在籍確認なしのカードローン3社!電話連絡なしの借入方法と回避できる人を属性別で調査

会社への電話連絡がない方法を探している人へ、在籍確認なしのカードローンを紹介します。

「在籍確認の電話で会社の人にバレたくない…」
「在籍確認なしで借りられるカードローンはある?」

上記のような不安や疑問がある人は、本記事を参考に、電話連絡なく借りられるカードローンと、電話連絡なしで借りられる方法を知っておきましょう。

原則として在籍確認の電話連絡なしで借りられるカードローンは以下の3社です。

目次

カードローンの在籍確認を回避できる人を属性別に調べてみた

会社員は基本勤務先への電話連絡が行われますが、属性によっては在籍確認なく利用できる人もいます。

在籍確認を回避できるのはどんな人なのか、属性別で在籍確認の有無を調査してみました。

アルバイトしている学生でも在籍確認は行われる?在籍確認を配慮しているところが多い

アルバイトで安定収入を得ていれば、学生がお金借りることも可能です。

学生ローンは利用する学生がアルバイト先に連絡を入れられると、困るケースが多いため在籍確認に配慮しています。

そこで原則として電話連絡はしない、電話をする場合は本人の許可を得てから連絡すると決めている借入先が多く見られます。

ですが、学生ローンには次のような特徴も。

  • 融資の限度額が10万円程度と少ない
  • 学生証など学生であることを証明する身分証の提出が必須

学生であることを身分証で確認し、融資の限度額を少なくすることで、貸したお金が返済されないリスクを下げています。

成人していて安定した収入があれば、学生であってもプロミスやアイフルなど消費者金融の利用が可能です。その場合は一般の申込者と同じように、勤務先へ在籍確認が行われます。

アルバイト先に電話連絡が入ると不自然に思われる場合は、事前に借入先に相談し、電話連絡以外の方法に代えられないか相談しましょう。

アルバイト先に「クレジットカードを作ったからカード会社から連絡があるかもしれない」と伝えておく方法もおすすめです。

短期のアルバイトでも在籍確認を受けられるが安定性がないと審査に落ちる

短期のアルバイトでも、長期のアルバイトをしている人と同じように在籍確認は受けられます。

しかし収入に安定性がないと判断されると、審査に落ちる可能性も。

カードローンの返済は長期に渡るケースが多く、短期での融資を想定していません。

たとえばアイフルで年18.0%の金利で5万円借り入れをした場合、アイフルの取り決め通りに返済をすると返済回数は14回、月々の返済額は4,000円になります。

借り入れ額が10万円になると、返済回数は32回、月々の返済額は5万円借りる場合と同じく4,000円です。

参考:アイフル│返済シミュレーション

求人サイトの一般的な扱いを元にすると、短期のアルバイトは3ヶ月未満と考えられています。

企業側の認識としては、短期のアルバイトは半年未満または1年未満と捉えているケースも。

どちらにしても、短期アルバイトでは1年以上働く予定がないことがほとんど。

先程確認したように5万円借りた場合でも返済は1年以上続くため、短期アルバイトでは返済が終わるまでに仕事を失う可能性が高いと考えられます。

仕事を失えば収入も途絶え、すぐに次のアルバイトが見つかるとも限りません。

短期アルバイトでも在籍確認は受けられますが、長期的に安定して収入を得る可能性がある長期のアルバイトの人よりも不利になるのは事実です。

日雇い・単発のアルバイトは勤務先が変わるため在籍確認を受けにくい

日雇いや単発のアルバイトは、以下のような理由で在籍確認を受けにくいため注意が必要です。

  • 毎回勤務先が変わるケースが多い
  • 自分で電話に出られない可能性が高い
  • 職場の人が申込者について把握していない場合もある

日雇いや単発バイトの場合、毎回勤務先が変わるケースも多いでしょう。

申し込んだその日に在籍確認の電話がかかってくればいいですが、審査状況などの問題で在籍確認が遅くなると対処できません。

申し込み日当日に単発で働いている職場を記入していると、翌日在籍確認をした時にはもうその職場で働いていないケースも。

また日雇いや単発バイトの場合、事務所で働くよりも現場や工場などで働くケースが多く、自分で電話に出られない可能性も高いと言えます。

本人が電話に出られなくても職場の人が「今は現場にいます」などと答えてくれれば在籍確認は成立しますが、日雇いや単発バイトだと職場の人が申込者について把握していない可能性も。

電話を取った社員が自分の企業の人の話だと受け取ると「そのような人はいない」と言われてしまいます。

同じ企業で何度も日雇いや単発バイトをしている人であれば、勤務先に相談してみましょう。

「クレジットカードの審査があるのでいない日に電話がかかってきたら休みだと伝えて欲しい」と頼んでおけば、在席確認ができる可能性もあります。

パートでも職場に在籍確認が行われる!事前に電話連絡があると社員へ伝えておくと安心

パートでも会社員と同様に職場に在籍確認が行われます。

在籍確認は申し込みの際に入力した勤務先で本当に働いているか、安定収入があるかを確認する目的で行われるもので、勤務形態による違いはありません。

パートの方が在籍確認を受ける場合は、以下の点に注意しましょう。

  • 社員が把握していない場合に備えて事前に相談しておく
  • 自分で電話に出られる場合は出勤日に連絡をしてもらう
  • 本社ではなく自分が働いている場所の番号を記入する

パートの場合、社員に名前を把握されていない可能性もあります。

在籍確認の電話があった時に申し込みをしているパートの方について知らない社員が対応すると、在籍確認が上手く行きません。

パートについて把握していない職場に勤めている方は、事前に電話があることを伝えて対応してもらうと安心です。

自分で電話に出たり、取り次いでもらえたりするような職場で働いている方は、事前に申し込み先に相談して自分が出勤している時に連絡をしてもらいましょう。

勤務先の連絡先を記入するときは、直接つながる電話番号や自分のことを知っている社員が出られる電話番号を入力する必要があります。

チェーン店で働いている人なら自分がいる店舗に電話をかけてもらうとスムーズです。

カードローンを契約したい主婦は働いているかによって在籍確認の有無が決まる

主婦の在籍確認は、働いているかそうでないかによって在籍確認の有無が異なります。

現時点で勤務先がある主婦の場合は、勤務先に電話連絡がいくケースが多いです。派遣の場合は、派遣登録元に在籍確認がいくため、派遣登録している会社へ事前に伝えておく必要があります。

一方、働いていない専業主婦の場合、勤務先がないため電話連絡は基本ありません。電話があっても本人の携帯電話にかかってくるケースがほとんど。

夫の勤務先に在籍確認がいくことは原則としてないため、安心しておきましょう。

派遣社員の在籍確認は派遣元の会社に行われるのが一般的

派遣社員の在席確認は、派遣元の会社に行われるのが一般的です。

派遣社員は派遣元と派遣先2つの企業に属していますが、派遣会社から給与を受け取っているため、給与を支払っている企業に対して在籍確認の連絡が行きます。

派遣会社の多くは、登録者のプライバシーを守る目的で外部からの在席確認の電話には対応していません。

在籍確認に対応してもらいたい場合は、事前に連絡を入れて対応してもらえるように依頼しておきましょう。

在籍確認を依頼する場合は、登録先の派遣会社のルールに従わなければいけません。

たとえば大手派遣会社のテンプスタッフでは、在籍確認を依頼する際にはスタッフNo.などを伝えるルールが設けられています。

在籍確認が企業から入った際には、開示対象者を特定するためにこちらより以下の本人確認項目(3項目以上)について質問します。 本人確認項目が不明の場合、回答することができないため、あらかじめ在籍確認を行う企業に対してご自身の確認情報(以下より3項目以上)を開示しておいてください。
スタッフNo./登録氏名/登録電話番号/登録住所など(引用元:テンプスタッフ│在籍確認について

テンプスタッフの場合、基本的には在籍確認が入る企業名や担当者名を伝える必要がありますが、企業名が不明な場合や誰が連絡してくるかわからない場合には「問い合わせ先が不明でも在籍確認が可能」と伝えれば電話連絡に対応してもらえます。

カードローンの利用を知られたくない場合は、問い合わせ先が不明でも在籍確認をしてもらえるよう頼んでおけば問題はありません。

登録している派遣会社ごとにルールは違うので、事前に確認しておきましょう。

新入社員でも在籍確認をクリアできる?

新入社員でも在籍確認をクリアできる可能性はあります。

たとえばプロミスの申し込みフォームを確認すると「勤続年数が1年未満の場合は見込年収を入力するように」という案内があるように、勤続年数が1年未満の社員でも申し込みは可能です。

新入社員であっても社員には変わりないので、申し込みができれば在籍確認もできます。

ただし新入社員の場合は以下の点に注意しましょう。

  • 周りの社員に名前を覚えられていない可能性がある
  • いきなり外部から連絡があると不審に思われる可能性がある

入社してあまり時間が経っていない場合、周りの社員に名前を覚えられていない可能性があります。

名前がわからず「いない」と答えられてしまうと、審査に落ちる原因に。

通常外部から新入社員に連絡が入るケースは少ないので、新入社員に対していきなり社外から電話がかかってくると不審に思われるかもしれません。

事前に「クレジットカードの審査を受ける」などと周りの社員に伝えて、在籍確認がスムーズに進むよう準備をしておくと安心です。

また新入社員でも在籍確認をクリアできる可能性はありますが、あまりにも働いている期間が短い場合は、今後仕事を続けられるかわからないと判断されて審査に落ちるケースが見られます。

よほど急いでいるとき以外は、できるだけ勤続期間が経過してから申し込みをしましょう。

転職直後でも在籍確認を受けられる?

転職直後でも在籍確認は受けられます。

転職直後であっても収入を得ている事実があるため、カードローンの申し込みは可能です。

カードローンの申し込みができれば、在籍確認も通常通り行えます。

ただし転職直後に在籍確認を受ける際には、以下の点に注意しましょう。

  • 周りの社員に名前を覚えられていない可能性がある
  • 外部から連絡があると不審に思われる可能性がある

新入社員が在籍確認を受ける際と同様に、転職直後は周りの社員に名前を覚えられていない可能性が考えられます。

カードローンの申込者が自分で電話を取れれば問題ありませんが、自分が電話に出られなかった場合に周りの社員に名前を覚えてもらっていないと在籍確認ができません。

転職したばかりの人に電話がかかってくると、何の電話かと不審に思われる場合もあるでしょう。

自分で電話が取れる状況の場合は、カードローンの申し込み先に都合のいい時間を伝えて自分がいるときにかけてもらう方法もあります。

直通の番号を記入しておくと、周りの人に名前を覚えてもらっている可能性が高いためおすすめです。

不審に思われそうな場合は「クレジットカードを作るから連絡がある」などと伝えておけば、在籍確認がスムーズに進みやすくなります。

テレワーク(在宅勤務)中の在籍確認は行われる?

カードローンに申し込むと、たとえテレワークや在宅勤務中であっても、在籍確認は必ず行われます。

ただし会社全体でテレワークを行っており、電話を受け取れる人が誰もいない企業も増えていることから、電話連絡ではなく書類での在籍確認に切り替えている金融機関も増えている印象です。

書類での在籍確認に積極的に応じてくれるカードローンであれば、テレワーク中で電話が受け取れなくても問題ありませんが、事情を汲み取ってくれないところの場合、誰も電話を受け取れなかったことにより「本人確認ができなかった」と判断されてしまう可能性も。

テレワークになると事前にわかっている場合は、電話連絡のないカードローンへ予め申し込むことをおすすめします。

在籍確認なしのカードローンは3社!消費者金融を選べば電話連絡なく借りられる

在籍確認なしのカードローンに関する案内のキャプチャ

カードローンの審査をする上で必ず在籍確認はありますが、職場への電話連絡なしで即日融資できるカードローンは、以下3社の消費者金融が挙げられます。

カードローン 在籍確認(電話連絡) バレにくさ
プロミス 書類提出で電話連絡なし
→原則勤務先へ電話連絡なし
SMBCモビット WEB完結+銀行口座連携で電話連絡なし
アイフル 原則勤務先への電話連絡なし

カードローンの中でも一部の消費者金融であれば、収入を得ていると証明することで勤務先への電話連絡や郵送なしで借りられる可能性があります。

例として電話連絡の代わりとなる方法を以下にまとめました。

電話連絡の代わりに在籍していることを確認できる手段
  • 口座開設などを経て指定された方法で申し込むこと
  • 会社に在籍していると判断できる書類(社員証・社会保険証・雇用契約書など)の提出
  • 収入を得ていると証明できる書類(源泉徴収票・給与明細書など)の提出

上記をクリアすることで、必ず会社に電話なしになるとは限りませんが、電話連絡の可能性を減らしたいならば申込先を選んで借り入れをしましょう。

なお収入証明書不要のカードローンを選べば、会社から収入証明書をもらう必要なく借りることも可能です。

ここからは各消費者金融ごとに、在籍確認なしで借りる方法について紹介していきます。

プロミスは原則在籍確認なし!電話連絡なしで借りられる!

プロミスの店舗写真
公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
融資時間 最短3分
在籍確認の有無 ◯(電話連絡は原則なし)
無利息期間 30日間

※申込時間や審査によってご希望に添えない場合がございます。

プロミスは少し前まで在籍確認の電話を行っていましたが、最近になって電話連絡なしで借りられるようになりました

以前プロミスの公式サイトから、勤め先への連絡についてチャット機能で質問してみた結果、在籍確認の方法に関して要望がある場合は、プロミスコールへ連絡するよう案内されましたが、在籍確認なしの借入に対応していることがわかります。

プロミスのチャットサービスのキャプチャ画像

2022年10月更新

再度プロミスのチャットで在籍確認の電話連絡について問い合わせたところ、「原則勤め先への確認は電話で行わない」との返答がありました!

プロミスの在籍確認のチャット画像

以前は電話連絡が行われるとの回答でしたが、在宅勤務の増加も相まって、最近は電話連絡なしで在籍確認を行っていると考えられます。

どうしても在籍確認の連絡が気になる場合はプロミスコールに連絡をして、「会社に電話してほしくない」と一言相談してみましょう。

相談するのが恥ずかしいと感じるかもしれませんが、プロミス側も在籍確認なしにしたい人の対応を毎日のように行っているため、十分に気持ちを理解してくれます。

またチャットと合わせて、プロミスへ在籍確認なしでキャッシングできるかメールで問い合わせを行った際、下記のような回答がきました。

プロミスの在籍確認に関する回答メールのキャプチャ

どうしても気になる場合、まずはプロミスのWeb申し込みで個人情報を入力した後に、プロミスコールへ電話をしてみましょう。

実際にプロミスで過去に借り入れをした経験がある人は、「在籍確認なく秒で借りれた」との声も見られました。

またプロミスには女性限定で申し込めるレディースローンがあるため、在籍確認で女性の担当者を指名することも可能です。

在籍確認の連絡に関してバレる心配はあまり必要ないですが、気になる方は早めにプロミスへ連絡しましょう。

一定の条件を満たせば電話連絡なしで借りられるSMBCモビット

SMBCモビット 公式サイト
公式サイト https://www.mobit.ne.jp/
融資時間 最短即日
在籍確認の有無 ◯(Web完結で電話連絡なし)
無利息期間 なし

※申込の曜日や時間帯によって、翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットはWeb完結のカードローンを採用しています。

一定の条件を満たしていると、Web完結を利用すれば職場への電話連絡なしで借入可能です。

SMBCモビットのWeb完結なら電話連絡なしにできる条件
  • SMBCモビットが指定する銀行のいずれかに本人名義の口座がある
  • SMBCモビットが指定する健康保険証(社会保険証または組合保険証)を持っている

※SMBCモビットが指定する銀行は三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行

SMBCモビットが採用している上記の方法を「WEB完結申込」といいます。

ただし「審査を進める中でSMBCモビット側で確認が必要な場合は、電話連絡をすることがある」との案内があるため、絶対に電話連絡がないとは言い切れません。

「WEB完結申込」での申し込みの流れを見てみましょう。

  1. WEB完結申込」専用フォームから申し込みを始める
  2. メールで審査結果が送付される
  3. 審査完了メールに記載されているURLから入会手続きをする
  4. 入会完了メールを受け取れば借入可能

「WEB完結申込」を利用すれば、カードレスで取引を行うことも可能。

振込による借り入れを行い、口座振替で返済をします。

条件を満たしていない人は「WEB完結申込」を利用できないため、通常の申し込みフォームから申し込まなければいけません。

通常の申し込みでは会社への電話連絡が行われるため、職場への電話を避けたいならWeb完結でお金を借りる方法を利用しましょう。

アイフルは会社に電話なしで借りられる可能性が他社よりも高い

アイフルの店舗写真

融資時間 最短20分
在籍確認の有無 ◯(電話連絡は原則なし)
無利息期間 初めての方に限り30日間無利息


※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

アイフルの審査では原則勤務先への電話連絡がありません

アイフル公式サイトの「よくある質問」に対する答えをまとめたページで、次のように案内されています。

Q:申し込みをすると自宅や勤務先に確認の電話はかかってくるのか?
A:原則として自宅や勤務先への連絡は行っていない
(引用元:在籍確認はありますか?│アイフルよくあるご質問

あくまでも「原則」のため、書類に不備がある場合や確認事項が必要な場合など、電話がないとは言い切れませんが、電話なしで借りられる可能性は、他社よりも高いと考えられます。

実際に担当者へ問い合わせてみたところ、会社へ直接電話連絡を行うことは原則行っていないと回答がありました。

アイフルでは電話での在籍確認をそこまで重視しておらず、書類や過去の利用履歴で確認が取れれば基本的に電話連絡は行っていません。

何らかの理由で電話をする場合も、できる限りの対応はしてもらえます。

  • 電話をする際は個人名で連絡する
  • お客様の事情に十分配慮する

それでも不安な場合は、事前に職場への電話連絡を避けたい事情を、電話口の担当者に伝えておきましょう。

自宅や勤務先への連絡を避けられるのは、アイフルならではの特権です。

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中小消費者金融でも在籍確認は行われる?

大手では在籍確認へ柔軟に対応してくれる金融機関が多い傾向ですが、中小消費者金融でも同様に在籍確認は行われます。

主要な中小消費者金融のカードローンを参考に、在籍確認の有無について調べてみました。

金融機関 在籍確認の有無
セントラル
アロー
ベルーナノーティス
フクホー

審査が甘い傾向にある中小消費者金融ですが、基本的に在籍確認の電話連絡は行われるとの結果でした。

消費者金融を利用して誰にもバレずに借りるなら、大手の消費者金融で借りる事を考えた方が周囲に知られるリスクを下げられます。

中小消費者金融へ申し込む人は、大手の消費者金融で借りられなかったことを理由に申し込む人も多いため、大手よりも中小消費者金融の方が慎重に在籍確認が行われると思っていても良いでしょう。

続いて中小消費者金融各社の在籍確認について、詳細を紹介します。

セントラルは事前に在籍確認があることを知らせてくれる

セントラルの公式サイトキャプチャ

融資時間 平日14時までの申し込みで即日振込可能
※自動契約機で申し込めば平日14時以降でも即日融資が可能な場合あり
在籍確認の有無
無利息期間 最大30日間無利息

セントラルの公式サイトには、電話連絡について以下のように記載されています。

お申し込み内容により、お電話でご連絡する場合がございます。(審査は営業時間外の場合、翌営業日でのご連絡となります。)
引用:ご融資までの流れ|【公式】セントラル

公式サイトには「申込内容によっては電話をする」と記載されていますが、書類審査に通る方には電話連絡があると考えましょう。

セントラルの口コミをチェックすると、以下のような意見が見つかりました。

  • 電話対応はとても良く、申込確認と在籍確認の了承を兼ねる電話があった
  • 電話連絡をもらった際に前向きに検討していると伝えられた
  • 電話で話を聞いてもらった後に可決された
  • 給料明細を写真で送ったら在籍確認なしで借りられた

セントラルは事前に在籍確認があることを知らせてくれるのが大きなメリット。

前持って教えてもらえるので、「普段外部から電話がかかってこない」「私用電話が禁止されているから電話があると困る」など問題がある時に相談が可能です。

「給料明細を送ったら借りられた」との意見もあるように、働いていると証明できる給与明細書や社員証、健康保険証の提出などで在籍確認をしてもらえる場合もあります。

融資時間については、公式サイトを確認すると平日14時までに申し込めば振込での融資が可能とありました。

インターネットで申し込んだ後、自動契約機で契約をすれば、平日14時を過ぎていても即日借りられる可能性があります。

自動契約機の営業時間は8時から21時までです。

セントラルでは、初めて利用する人を対象に最大30日間無利息で借り入れができる無利息サービスを提供。契約日の翌日から30日間は利息なしで借り入れが可能です。

アローは在籍確認がある!クリアすれば最短45分で借入可能

アローの公式サイトキャプチャ

融資時間 最短45分で審査完了
最短当日中に振込
在籍確認の有無
無利息期間 ×

アローでは、書類審査に通過した人を対象として在籍確認が行われています。

口コミを確認したところ、審査に通った人の多くが以下のように在籍確認があったと答えていました。

  • 在籍確認の後その日のうちに借りられた
  • 在籍確認に関して希望の日時を聞いてもらえた
  • 勤務中に電話があった
  • 本人確認の連絡があったときに会社に電話をすると言われた

アローではほとんどの場合で在籍確認があると思っておきましょう。

希望の日時を聞いてもらえたという声もあるため、不安がある場合は相談すると日程の調整をしてもらえる可能性があります。

アローで即日借り入れを希望している方は、公式サイトまたはアプリから申し込みましょう。

最短の審査時間は45分で、最短即日の振込も可能です。

ただし口コミを見ると審査に時間がかかったという声も見られたので、できるだけ早い時間に申し込むようにしましょう。

審査対応時間は明記されていませんが、問い合わせに対応できるのが平日9時から18時までなので、審査可能時間もほぼ同じだと考えられます。

アプリから申し込み、借り入れに利用する金融機関での本人確認が完了していれば、郵送物なしでの申し込みが可能です。

アローでは、無利息サービスは行われていません。

ベルーナノーティスは原則電話連絡があるが相談も可能

ベルーナノーティスの公式サイトキャプチャ

融資時間 最短30分で審査完了
最短24時間以内に融資
在籍確認の有無
無利息期間 条件を満たせば何度でも14日間無利息

ベルーナノーティスの公式サイトを確認すると、基本的に勤務先に連絡をすると記載されています。

しかしベルーナノーティスでは、以下のように利用者に事前に確認をしてから電話を入れてくれるため、安心です。

ベルーナノーティスでは申込者に勝手に勤務先に電話をすることは一切ありません。必ず事前に申込者の承諾をいただきますので、もし電話の時間や呼び出し内容などの指定を希望する際には、このときにご指定いただけます。
また、勤務先に電話が繋がらなかった(非通知に対応していない場合や留守の場合など)場合には、改めて申込者に確認の連絡を行います。
引用:ベルーナノーティス│カードローンは在籍確認なしで借り入れ可能?会社への電話対応方法も解説

ベルーナノーティスでは、在籍確認への対策も一緒に練ってもらえます。電話連絡が不安な場合は、相談してみましょう。

最短審査時間は30分ですが、融資ができるのは最短で24時間以内です。

口コミでも、「3日経ってから連絡が来た」「1週間近くかかった」など、融資までに時間がかかったという声が多く見られました。

申し込んだ当日に借り入れをするのは難しいと考えて、早めに申し込みをしておきましょう。

ベルーナノーティスの最大のメリットは、条件を満たせば何度でも適用される無利息期間です。

初回借り入れの際と以下の条件を満たしたときに、借入日の翌日から14日間無利息で借り入れができます。

  • 無利息期間が適用されたときの借入日から3ヶ月が経過している
  • 借りたお金を完済した後で再度借りる

追加で借り入れをするなら完済してから借りると、無利息サービスが適用される可能性が高くなります。

フクホーは在籍確認前に通知あり!審査は担当者1人が一貫して行う

フクホーの公式サイトキャプチャ

融資時間 来店可能なら最短即日融資
在籍確認の有無
無利息期間 ×

フクホーでは、原則在籍確認が行われます

  • 今から在籍確認して本審査を行うと連絡をもらった
  • 在籍確認の際に要望を聞いてもらえる
  • 再度借り入れをする際も在籍確認があった

口コミにもあるように、在籍確認の際には事前に連絡があり、今から在籍確認を行うと通知してくれます。

日時を変えて欲しい場合などは相談すれば要望を聞いてもらえるため、安心です。

フクホーは利用限度額を決めて繰り返し借り入れができるカードローン形式ではなく、1回借りたら返済するのみの「証書貸付方式」を取っています。

再度借り入れをする場合にも新たな審査があり、在籍確認もあるので、電話連絡を避けたい人には向きません。

フクホーの公式サイトには最短即日融資という案内がありますが、最短即日借り入れができるのは来店できる場合のみです。

フクホーでは必要書類を郵送して、書類の確認が済んでからでないと借り入れができません。

インターネットや電話で申し込んだ場合、契約書類が自宅に届き、必要書類を返送して確認が終わってから融資という流れになります。

契約書類をセブンイレブンのマルチコピー機から取り出してコンビニで契約する方法もありますが、対応できない場合もあるため注意が必要です。

口コミを見ても「審査に時間がかかる」「揃える書類が多い」といった声が多く見られますが、審査に時間をかける分、申込者1人1人をしっかり見てから審査を行っています。

審査は担当者1人が一貫して行い、申込者の人となりまで確認して審査の可否を検討するため、柔軟な審査を期待可能です。

在籍確認なしで銀行カードローンは借りられる?主要銀行で調べてみた

三井住友銀行の写真

収入がない人に貸すと返済してもらえない時に困るので、銀行もほとんどの商品で在籍確認が行われています。

一部の銀行では原則、電話連絡をしないとしている商品も見られますが、その場合は注意点があります。

銀行カードローンにおける注意点

  • 原則電話なしと記載があっても、必要だと思えば電話をする
  • 不安がある場合は融資を行わない
  • 申込の条件が厳しめに設定されている
  • 総量規制の対象外に当てはまるが借りられるのは年収の3分の1程度となる

原則電話連絡なしと記載があっても、銀行側で確認したい事項があった場合は電話がかかってくる可能性も。

一方で申込内容に不安がある場合は、電話をせずあえて審査に通さない選択もあり得ます。

ちなみに、銀行が審査を通さない選択をするのは、低金利のカードローンを取り扱っている為、貸し倒れリスクのある人を嫌う傾向にあるからです。

銀行の口座を現在保有していること(同時開設も可能)が利用条件の場合も多く、日常的な取引に問題がなければ電話連絡なしで借りられる場合もあります。

また銀行からの借入のうち「給与受取口座に指定している銀行」からであれば、電話連絡なしで借りられる可能性が非常に高いです。

なぜなら、銀行口座に会社から毎月決まった給与が振り込まれているため。

わざわざ電話での在籍確認をしなくても、在籍確認の目的を果たせるためです。

主要銀行を参考に、在籍確認を行っているか調査してみました。

楽天銀行スーパーローンも在籍確認あり!専業主婦なら電話連絡を回避できる

楽天銀行スーパーローン

セブン銀行と同じくネットバンクの立ち位置となる楽天銀行スーパーローンですが、公式サイトには在籍確認が行われると記載があります。

Q.審査の際、勤務先への在籍確認はありますか?
A.審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。
※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○(担当者名)」とお伝えします。
※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。 (専業主婦の方は、在籍確認はございません。)
引用元:カードローンの審査・ 時間や在籍確認などについて|楽天銀行

在籍確認は非通知かつ担当者個人名で連絡があるとうたっているため、そこまで身構える必要はありません。

また専業主婦でも申し込みできる楽天銀行スーパーローンですが、専業主婦への在籍確認はないと記載があります。

三菱UFJ銀行「バンクイック」の在籍確認は電話連絡のタイミングを指定できる
バンクイックの公式キャプチャ

三菱UFJ銀行「バンクイック」は、原則として在籍確認を行っています。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
引用元:カードローン「バンクイック」のお申し込みについて

勤務先に間違いがあると収入を得ていない可能性があるため、電話で連絡をして裏付けを取っています。

在籍確認の際に家族や同僚に申込内容を伝えることはないので、カードローンの利用がバレにくい点では安心です。

在籍確認をする際には銀行名を名乗って電話がありますが、大手の三菱UFJ銀行の名前は誰もが知っているので、何らかの取引があるのだろうと思ってもらえる可能性が高く、在籍確認で借り入れがバレる事態は起こりにくいでしょう。

電話を取った人に聞かれたときに困る場合は、営業の電話など言い訳を考えておくと安心です。

事情があって自分がいるときに電話を欲しいなどの要望があれば、申し込みを済ませてすぐに在籍確認について電話で相談しましょう。

在籍確認はいつ行われるかわからないので、早めに相談するのがポイントです。

三井住友銀行カードローンは在籍確認がある!銀行だからお金を借りたことは知られにくい

三井住友銀行カードローンのキャプチャ

メガバンクのひとつである三井住友銀行カードローンは、原則として在籍確認を実施しています。

大手銀行では審査を厳しめに設定しており、特に安定して収入を得ているかに着目している傾向です。

現時点で会社に所属しているかは、審査に大きく影響を与える項目となるため、在籍確認が高確率で行われています。

三井住友銀行の在籍確認は、個人名か銀行名を名乗って会社へ電話してきてくれます。

電話を受け取った人に要件を聞かれて回答できるよう、前もって準備しておくのがおすすめ。

もし勤務先への電話に不安がある場合は、カードローンプラザに問い合わせをしてみましょう。

原則として勤務先への電話連絡なしをうたっているセブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンのキャプチャ

原則として勤務先への電話連絡なしをうたっているのがセブン銀行カードローンです。

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか。
A.原則としてご連絡することはありませんが、場合によってはご連絡することがあります。
引用元:ローンサービス(カードローン) | セブン銀行

セブン銀行はネット銀行のカードローンである特性を活かし、勤務先への電話連絡なしで利用可能。

Webから申し込み可能で、申込時の入力した個人情報と信用情報をもとに審査が行われます。

新規申し込みの限度額が50万円に設定されていることも、在籍確認なしの要因となっているでしょう。

銀行で在籍確認なしをうたっているところは、ほとんどありません。

少額で良い人はぜひ利用したいところです。

イオン銀行カードローンなら社名を名乗らず電話連絡してくれる
イオン銀行カードローンのキャプチャ

セブン銀行や楽天銀行と同じくネットバンクのイオン銀行ですが、公式サイトでは電話連絡での在籍確認があると記載されています。

Q.自宅や勤務先に在籍確認の連絡が入るって聞いたけど…
A.ご勤務先へ在籍確認をお電話でさせていただいております。社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。
引用元:はじめてのカードローン |イオン銀行なら低金利、WEB完結、手数料無料!

楽天銀行カードローンと同様、個人名での連絡となりますが、イオン銀行が必要と判断した場合は、イオン銀行であると名乗るケースもあるとのこと。

会社への電話連絡をどうしても避けたい人には向いていないカードローンです。

オリックス銀行カードローンは担当者からの在籍確認がある

オリックス銀行カードローンのキャプチャ

商品に保険が付いているオリックス銀行カードローンは、公式サイトに担当者から在籍確認がある旨が記載されています。

Q.〔カードローン〕勤務先に電話連絡はありますか?
A.仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。
引用元:〔カードローン〕勤務先に電話連絡はありますか? | オリックス銀行

会社名を名乗らないため、オリックス銀行からの電話とは疑われにくいですが、電話を受け取った担当者が会社名を確認すると知られてしまう可能性も。

会社の電話では、相手先の会社名を聞くことが一般的なため、担当者名だと逆に怪しまれてしまうリスクもあります。

横浜銀行カードローンは在籍確認の電話連絡を避けられない

横浜銀行カードローンの公式キャプチャ

地方銀行の中でも関東圏を中心にサービスを展開している横浜銀行では、カードローンの在籍確認を避けられません。

銀行は在籍確認を避けられないところが多いですが、中でも地方銀行は電話連絡による在籍確認を行っているところがほとんど。

横浜銀行は口座がなくてもカードローンに申し込めますが、申し込みの段階で指定の電話番号に確認の連絡が行われます。

やむを得ない事情がない限り、原則として電話での連絡が行われると思っておきましょう。

フリーローンでも在籍確認は行われる!より在籍確認をなしにするのが難しい

カードローンと同じく、自由な用途で借り入れできる「フリーローン」ですが、フリーローンでも在籍確認は行われます。

こまめに借りて返済していくカードローンとは違い、一度に借りて返済していくローンだからこそ、より在籍確認が必要とされるケースも。

在籍確認を避けたい場合は、消費者金融のカードローンを利用するのがおすすめです。

在籍確認があるのはなぜ?安定収入があるかチェックする必要がある

在籍確認があるのは、返済能力があるか確かめるためです。

融資を行うと返済が必要となるため、安定収入があるかチェックする必要があります。

申し込みの際に勤務先や年収を入力してもらい、入力された情報を元に安定収入があるか確認を行いますが、情報が間違っていたら確認をした意味がありません。

どうしてもお金を借りたい一心から、辞めた職場や架空の職場の名前を使って申し込む事例も見られるため、嘘をつけないように職場に電話をかける方法で収入の裏付けを取っています。

返済能力を確認する理由として、以下の3つが挙げられます。

  • 経営にダメージを受けないようにするため
  • 消費者金融の場合は法律で決められているため
  • 銀行の場合は努力目標としているため

返済能力がない人にお金を融資すると貸したお金が返ってこず、消費者金融や銀行の経営がダメージを受ける可能性もあります。

今後もスムーズにお金を貸せるように、審査によって返済能力を確かめてから融資する必要があるのです。

返済能力の確認をするのには、利用者の借り過ぎを防ぐ意味もあります。

借り入れをしたお金を返せなければ、以降ローンが組みにくくなるなどの問題が起こるため、返済能力を超える融資は利用者にとってもデメリットです。

利用者を借り過ぎから守るために、消費者金融が従っている貸金業法では返済能力のチェックを義務付けています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元:e-Gov法令検索│貸金業法

銀行カードローンの場合は返済能力の調査を義務付ける法律はありませんが、以下のように努力目標として返済能力の調査を行っています。

年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。
引用元:全国銀行協会│銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて

利用者の自己申告だけで審査をするのではなく、本当に働いて収入を得ているか裏付けを取る目的で在籍確認が行われるのです。

在籍確認なしで借りられる2つの借入方法

先に結論をお伝えすると在籍確認なしでお金を借りられるカードローンはありません。

在籍確認は申し込み者が働いており、返済可能な状況かを判断するために必要とされています。職場に在籍しているかの確認せずに借り入れ審査に通ることはできません。

ただし「在籍確認の電話連絡なしで借りれるカードローン」は存在します。

勤務先への電話を避けたいだけなら「在籍確認の電話連絡なしで借りられるカードローン」へ申し込みましょう。

そうはいっても、どうしても在籍確認が不安なら、以下のように審査のない方法を選択するほかありません。

在籍確認で借りられる2つの方法

上記の方法はいずれも在籍確認の電話確認はありませんが、利用可能な人は限定的です。

メリットとデメリットの両方を理解した上で、上記の方法を利用するか検討しましょう。

クレジットカードにすでにキャッシング枠が付いているなら在籍確認なく借りられる

クレジットカードの写真

1つ目がクレジットカードのキャッシングで借りる方法です。

クレジットカードにキャッシング枠をつけておくと、ショッピングだけでなく現金を借りられます。

申し込みの際にすでにキャッシング枠をつけている人は、在籍確認なく今すぐ借り入れできる状態です。

ただし現時点でキャッシング枠が付帯していない場合は、カード会社の審査を受けなければいけません。

クレジットカードの発行でも在籍確認が行われるのが一般的なので、即日キャッシングに対応したクレジットカードを持っていない人は在籍確認なしで借りるのは難しくなります。

生命保険貸付なら在籍確認も審査もなし

生命保険の約款の写真

2つ目が生命保険でお金借りる方法(契約者貸付制度)です。

契約者貸付は満期の時に受け取れる解約返戻金の一部を借りる制度で、解約返戻金が担保になるので審査不要で借り入れができます。

生命保険会社から勤務先に連絡が行くこともなく、在籍確認なしで借りられます。

カードローンにおける在籍確認の流れは?電話のやり取りや一連の流れ

在籍確認が行われる流れ

カードローンにおける在籍確認の流れは以下のとおり。

  1. 申し込み
  2. 審査
  3. 在籍確認
  4. 契約
  5. 借り入れ

在籍確認は、通常カードローン審査の最後の段階で行われます。

在籍確認のタイミングがわからないと会社の人にバレそうで不安ですが、事前に流れを知っておくと不安を解消できますね。

申し込みが完了するとカードローン会社から本人確認があり、確認が取れたら審査開始となります。

審査が終了したら、収入の裏付けを取るために在籍確認が行われる流れです。

アコムのように「仮審査」「本審査」と審査段階を分けているカードローンもあり、在籍確認まで行けば審査に通過する可能性は高いと考えられます。

書類上の審査は、申込時に記入された項目を見ながら返済能力を判断するものです。

過去の借入情報のことを信用情報といいますが、審査では信用情報の照会も行われ、次のようなことが確認されます。

  • これまでに延滞などの返済上の問題を起こしていないか
  • 今までにお金を他社から借り過ぎていないか

審査は最短であれば30分程度で終わるので、審査が順調に進めば申し込み後30分程度でローン会社から在籍確認の電話がかかってきます。

電話はカードローンの担当者が個人名でかけてくる

在籍確認の電話は、カードローン会社の担当者が個人名を名乗ってかけてきます。

消費者金融名を名乗って電話をかけることはないので、安心です。

周りの人に借金がバレたくないのは、誰でも同じ。消費者金融としてもできる限りプライバシーに配慮して連絡をしてくれるので、そこまで警戒する必要はありません。

銀行カードローンでは銀行名で電話がかかってくることもありますが、銀行であれば不審がられずに別の用事だったと言い訳ができますね。

在籍確認ではかならず会社名を伏せ、個人名で電話を掛けてきてくれます。

電話の時間帯や担当者の性別等あらゆる要望にも対応してくれるなど、申込者に対する最大限の配慮を行う業者がほとんどです。

あまり気負わず、ローンの審査に対して不明な点や不安な点があれば担当者へ相談してみると良いでしょう。

在籍確認によってお金を借りるとバレることはない

在籍確認のやり取りはシンプルなので、電話の内容から借り入れがバレることはありません。

在籍確認のポイント

  • あれこれと情報を聞き出されることはない
  • 本人が電話に出られない場合でも在籍確認は可能

電話でのやり取りの一例を見てみましょう。


借入先の担当者「◯◯(申込先業者の担当者の個人名)と申しますが、△△さん(申込者)にお繋ぎいただきたいのですが。」
借入申込者「はい、△△です。」
借入先の担当者「申し遅れました◯◯(会社名)の◯◯と申します。これで在籍確認が終了しましたので、引き続き手続きをさせていただきます。」
借入申込者「よろしくお願いします。」

在籍確認の一連の流れは、このようになっています。

申込先によって流れは違いますが、あれこれ情報を聞き出されることはありません。

名前を答えたり「はい」と答えたりすれば会話が成り立つように考えられているので、安心です。

本人が電話に出られない状況であっても、在籍確認は可能です。

金融機関からの電話に出たスタッフが、会社にいることがわかる対応をしてくれれば、それだけで在籍確認は終了します。

本人が出られなくても在籍確認が可能なパターン

  • 今席を外している
  • 今日は公休日
  • 外回りに出ている
  • 会議中で電話に出られない

用件を聞かれても在籍確認だとわかる返答はしませんし、折り返しの連絡を提案されても「こちらから連絡します」と答えてくれます。

やり取りの例は、以下の通りです。


借入先の担当者「○○(申込先業者の担当者の個人名)と申しますが、△△さん(借り入れ審査の申込者名)はいらっしゃいますか。」
申込者「あいにく、会議中です。終わりましたら折り返し連絡を差し上げましょうか?」
借入先の担当者「いいえ、またあらためてこちらから連絡いたします。」

担当者は慣れているので、相手に在籍確認だと悟られない対応をしてくれます。

在籍確認なしのカードローンを利用すれば郵送なしになる

在籍確認なしのカードローンはWebですべて完結することが多く、ローンカードや契約書類といった郵送物をなしにすることも可能です。

会社への電話連絡こそ避けられたものの、自宅への郵送物で気づかれてしまう可能性は少なくありません。

郵送なしのカードローンを希望する際も、Web完結に対応しているところを選ぶのがおすすめです。

カードローンの在籍確認でバレるのを防ぐための3つの対策

在籍確認でバレないための対策法を解説する画像

在籍確認で借り入れがバレることはあまり考えられませんが、どうしても不安な人は下記3つの対策を試してみましょう。

在籍確認で借金がバレないための対策

  • 電話を自分が受けて在籍確認を終わらせる
  • 自分以外が電話に出た時の言い訳を考えておく
  • 借り入れの希望額を少額で申し込む

自分がカードローン担当者の電話に出られるよう準備する

自分で電話を取っておけば、誰から電話がかかってきたのか社内で追求される心配はありません。

カードローン担当者とのやり取りは在籍しているかの確認だけなので、社内で怪しまれる前に電話が終わります。

自分で電話に出るためには、次の2つの方法が役立ちます。

  • 自分に直接つながる電話番号へかけてもらう
  • 時間帯を相談して自分がいる時間にかけてもらう

大きな会社に勤めており代表番号へ電話がかかってくると、自分が電話に出る事は難しいでしょう。
直通の電話番号にかけてもらえば、自分が電話に出やすくなります。

消費者金融では在籍確認の連絡時間も相談できるため、自分が対応できる時間帯に電話をしてもらうようにしましょう。

在籍確認の言い訳にクレジットカードを申し込んだと説明する

言い訳をするなら、クレジットカードを申し込んだと説明すると安心です。

マイカーローンなどを言い訳に使うと、買う予定の車など話が膨らんでしまった時に、嘘を重ねる必要がでて不自然になります…。

その点クレジットカードなら自然な言い訳が可能です。

借入金額が少額を選べば在籍確認なしになるカードローンも多い

カードローンによっては借入金額が少額な場合、在籍確認なしで借りられる可能性があります。

少額のみ借りる場合、そこまで返済が難しくないと判断され、在籍確認を避けられるケースがあります。

その他、以下のような理由で信用が高いと判断されれば、在籍確認がなくなることもあります。

  • 職場が安定している
  • 年収が高い

職場が倒産するとは考えにくい公務員や大手上場企業に勤めている人・年収が高い人などは、信用が高いと判断されます。

とはいえ信用の高さは自分では判断しにくいので、在籍確認があると思っておいた方が安心です。

在籍確認なしのカードローンやキャッシングは審査が甘いわけではない

電話での在籍確認がないカードローンやキャッシング会社は審査が甘いのではなく、別の方法で収入の裏付けを取った上で融資をしています。

  • 申し込みに条件をつけて収入を確認する
  • 書類の提出で確認する

在籍確認は大切な審査の一部なので、基本的に在籍確認なしのところはありません。

ですが電話による在籍確認なしの借入先はあるので、それらの借入先を選びましょう。

申込先によっては電話以外の方法に対応しておらず、電話が避けられない場合もあります。

電話の際は申込者のプライバシーには十分配慮してくれるので心配はいりませんが、それでも不安な人には次の方法があります。

  • 自分で電話を取る
  • 言い訳を考えておく
  • 希望金額を低くする

在籍確認なしで借り入れするならアイフルなどの借入先を選んだうえで、借り入れがバレない対策をしておく方法がおすすめです。

カードローンで審査なしのところはない

在籍確認の電話連絡がないからといって、審査がないわけではありません。

カードローンを利用するには必ず審査が行われるため、審査なしのカードローンはないと思っておきましょう。

審査なしをうたうカードローンは、違法業者である可能性が高いです。

本記事で紹介している大手消費者金融では、書類によるカードローンの審査を実現しているからこそ、電話連絡なしで利用が可能。

在籍確認の電話連絡なし=審査なしではないため、審査条件や在籍確認なしになる条件を満たした上で申し込みを行いましょう。

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