auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる理由や審査通過に必要な条件を解説

auじぶん銀行カードローンは、低金利な借り換えコースやau利用者への優遇が魅力的な銀行カードローン。

利用するにはauじぶん銀行カードローンの審査に通らなければならないため、審査の基準や難易度が気になる人も多いでしょう。

「借り換え対応で優遇もあって審査は甘いのかもしれない」と考えがちですが、銀行カードローンの審査は一般的に厳しい傾向です。

審査落ちしやすい人はどのような特徴があるのか、auじぶん銀行カードローン特有の事情も含め解説。

申し込みから借り入れまでスムーズに進められるよう、審査時間や手続きの流れも詳しく紹介します。

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auじぶん銀行カードローンの審査に落ちるリスクが高い人の特徴

auじぶん銀行カードローンは、明確な審査基準を公表しておらず厳しい・甘いと評価はできません。

カードローン各社に独自の審査基準があり、他社で審査落ちしてもauじぶん銀行カードローンでは借りられる可能性もあります。

auじぶん銀行は、通信会社のKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資により設立されたネット銀行です。

auじぶん銀行カードローンは、au利用者が最大0.5％の金利優遇（au限定割）を受けられるメリットがあります。

誰でもコースは通常よりも0.1％、借り換えコースは0.5％の金利優遇が受けられます。

審査通過の最低条件である申込条件は以下の通り。

銀行系ながら、パート・アルバイトでも申し込みできます。

本人が収入を得ている必要があり、親からの仕送りや配偶者の収入のみでは申し込めません。

審査落ちリスクがある人は2タイプに分かれる
auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人は、ステータスと申込方法どちらかに問題があるケースも多いです。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人は、ステータスと申込方法どちらかに問題があるケースも多いです。

それぞれ事前に詳しく知っておけば、審査落ちするリスクを少しでも下げられます。

auじぶん銀行カードローンの申込条件は？アルバイトも申し込めるけど毎月安定した収入が重要

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するには、申込条件を満たしていなければなりません。

銀行系ながら、パート・アルバイトでも申し込みできます。

本人が収入を得ている必要があり、以下の人は申し込めません。

自分で給与収入を得ていれば申込可能です。

アルバイトやパートでも、長期勤務が前提で働いているなら継続した安定収入があるとみなされます。

勤務先が都度変わる単発バイトは、収入が時期や状況により変動して安定性があるとは言えません。

auじぶん銀行カードローンでお金を借りると、長期的に毎月の返済が続きます。

審査では、遅れず確実に払い続ける返済能力の有無が重要なポイントです。

申込条件に明記はされていませんが、auじぶん銀行カードローンは年収20万円未満だと審査落ちの可能性が高いです。

借り入れ診断では、年収1～19万円の人は他社借入0円でも「借り入れできるか判断できない」と表示されます。

auじぶん銀行カードローンの借入限度額は最低でも10万円以上。

年収20万円未満だと、10万円の返済能力はないと判断されやすいです。

借入残高と借入希望額の合計が年収の2分の1以上だと審査落ちの可能性が高まる

auじぶん銀行カードローンは、年収に対して多額の借り入れを希望すると審査落ちのリスクが上がります。

いくらまで希望できるかは、「お借り入れ診断」を利用して判断可能。

診断で他社借入が年収に対して2分の1以上あると、借り入れできるか判断できないと表示されます。

auじぶん銀行カードローンで審査通過するなら、他社借入残高と借入希望額が年収の2分の1以内でなければなりません。

例えば年収300万円の人なら借入総額が150万円までです。

auじぶん銀行カードローンでは以下の借り入れを他社借入に含みません。

他社借入がある人は、今の借入総額を正確に把握しましょう。

過去にアコムが保証会社のカードローンで返済が遅れた経験あり

auじぶん銀行カードローンでは、自社での審査に加え保証会社であるアコムの審査も行われます。

保証会社は、貸し倒れが発生すると代わりに返済を行う会社です。

大手消費者金融のアコムは、自社カードローンのほかに複数の銀行カードローンの保証も請け負っています。

アコムで返済遅延の履歴があると、auじぶん銀行カードローンでも貸し倒れリスクが高いと判断されやすいです。

過去に返済遅延を起こした人は、アコムが保証会社になっていなかったか確認しましょう。

以下がアコム保証の銀行カードローンの一例です。

上記のほか、地方銀行のカードローンでも保証を多数請け負っています。

5年以内に金融事故を起こしていると他社カードローンでも審査落ちの可能性大

auじぶん銀行カードローンの審査では信用情報の調査が行われ、金融事故の有無も審査に大きく影響します。

金融事故とは、返済遅延や滞納といったトラブルです。

例えば以下の履歴が信用情報に記載されていると、金融事故履歴がある状態となります。

金融事故として記録されるのは、カードローンの返済遅延だけではありません。

カードローンの利用経験がなくても、上記で問題を起こしていれば信用情報に傷がある可能性もあります。

カード会社や保証会社に関わらず、どこで金融事故を起こしても信用情報機関に情報が集約。

金融事故の情報が残る期間は、信用情報機関のCICとJICCで5年間です。

銀行が加盟している全国銀行個人信用情報センター（KSC）には、自己破産や個人再生のみ7年間残ります。

金融事故まではいかなくても、頻繁に返済遅延を起こしていると返済能力に問題ありと判断されやすいです。

1回だけ残金不足で引き落としできなかった程度なら、影響はさほどありません。

繰り返し返済が遅れていると、返済能力がないと判断されて審査落ちしやすいです。

auじぶん銀行カードローンでは、銀行とアコムどちらの審査でも信用情報調査が行われます。

それぞれで加盟・情報照会を行う信用情報機関は以下の通り。

信用情報機関はお互いに情報を共有しているため、どこに問い合わせても金融事故情報は確認できます。

どちらも登録しているJICCでは、スマホアプリから信用情報の開示が可能。
参考：JICC｜個人の信用情報の開示

毎月の支払いが遅れがちで信用情報も心配なら、月単位で支払い状況を確認できるCICで情報開示しましょう。

どちらも登録しているJICCでは、スマホアプリから信用情報の開示が可能。
参考：CIC｜インターネットで開示する

どちらも手数料は1,000円で、アプリやネットでの開示ならすぐに信用情報が確認できます。

他社借入が多すぎると多重債務を疑われて審査に通りにくい

auじぶん銀行カードローンでは、他社借入の件数や金額も審査に影響を及ぼします。

他社借入が多いと、毎月の返済に追われて返済能力が低いと疑われやすいです。

auじぶん銀行カードローンは銀行系のため、多重債務の疑いがある人の審査は慎重に行われます。

一般的に3件以上の借入があると審査ではマイナスとなり、審査落ちのリスクが高いです。

auじぶん銀行カードローンでは、申込時に他社借入を自己申告します。

他社借入が多いからと少なく申告しても、信用情報を通して他社の契約内容はバレます。

虚偽申告は審査落ちの原因となるため、必ず正確な件数・金額を入力しましょう。

6か月の間に3件以上のカードローン申し込みをしていると返済能力に疑問を持たれる

審査が不安で、auじぶん銀行カードローン以外にも同時に複数申し込むと審査落ちしやすくなります。

立て続けにカードローンに申し込むと、以下のリスクがあると判断されるからです。

申込情報は最長で6か月間信用情報として残ります。

一般的に、3件以上申し込み履歴が残っていると「申込ブラック」として審査に通りにくい状況です。

1件目のローン審査に落ちているなら、信用情報に情報開示して原因を探ってみましょう。

信用情報に問題がない人は、カードローン会社独自の審査基準に引っかかって審査落ちしています。

auじぶん銀行カードローンとは全く関係のない会社で審査落ちしていたら、まだ望みはあります。

アコムや三菱UFJ銀行グループのローン審査に落ちているなら、auじぶん銀行カードローンは同様の結果になる可能性も。

審査落ちの明らかな原因が不明なら、auじぶん銀行カードローン以外への申し込みを考えてください。

審査で不利になるステータスはある？勤続年数が短いと収入が安定しないと判断されやすい

auじぶん銀行カードローンでは、申し込み情報のステータスも審査に影響します。

審査で不利になりやすいのは以下のケースです。

勤続年数が短いといっても、新卒で入社してすぐの人と社会人経験が長い40代の人では印象が全く異なります。

年齢が上がるほど、勤続年数は長い方が審査では有利です。

扶養家族が多かったり高額な住宅ローンを組んでいたりすると、収入に対して生活の固定費が多くなります。

例えば年収300万円で扶養家族が3人いれば、収入のうち大半が生活費になり返済する余力はないと判断される可能性も。

同じ年収でも1人暮らしで安い賃貸に住んでいれば、返済資金を余裕で捻出できる余地があります。

一見審査に関係なさそうな家族構成も、収入に対して固定費の比率が高いと審査では不利です。

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auじぶん銀行カードローンの審査は完了までには数日かかるケースもある！申し込みの時間と流れを解説

auじぶん銀行カードローンの審査は、完了までには数日かかるケースもあります。

申し込みから審査、借り入れまでの簡単な流れは以下のとおり。

申し込みはWebからのみ受付ており、au IDとauじぶん銀行口座の有無により入力フォームが異なります。

auサービスの利用経験があると、手続きが一部省略可能です。

auじぶん銀行カードローンはWeb申込のみ！auじぶん銀行の口座があると手続きが早い

auじぶん銀行カードローンの申し込みはWebのみ受け付け。

電話では申し込めず、電話窓口のローンセンターでできるのは問い合わせのみです。

新規申し込みボタンは3つに分けられます。

auじぶん銀行の口座を持っている人はネットバンキングに、au IDを持っている人はau IDへのログインに誘導されます。

銀行口座を持っていると、住所や生年月日など個人情報はすでに登録済みです。

口座開設時に本人確認も行われているため、のちに提出する本人確認書類は1種類のみで手間がかかりません。

金利優遇があるau IDは今からでも新規登録できる！すでに持っている人のID確認方法もチェック

auじぶん銀行カードローンの金利優遇が受けられるau IDは、申し込み直前でも新規登録できます。

auのサービスを利用していない人でも取得可能。

スマートフォン、パソコンどちらからでもau IDの登録手続きができます。
参考：新規登録│au ID

すでにauやUQ mobileの携帯電話、通信サービスを利用している人は、持っているau IDを確認しましょう。

au IDは携帯電話番号またはメールアドレスで設定されています。

携帯電話やタブレットの電話番号は、端末本体かWebのマイページ「My au」で確認可能です。

審査時間は最短1時間で完了する！銀行カードローンの中ではスピーディー

auじぶん銀行カードローンは最短1時間で審査結果がわかります。

審査では主に以下の4点について調査が行われます。

申込情報が信用情報と在籍確認と一致しているかが、審査通過で重要です。

在籍確認は勤務先への電話で行われます。

電話がある時間帯は以下の通りです

電話がつながらないと在籍確認ができず、審査はストップします。

要望や不安があるなら、申込後すぐauじぶん銀行ローンセンターへ問い合わせましょう。

銀行カードローンでは電話による在籍確認を避けられない

在籍確認の電話は、auじぶん銀行に限らずどの銀行カードローンの審査でも原則避けられません。

返済能力調査を特に重要視している銀行カードローンでは、在籍確認の実施が厳格です。

在籍確認を電話で行うのは、現時点で本当に勤務しているかを調査できるため。

確かに在籍していれば、定期的に給与収入があると認められます。

電話は基本的に銀行名でかかってくるため、他の従業員が電話に出ても特別怪しまれる心配はありません。

「キャッシュカードの再発行手続き」「口座開設の確認電話」など、電話の言い訳はしやすいです。

どうしても勤務先への電話を避けたいなら、大手消費者金融を利用しましょう。

以下4つの消費者金融では、勤務先への電話による在籍確認が原則ありません。

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がありますが、同意を得ずに実施することはありません。

会社休業日でも審査時間に影響せず、即日融資も可能です。

金利はやや高くなるものの、利便性の良さは大きなメリット。

状況に応じて大手消費者金融も申込先として検討しましょう。

必要書類は最新のものを間違いなく提出するのが審査通過の条件

auじぶん銀行カードローンの審査の過程では必要書類の提出があります。

限度額50万円以下の人は本人確認書類のみ、50万円以上の人は収入証明も必要です。

提出はWebからのアップロードのみ対応しています。

本人確認書類として提出できるのは以下の書類です。

必要な部数は、auじぶん銀行の口座を持っている人は上記から1つ選んで提出するだけでOKです。

• 運転免許証＋スマホのカメラで顔の撮影（スマホ申し込み限定）
• 本人確認書類を2種類提出

運転免許証とスマホを持っていると、銀行口座を持っていなくても本人確認はスムーズです。

収入証明書として提出できるのは以下の書類です。

必ず最新のものを準備してください。

収入証明書は、上記いずれか1点だけ提出します。

新しいものを提出しないと審査が長引くため、提出前に最新版の書類か必ず確認しましょう。

審査は最短1時間で完了して即日の借り入れも可能

auじぶん銀行カードローンでは、必要書類の提出を終えてから審査に入ります。

早ければ最短1時間で審査は完了。

混雑状況や警察庁データベースへの照会にかかる時間によっては、審査時間が長引く可能背もあります。

警察庁データベースへの照会では、申込者が反社会的勢力に関連していないかを調べます。

早ければ最短1時間で回答が得られるものの、長いと1週間かかるケースも。

銀行側では短縮できず、どの銀行カードローンに申し込んでも時間がかかる可能性もあります。

審査結果はメールで通知！契約完了当日に借り入れできる条件

auじぶん銀行カードローンの審査結果はメールで通知され、契約手続き後は最短当日中に借り入れできます。

最も早く借りられるのは、Webの会員ページから振込融資を依頼する方法です。

振込融資では、振込手数料無料・1万円単位で借入可能。

振込を依頼すると、auじぶん銀行の口座宛てなら当日または翌日までには入金されます。

ただし、下記メンテナンス時間中は振込依頼ができません。

他銀行口座への振り込みは、銀行がモアタイムシステム参加金融機関であれば即時振込に対応しています。
参考：モアタイムシステム参加金融機関（50音順）

モアタイムシステムに参加していない金融機関は、平日8時30分から15時30分の間しか即時振込には対応していません。

auじぶん銀行カードローンでは、ATMを利用するにはローンカードが必須です。

ローンカードが届くまでは契約完了から1週間程度かかり、それまではATMが利用できません。

現金が手元に欲しい場合は、銀行振込後に口座から引き出しましょう。

auじぶん銀行では、誰でも月2回はATM手数料無料で出金できます。

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借り換えコースは審査が厳しい？auじぶん銀行カードローンの金利と審査難易度を分析

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースは金利が低めで、審査は厳しそうなイメージがあります。

通常コースは、金利優遇があっても最高金利は17.4％。

銀行カードローンの中では高めで「審査も甘いのでは」と期待しがちです。

具体的に他のカードローンと金利を比較して、審査難易度やお得さを分析しました。

借り換えコースは銀行カードローンの中で低金利！限度額100万円以上が審査通過の条件

低金利なauじぶん銀行カードローンの借り換えコースは、限度額100万円以上で審査に可決する必要があります。

auじぶん銀行カードローンの限度額は、最高で年収の2分の1まで。

少なくとも年収200万円以上が審査通過の条件です。

一般的にカードローンは金利が低いと審査が厳しい傾向。

審査難易度の目安となる、限度額100万円の金利を他社の銀行カードローンと比較しました。

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースは、銀行カードローンの中で特に低金利な部類です。

メガバンクや大手ネット銀行のカードローンよりも低いため、審査は厳しいと考えられます。

借り換えコースを申し込んでも、審査によっては限度額100万円未満の「誰でもコース」で可決されるケースも。

誰でもコースで限度額100万円以下なら、金利は最低でも12.9％です。

au限定割の0.1％金利優遇はどれほどお得？審査難易度を低くしたいなら消費者金融も検討

auじぶん銀行カードローン誰でもコース（au限定割）は、審査に関係なく通常コースよりも0.1％の金利優遇が受けられます。

限度額100万円未満の最高金利は通常17.5％、au限定割でも17.4％とやや高め。

大手消費者金融のプロミスの金利は最高17.8％と、あまり差がなく感じられます。

わずかな金利差でどれほどお得になるのか、10万円・30万円・50万円借りた場合で比較しました。

金利17.4％と17.5％では、50万円借りたときに約2,200円の差が出ました。

少しでも利息を抑えたいなら、金利優遇のためにau IDを取得しましょう。

プロミスと比較すると、借入額10万円では最大800円、50万円では最大約10,000円の差があります。

利息総額と比較すると、差はわずかだとも言えます。

銀行カードローンは消費者金融よりも審査は厳しい傾向です。

審査に自信がなく、少しでも借り入れの可能性を高めたいなら消費者金融が向いています。

契約後すぐの限度額増額は不可！利用実績を積んでから増額審査に挑もう

auじぶん銀行カードローンで限度額を増額したいときは、再び審査があります。

契約後すぐでは返済実績がないため、増額審査に通る可能性は限りなく低いです。

限度額が低いと金利も高いですが、希望額ではなかったからとすぐにすぐに増額申請するのは避けましょう。

増額申請するタイミングは、最低でも半年経ってから。

増額審査に通るためには、遅延なく返済を進めましょう。

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auじぶん銀行カードローンの審査通過に必要な条件は？

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するには、申込時に1つずつ丁寧に手続きを行うのが肝心。

間違いなく必要事項を入力し、他の借り入れはできる限りまとめておくと審査通過の可能性は上げられます。

審査通過できる借り入れ希望額がいくらかも、事前に計算しておきましょう。

上記3つは審査通過に必要な条件です。

焦って申し込まず、審査落ちする要因が残されていないか申込完了前に確認してください。

申込情報は正しく入力！メールアドレスや電話番号が間違っていると審査が進まない

auじぶん銀行カードローンでは、申込時の入力情報をもとに審査を進めるため、誤入力は審査落ちの原因になります。

受付や審査の完了は基本的にメールで行われ、在籍確認は勤務先への電話が基本。

メールアドレスや電話番号を間違えて入力すると、審査は止まります。

勤務先の電話番号を違う部署や存在しない番号で記載するのは避けましょう。

在籍確認がとれず、審査落ちの原因になるケースも。

申告した年収と大きく違ったり、会社の漢字や英語のスペルを間違えたりしても事実確認に時間がかかります。

誤記載や不注意が多いと、年収は十分あっても審査に落ちる可能性があります。

申込段階でいい加減なら、返済を誠実にしてくれなさそうと思われるためです。

auじぶん銀行カードローンはWeb申込のみのため、誤入力には特に注意が必要。

上記3つは最終確認画面でよく確認してから、申込ボタンを押しましょう。

他社借入が多い人は先にまとめて件数を減らしておく

auじぶん銀行カードローンは、借り換えコースに申し込む人も他社借入は少ない方が審査で有利に働きます。

借入件数や金額が多いと、以下の印象を持たれるためです。

借入金額が多いなら、まずは金額が少ない借り入れを優先して1つでも完済させましょう。

今契約しているカードローンの中で借り入れをまとめ、件数を少なくするのも審査でプラスにはたらきます。

借入件数は多くても2件までに減らし、完済したカードローンは解約して計画的な利用をアピールしましょう。

希望額は最小限で申し込もう！限度額が高いほど審査は厳しい傾向

auじぶん銀行カードローンは、限度額100万円以上なら審査は厳しくなります。

低金利を目指して限度額を年収の2分の1ギリギリで希望しても、審査落ちリスクを高めるだけです。

審査通過を意識するなら、希望額は必要最小限にとどめましょう。

高めの金利で可決したときは、以下の方法で利息を抑えてください。

利息を抑えたいなら、金利の低さよりも早期返済がカギです。

順調な返済を続けると優良顧客として認められやすい傾向。

金利を下げるための増額審査も有利に進められます。

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auじぶん銀行カードローン以外の審査を受けるべき人は？

auじぶん銀行カードローンは、希望額100万円以上で時間に余裕のある人に向いています。

特に借り換えコースの優遇金利が魅力。

とはいえ、すべての人に向いているわけではありません。

申し込んだあと、次々に他社カードローンへ申し込むと申込ブラックになるリスクもあります。

以下のデメリットに当てはまる人は、auじぶん銀行カードローン以外に申し込んで審査を受けましょう。

auじぶん銀行カードローンは、Webからの返済や振込融資は細かなニーズに対応していません。

100万円以下の少額利用では、金利が高い点も忘れてはなりません。

急ぎでお金が必要なら、銀行カードローンそのものが不向きです。

ATMを利用しない人には不向き！auじぶん銀行カードローンはWebでの利用に不便が多い

auじぶん銀行カードローンは、Web経由での借り入れ・返済の自由度が低い場合もあります。

振込融資は10,000円単位でしか借りられないため、必要以上に借り過ぎてしまう恐れがあります。

1,000円単位で細かく借り入れするなら、ATMを利用しましょう。

返済方法は、auじぶん銀行口座からの自動引き落としとATM返済のみ。

思い立ったらWebからいつでも返済したい人や、返済日を忘れがちな人には向いていません。

ATMを使って現金で借り入れ・返済したい人は、auじぶん銀行カードローンが使いやすいです。

提携ATMは手数料無料で、営業していれば深夜や早朝でも利用可能。

auじぶん銀行カードローンの提携ATMは以下のとおりです。

全国どこでもすぐに見つかるATMばかりで利便性は高いです。

希望額100万円以下なら他社も検討しよう！少額利用は銀行カードローンなのに金利が高い

auじぶん銀行カードローンで限度額が100万円以下だと、審査により金利は最高17.5％が適用されます。

銀行カードローンとしては金利が高く、無利息期間がないため利息は高額になりやすいです。

金利が低めの銀行カードローンは、多くが銀行口座を持っていなくても申し込めます。

少額の利用で金利の低さを重視したいなら、au系のサービスにこだわらず他の銀行カードローンも検討してください。

少額融資で銀行カードローンを選ぶなら最高金利は14％台以下を選ぼう

少額融資でも金利が低めのカードローンは、提示している最高金利が14％台以下です。

どれだけ希望額が低くても、表示されている以上の金利は適用されません。

例えば以下の銀行カードローンは、低金利で少額融資を受けたい人に向いています。

いずれもWebから申し込めて、来店無しで契約できます。

すでに銀行口座を持っていれば申し込みが簡単なケースもあります。

馴染みのある銀行を優先して申し込みましょう。

急ぎの人は申し込みしないのが無難！融資までは1週間かかる場合もある

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、本審査完了までに1週間以上かかる場合もあります。

何日かかるかは申し込みの混雑状況によって異なり、事前には分かりません。

急ぐなら、auじぶん銀行だけでなく銀行カードローンが不向きです。

即日融資に対応している、大手消費者金融カードローンを選びましょう。

最短25分融資のカードローンもあるため、時間単位で急ぐ人に向いています。

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