で必要な本人確認書類は、以下の5つ。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 特別永住者証明書/在留カード

運転免許証の交付を受けているのであれば、運転免許証の提出が推奨されています。1枚あれば完結するため、免許を持っている人は免許証での確認がおすすめです。

契約の方法は、Web・郵送・自動契約機の3つがあり、方法によっては住所が確認できる書類が必要な場合があります。

※住所確認書類とは、「公的料金の領収書(ガス・電気・固定電話)」「公的機関発行書類(住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用量)の2通りです。

Webまたは郵送の場合に必要な書類は以下の3通りです。

  • 本人確認書類2点
  • 本人確認書類1点+住所確認書類1点
  • 本人確認書類1点+住所確認書類2点(現住所と本人確認書類の住所が異なる場合)

一方、自動契約機で契約する場合の必要書類は、以下の通りです。

  • 健康保険証以外の本人確認書類1点
  • 本人確認書類1点+住所確認書類1点(現住所と本人確認書類の住所が異なる場合)
  • 健康保険証+住所確認書類1点
  • 自動契約機を利用するときは、顔が分からない健康保険証の場合、住所確認書類が別途必要になります。

収入証明書

新生銀行カードローン エルで50万円を越えた金額を借り入れする場合、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として認められているのは、以下の5つ。

  • 源泉徴収票(前年度分)
  • 住民税決定通知書/納税通知書(前年度分)
  • 所得証明書(前年度分)
  • 給与明細(直近3か月以内の連続した2か月分)
  • 確定申告書(前年度分)

また、提出方法も以下の4パターンに分かれます。

  • メールで送信する(源泉徴収票のみ可)
  • 送付用封筒で郵送
  • FAXで送信
  • 自動契約機を利用

自動契約機で提示する場合のみ原本が必要ですが、その他の場合は写しの提出で問題ありません。

メールで送信する際はデジタルカメラやスキャナで撮った写真をパソコンに取り込みメールする方法の他、スマホで撮影した写真をそのままメールで送る方法も。手軽さやスピードを重視するなら、メールでの送信が最も簡単でしょう。

送付用封筒FAX専用送付状は、公式サイトからデータをダウンロードして利用する必要があります。

新生銀行カードローン エルの金利は他より高い!

新生銀行カードローン エルは、もともと消費者金融だった側面から他社よりも金利が高いのがデメリット。

大手銀行と比較してみると、以下のような差に。

新生銀行カードローン三井住友銀行カードローン三菱UFJ銀行カードローン
4.5~18.0%4.0~14.5%1.8~14.6%

三菱UFJと新生銀行カードローン エルでは、約3.0%ほど金利に違いが生じます。

たった3.0%の違いとはいえ、長期で考えると支払う利息総額は大きく変わってきます。

「銀行」と名がつくからとむやみやたらに利用すると、利息がかさんで返済できなくなる自体にも陥るため、借りたい金額や期間と相談して借入先を決めるようにしましょう。

新生銀行カードローン エルでお金を借りる4つのメリットは?

ここまでで紹介したとおり、新生銀行カードローン エルは新規の利用はできないカードローンです。

利用しやすいとは言えないかもしれませんが、その分ブランド力や信用性の高さは折り紙付き。

カードローンレイクから文字通り「新生」したエルの特徴を解説します。

新生銀行カードローン エルには無利息キャッシングサービスがある

新生銀行カードローン エルは、5万円以上~200万円以下の借入時のみ、最大30日間(5万円以下ならば最大180日間)の無利息キャッシングサービスを提供しています。

他銀行や消費者金融が提供するカードローンは無利息サービスがあったとしても、30日間程度しか設けていないところがほとんど。

新生銀行カードローン エルなら、5万円以下限定ではありますが、他社の6倍の無利息期間が設定されています。

金利は銀行カードローンと比較して高いとはいえ、無利息サービスを利用すれば銀行カードローンよりもお得に借り入れできるケースも。

仮に5万円借りて無利息サービスを利用した場合、新生銀行カードローン エルでは利息0円で利用できますが、三井住友銀行や三菱UFJ銀行では600円ほどの利息がかかってしまいます。
単発での借り入れを検討している人は、新生銀行カードローン エルを選ぶ方がお得です。

新生銀行ATM以外も対象!提携ATMの手数料が無料になる

新生銀行カードローン エルは、新生銀行のATMのみならず、提携ATMでの利用にも手数料がかかりません。

提携ATMには、以下の種類があります。

  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イオン銀行
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行
  • 北海道銀行

コンビニ内のATMは24時間営業しているので、コンビニに行けばいつでも借り入れが可能です。

提携ATMを利用すれば、自宅の近くで24時間いつでも手数料負担なしでお金を借りられるのは大きなメリット。

夜間でも土日祝日でも利用料はかからないので、利便性はとても高いと言えます。

新生銀行カードローン エルは総量規制の対象にならない

貸金業者から借り入れする際は借入金の上限を示す総量規制というルールがありますが、総量規制は消費者金融など貸金業者にのみ適用されるルールなので、新生銀行カードローン エルは適用になりません。

総量規制の内容を一言で述べれば、年収の3分の1以上の金額を越えて貸し付けを受けられないというもの。

例えば、年収が600万円以上の人は200万円以上の融資が不可能となります。

限度額を超える水準の借り入れでなければ、いくら借り入れてもOKですが、審査に通りにくくなるため、再審査を受ける際は少額におさえておくのがポイントです。

専用アプリで契約後の即日振込も可能

新生銀行には、新生銀行カードローン エルの専用アプリ「新生銀行L」があります。

アプリを利用すれば会員ページへのログインのみならず、エルが提供する様々なスマートフォン向けサービスにワンタッチでアクセス可能です。

アプリを通じて借り入れや返済を行えば、最短10秒という超スピードで振込や返済が完了します。

カメラ機能も備わっており、本人確認書類や収入証明書などの書類を簡単に撮影し提出できます。

さらに限度額の変更や借入可能額の確認もできるので、増額したい際にはすぐに申し込めて便利です。

キャンペーン情報や返済日のお知らせをプッシュ通知してくれる機能があり、返済日をよく忘れてしまう人には嬉しいメリットといえますね。

新生銀行カードローン エルは増額審査を受けることも可能

新生銀行カードローン エルは増額審査の申し込みが可能です。

融資を受ける際は限度額の範囲内であれば何度でも借りられますが、時には限度額を超える額の融資を受けたい場合もあるでしょう。

そんな時は増額審査が通れば、限度額の上限を緩めることが可能です。

「審査が面倒だから、他の銀行や消費者金融のローンを利用すれば良いのでは?」と思う方もいるかもしれません。

しかし、複数のカードローンを利用するよりも、1つにまとめた方が良いメリットもあります。

  • 金利が低くなる可能性がある
  • 借入金の管理が楽
  • 審査期間が短くなる可能性がある

基本的にカードローンにおいては、借り入れ金額が少ないほど適用される利率が低いという特徴があります。

もし複数のカードローンを分散して利用すると、それぞれ利率が高い状態で融資を受けるはめになります。

1本にまとめれば、適用される利率の水準が下がる場合も多いため、お得です。

新生銀行カードローン エルの場合、50万円以下の融資なら年利は18.0%ですが、400万円以上借りれば、年率は4.5%と大きく下がります。

増額審査はアプリからでも可能なので、継続してお金を借り入れする予定がある人は検討してみましょう。

林裕二林裕二
2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を実施。FPライターとして金融系記事をメインに寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。