バンクイックの審査について解説

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、最高500万円まで借りられるカードローン。

バンクイックでお金を借りる上で、審査が甘いのか気になる人も多いはず。

本記事では審査難易度に加えて、審査の申し込み基準や審査落ちの原因など、バンクイックの審査を通過するために役立つ知識をまとめていきます。

24時間いつでも申込可能!ネットもOKのバンクイック

バンクイックの公式サイトキャプチャ
画像引用元:バンクイック公式サイト

大手三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、銀行カードローンながらネットで24時間申し込める便利さが魅力。

口座を持っていなくても、申し込めて、最高500万円までの借り入れに対応しています。

毎月1,000円からの返済でOK。はじめてでも安心して利用できるカードローンです。

バンクイックの審査難易度と申し込み基準、審査の流れを徹底解説

バンクイックの案内看板

バンクイックに申し込む前に、自分が審査に通る見込みがあるのかどうか知っておきましょう。

審査難易度や申し込み基準を把握しておけば、条件を整えやすくなります。

審査の流れもまとめていくので、まずは手続きをイメージしてみてください。

バンクイックの審査は甘い?厳しい?基準からわかる審査難易度

バンクイックを含む、各銀行カードローンの審査条件を比較すると、以下のようになっています。

カードローンの種類審査条件
バンクイック20~65歳で安定した収入がある
三井住友銀行カードローン20~69歳で安定した収入がある
楽天銀行カードローン20~62歳
イオン銀行カードローン20~65歳で本人か配偶者に安定継続した収入がある
スターカードローン20~65歳で定期的な収入がある

バンクイックの申込基準は他社と比較しても平均的。申し込める年齢は同じメガバンクの三井住友銀行カードローンこそ69歳まで申し込めるものの、ネットバンクの楽天銀行と比較すると申し込める幅が広くなっています

審査条件には大きな違いがありませんが、銀行カードローンは消費者金融と比べて金利が低く設定されているため、全体を通して審査は比較的厳しい傾向です。

特に携帯電話・クレジットカード・カードローンなどを滞納していると、審査に落ちやすくなることも。

また他のカードローンやクレジットカードのキャッシングなどで借金が複数ある人も、借金額・借入件数・年収によっては審査を通過できない可能性があります。

バンクイックの審査を通過する上での最低条件は?

バンクイックの審査条件は、三菱UFJ銀行の公式サイト上で以下のように明記されています。

  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま。
  • 原則安定した収入があるお客さま。
  • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。

※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

審査が厳しいとはいえ、バンクイックは会社員・公務員など正規雇用の人だけでなく、パート・アルバイト・派遣・自営業の人も安定した収入があれば審査に通る可能性があります。

ただし、年齢が20歳以上で安定した収入がないと審査を通過できません。

年収については特に明記されていませんが、一般的には希望限度額が高くなるほど高い年収が必要となるので、審査に落ちたくない人は限度額を低めに設定しておくのがおすすめです。

バンクイックの審査に申し込むには?融資までの流れをチェック

バンクイックは三菱UFJ銀行に出向いての申し込みも可能ですが、Web完結や電話なら自宅から手軽に手続きを済ませられます。

ここではバンクイックの申し込み方法に加えて、申し込みから審査、融資までの流れも説明していきます。

バンクイックの申し込み方法は全部で3種類

バンクイックの申し込み方法は以下の3種類。

  • Web申し込み
  • テレビ窓口
  • 電話

Web申し込みはPCやスマホを使う方法で、24時間受け付けてもらえるので忙しい人に向いています。

テレビ窓口は三菱UFJ銀行のATMコーナーなどに設置してあり、オペレーターと相談しながら申し込みが可能。書類の提出もその場で簡単に済むのがメリットです。

電話での申し込みは平日9~21時・土日祝9~17時が受付時間で、書類提出はWebでのアップロード・郵送・FAXのいずれかの方法でできます。

バンクイックの申し込みから融資までの流れ

バンクイックの申し込みから融資までは、以下のような流れで進んでいきます。

  1. 公式サイトから申し込み
  2. 書類提出
  3. 審査
  4. 審査結果の連絡・契約
  5. カード受け取り

本人確認書類などの提出方法は、Webアップロード・郵送・FAXから選択可能。審査結果はメールか電話で連絡が来るので、通過していたら契約を結んで、テレビ窓口か郵送でカードを受け取る流れです。

テレビ窓口の場合は書類提出がその場ででき、契約やカードの受け取りも窓口で済ませられます。

電話での申し込みの場合は審査の回答も電話で返ってくるので、契約手続きはWeb・テレビ窓口・郵送・FAXで行います。

バンクイックの審査を受けるときは、三菱UFJ銀行の普通預金口座・本人確認書類・運転免許証を用意するとスムーズに手続きできるので、事前に準備しておきましょう。

バンクイックの審査を受けるのに三菱UFJ銀行の口座は必要?

三菱UFJ銀行の口座を持っていなくてもバンクイックに申し込みはできます。

しかし申し込みのときに「口座あり」を選ぶと個人情報の入力方法が少なくなるので、「口座なし」より手続きが迅速になります。

三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている場合は、口座番号がわかるものを用意して手続きをしましょう。

バンクイックの審査には本人確認書類と収入証明書が必要

バンクイックの審査で必要になる書類は、本人確認書類と収入証明書の2種類です。

本人確認書類としては以下から2点、有効期間内かつ現住所の記載があるものを提出する必要があります。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード

バンクイックに申し込みするときは本人確認書類が必要となりますが、本人確認書類は現住所の記載があるものでなければなりません。

運転免許証の場合、住所変更をしている人は裏面のコピーも提出する必要があるので注意してください。

バンクイックのカードをテレビ窓口で受け取る場合は、現住所が記載された運転免許証の原本を持っていきましょう。

運転免許証を持っていない人は郵送でのカード受け取りも選べるので、申し込みをするときに郵送を選んでください。

また限度額50万円以上を希望する場合は、収入証明書として以下のうち1点必要となります。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者)
  • 確定申告書第1表・第2表

バンクイックの審査にかかる時間は?最短翌営業日には審査結果がわかる

バンクイックの審査結果は、早ければ最短翌営業日にわかると公式サイトに記載があります。

ただし、申し込みの受付時間や審査状況によっては回答が翌日以降になるので注意してください。

審査結果の電話連絡は平日9~21時・土日祝9~17時に来るので、電話に出られるようにしておきましょう。

三菱UFJ銀行から審査結果が返ってくる時間帯は平日と土日で異なる

バンクイックの場合、審査の結果はメールか電話で返ってきます。

審査結果の連絡は平日だと9~21時、土日祝日だと9~17時に来ます。

審査結果は早ければ当日に連絡してもらえることもありますが、申し込んだ時間帯や審査の状況によっては翌日以降になります。

例えば金曜日に申し込んだ場合、土日に審査結果の連絡が来る可能性もあるので、電話に出られるようにしておきましょう。

口コミによるとバンクイックの審査時間は平均2~3日程度。4日以上審査が長引いている場合は、審査落ちしていることが多い印象でした。

バンクイックの本審査の連絡は来ない場合もある

バンクイックの審査には「仮審査」と「本審査」の2段階があります。

仮審査とは機械が自動的に行う審査で、年収・勤務先・家賃・住宅ローン・他社からの借入など様々な情報をもとにして融資の可不可や限度額などが判断されます。

一方、本審査は仮審査の後で人間によって行われる審査で、入力された内容に虚偽がないかチェックされます。

本審査では本人が勤務先に在籍しているか確認する「在籍確認」や、クレジットカードの利用状況やスマホ代の滞納状況などの情報を集めている「信用情報機関」の情報をもとに、融資するかどうかが決定。

お金を借りる会社によっては本審査の前に連絡が来る場合もありますが、バンクイックでは仮審査後に連絡が来ないことも多いので、気長に待ちましょう。

バンクイックで審査落ちする原因は?通過するために知っておくべきポイント

バンクイックで融資を申し込んでも、必ず審査を通過できるとは限らず、審査落ちする可能性もあります。

せっかく手間をかけて審査を受けるなら、確実に審査を通過したいですよね。

ここではバンクイックで審査落ちする原因をまとめていくので、条件を整えて審査に臨みましょう。

現時点でバンクイック以外からの借入が多い

他の銀行・クレジットカード会社・消費者金融などから借金をしている場合でも、バンクイックは利用できます。

ただし借入件数が多いと、多重債務者とみなされて審査に落ちる可能性があります。

多重債務者とは?
借金を返すために借金をするという自転車操業に陥っている人のこと

プロミスで50万円借り、返しきれずにアコムでも20万円借り、なお返済に困ってイオンカードのキャッシング枠10万円を使う……というように借金の連鎖が続いている人は、いずれ返済できなくなるリスクがありますよね。

借金を返してもらえないと会社側の損失になってしまうので、多重債務者のおそれがある人は審査に落ちやすくなります。

なお借入件数は何件までという厳密なルールがあるわけではありません。

本人の収入が高かったり勤務先の信頼性が高かったりすると、借入件数の許容範囲も広くなりますが、逆に仕事や収入が安定しない人は借入件数が少なくても審査に落ちる場合があります。

個人の信用情報に傷が付いている

お金を借りるときの審査では「信用情報機関」という機関の情報で本人の返済能力がチェックされます。

信用情報機関とは?
借金の返済能力を判断するためにクレジットカードの利用状況やスマホ代の滞納状況などの「信用情報」と呼ばれる情報を集めている民間の機関

信用情報機関の情報は貸金業者だけが見られるもので、バンクイックを提供している三菱UFJ銀行も審査のときに利用しています。

三菱UFJ銀行が加盟している信用情報機関は以下のとおりです。

クレジットカードやスマホ代、口座引落などを滞納(61日以上の滞納や3ヵ月以上の滞納)すると、支払いに遅れたことを示す「遅延情報」が記録されます。

また支払いや借金の返済ができなくなって借金の返済を減額や免除としてもらう「債務整理」を行った場合、債務整理の情報が信用情報機関に登録されます。

遅延情報や債務整理の情報が信用情報機関に登録されているとバンクイックの審査に落ちる可能性が非常に高くなるので、注意してください。

信用情報機関に登録されたマイナスの情報は永久に残るわけではなく、遅延情報は5年程度で削除されます。

債務整理の情報が保存される期間は債務整理の種類によって異なり、任意整理が5年、個人再生や自己破産が5~10年となっています。

バンクイックへの申込内容に不備や虚偽がある

バンクイックの申し込みをするときは個人情報・年収・勤務先など様々な情報を記入しなければなりませんが、誤記などで情報が間違っていると審査落ちの原因になります。

また身分証明書などの提出書類に不備がある場合も審査に通過できないので、準備するときは細心の注意を払いましょう。

なお審査に通りたいからと虚偽を記入しても、信用情報機関の情報チェックや勤務先の在籍確認で嘘がバレてしまいます。

故意に不正をするとバンクイックの利用自体ができなくなるおそれもあるので、正しい情報を記載してください。

三菱UFJ銀行から職場への在籍確認が取れない

在籍確認は、申し込みをした人が申告した職場に本当に在籍しているという事実を確認するために行われます。

職場に電話をかけて行われるのが一般的ですが、電話に出られる人がいないなどの理由で在籍確認ができないと、審査に落ちてしまいます。

バンクイックでは在籍確認の日にちや時間帯を指定することはできませんが、土日が休みの職場の場合は月曜日にもう一度在籍確認の電話がかかってきます。

お金を借りる会社によっては在籍確認が職場への電話でなく書類の提出で済ませられることもありますが、バンクイックの場合は電話連絡を避けるのは難しいと思っておいた方がよいでしょう。

職場への電話連絡をどうしても避けたい場合は、在籍確認なしでお金借りる方法を利用するのがおすすめです。

バンクイックに審査落ちした時の2つの対処法

バンクイックの審査に落ちてしまったときは、大手消費者金融を検討するという対処法があります。

どちらの対処法をとる場合も、バンクイックの審査に落ちた原因を解消してからにしたほうがよいでしょう。

年収に対して借入希望額が大きすぎる場合や信用情報に傷がついている場合など、バンクイックの審査に落ちる原因がある場合は他の会社で審査を受けても落ちる可能性が高いです。

保証会社であるアコムと未提携の銀行カードローンを利用する

アコムの審査に落ちた後でも、アコムと無関係の銀行カードローンならお金を借りられる可能性があります。

アコムが保証会社になっている銀行カードローンとしては、「auじぶん銀行カードローン」と「セブン銀行カードローン」があります。

この2つ以外の銀行カードローンに申し込めばアコムとは違う基準で審査を受けられるので、通過できる可能性があります。

楽天銀行スーパーローンなどネットバンクを利用すれば、独自の基準で審査を受けられます。

大手消費者金融を検討してみる

銀行カードローンはバンクイックで金利が最高14.6%など低金利なので、審査基準も厳しめです。

しかし消費者金融は金利が18%程度と高く、銀行カードローンよりは審査基準がゆるい傾向があるので、検討してみる手はあります。

アイフルプロミスなど他の消費者金融なら審査に通る可能性はありますし、SMBCモビットを選べばWeb完結なら電話連絡なしでお金を借りられます。

バンクイックの審査結果が来ない理由は?

バンクイックの審査結果はメールか電話で平日9~21時・土日祝9~17時に来ますが、連絡が来るまで時間がかかることはあります。

バンクイックへの申し込み件数が多い時期は審査が混雑するので、審査結果が届くのが遅れることがあります。

特に以下のような時期は、申し込みをする人が増えるので審査が長引きやすくなります。

  • 3~4月の新生活シーズン
  • ゴールデンウィークなどの大型連休前
  • 給料日前(毎月10日・15日・25日・30日など)

また何日も待っているのに審査結果が来ない人は、審査結果のメールが迷惑メールフォルダに入っている可能性があります。

「acmail@online-a.com」のアドレスから来るので、迷惑メールフォルダの除外設定に含めておきましょう。