30万借りたい人が使える即日融資に対応している方法

30万借りたい時にどの金融機関で、どうやって借りるのが良いか迷っている人もいると思います。

このページは30万円くらい借りたい人に向いているカードローンや、融資を受ける前に把握しておきたい審査基準と返済時の利息まで解説していきます。

今すぐ30万必要な人は、ぜひ参考にしてお金を借りられるように準備しましょう。

30万を借りたいなら消費者金融カードローンが使える

30万円を即日融資したい人には、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンには、こちらのような特徴があります。

消費者金融カードローンのメリット

  • 即日融資を受けられる
  • 無利息期間を使ってお得に借りられる
  • コンビニATMや無人店舗ですぐに借りられる
  • スマホでいつでも申し込みできる
  • 借りたお金の使い道が自由

消費者金融カードローンのデメリット

  • 収入がない人は審査に通らない
  • 金利が18.0%ほど発生する
  • すでに他社で借りていると審査が厳しい

消費者金融カードローンでお金を借りる最大のメリットは、手軽にお金を借りられることです。

審査スピードは最短25分の早さで、融資を受けることが可能。
お金は近くのコンビニATMや無人店舗に立ち寄れば、すぐに借り入れができます。

また30万円の借り入れを申し込むときに必要な書類は、本人確認書類のみです。

運転免許証などの身分証明書さえ持っていれば、スマホでいつでも申し込みできる手軽さがあります。

銀行のカードローンと比較すると少し金利は高いため、長期間の返済になると利息が大きくなるので注意しましょう。

ここからは30万円を借りるのにおすすめな、大手消費者金融のカードローンを紹介します。

即日30万円を借りられる「プロミス」

プロミスの店舗

公式サイトhttps://cyber.promise.co.jp/
金利4.5~17.8%
融資時間最短25分
無利息期間30日間
借り入れできる時間24時間対応

プロミス即日融資に対応しており、30万円をすぐに用意できる消費者金融です。

初めての利用では30日間の無利息期間があるので、1ヶ月は利息0円で借りられます。

またプロミスは、アプリローンでの取引が便利なサービスです。

ローンカードを持ち歩かなくても、アプリさえあればコンビニATMなどでいつでもスマートに借り入れできます。

アプリには、プロミス会員が利用できる「三井住友VISAプリペイドカード」のチャージや、プロミス会員限定の優待クーポンなどの、嬉しい機能が充実。

契約すると、お金を借りる以外の場面でも活躍するサービスとなっています。

※15秒事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

30万円の融資が早くて便利な「アイフル」

アイフルの無人店舗

公式サイトhttps://www.aiful.co.jp/
金利3.0~18.0%
融資時間最短1時間
無利息期間最大30日間
借り入れできる時間24時間対応

アイフルは即日融資に対応しており、アプリでの取引など便利なサービスが多い消費者金融。

全国のコンビニATMから借入可能で、郵便物なしでの契約もできるため、周りにバレずにお金を借りたい人にも向いています。

アイフルの特徴は、利用者へのサポートが豊富な点です。

LINEによるチャットのサポートを使って、わからないことや疑問を解決できます。
無人店舗で契約する際にも、電話でオペレーターと話しながら契約を進められます。

30万円は決して安い金額ではないため、返済などに不安がある人はアイフルで相談しながら申し込みしてみましょう。

60日間無利息で30万円借りられるレイク

レイクの店舗画像


金利4.5~18.0%
融資時間Webで最短25分融資も可能※1
無利息期間最大180日間※2
借り入れできる時間24時間対応

30万借りたいなら、無利息期間が長いレイクがおすすめです。

他の消費者金融が30日間無利息に対し、レイクは最大180日間無利息にできます。

30万円借りるなら、60日間無利息を選んだ方がお得です。

返済時の負担を軽減させたい人は、レイクで30万借りましょう。

口座からの引き落としで返済すれば、手数料も不要です。

※ 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※ 初めてなら初回契約日から無利息
※ 無利息期間経過後は通常金利適用
※ 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※ ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※ 契約額1万円~200万円まで

≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号

低金利で30万円を借りられる「三井住友カード カードローン」

三井住友カード カードローンの公式キャプチャ

金利1.5~15.0%
融資時間最短5分※1,2
無利息期間最大3ヵ月
借り入れできる時間原則24時間対応

三井住友カードのカードローンは最短5分での融資※1,2に対応しており、他の消費者金融に比べて低金利で30万円を借りられます。

借入方法は2種類あり、カードタイプなら年15.0%、振込専用タイプなら年14.4%の利率です。

三井住友カードのカードローンで30万円を借りた場合、毎月の返済額は1~5万円。返済額を5万円にして借り入れすると、どちらの借入方法を選んでも7回で返済が完了します。

なるべく金利を抑えて30万円を借りたい方におすすめです。


※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります
※2 最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

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金利を抑えて30万円を借りたいなら銀行カードローン

30万円を借りられるカードローンは、消費者金融だけでなく、銀行が取り扱っているものもあります。

銀行カードローンには、こちらのような特徴があります。

銀行カードローンのメリット

  • 金利を抑えてお金を借りられる
  • お金の使い道が自由
  • コンビニATMですぐに借りられる
  • 来店なしでスマホで申し込みできる銀行が多い
  • 専業主婦でも借りられる可能性がある

銀行カードローンのデメリット

  • 審査に通りにくい傾向がある
  • 即日融資を受けられない
  • 返済期間が長くなりやすい

銀行カードローンの最大のメリットは消費者金融に比べて金利が低めなことでしょう。

代表的な銀行カードローンの金利を確認すると、年14.0%ほどの金利でお金を借りられます。

銀行カードローンの金利比較
銀行名金利
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック1.8~14.6%
みずほ銀行 カードローン年2.0~14.0%
三井住友銀行カードローン年1.5~14.5%
りそな銀行 カードローン年3.5~13.5%
イオン銀行 カードローン年3.8%~13.8%
セブン銀行 カードローン年14.0%~15.0%

※専業主婦は不可

大手消費者金融の金利が年18.0%であることを考えると、銀行カードローンは4.0%ほど金利を抑えて借りられます。

例えば30万円を借りて2年間で返済する場合、支払う利息にはこちらのような差が出ます。

銀行カードローンの場合

銀行カードローン(年率14%)で30万円を借りると…

毎月の支払額14,403円
利息合計45,683円

消費者金融カードローンの場合

消費者金融カードローン(年率18%)で30万円を借りると…

毎月の支払額14,977円
利息合計59,441円

銀行カードローンで借りた方が、利息の総額は13,758円安いです。

もし毎月の支払額を1万円以下などに減らす場合は返済期間が長くなるため、金利の低い銀行カードローンはさらに利息を抑えて借りられます。

ただし銀行カードローンのデメリットには、『審査に通りにくい』といった点があります。

審査基準が厳しいため、消費者金融と比較するとお金を借りられる人が少ないです。

会社員や公務員といった給料が安定している人は審査に通りやすいですが、以下に当てはまる人は、審査で不利となります。

銀行カードローンの審査で不利な人の特徴

  • 転職したばかりで勤続年数が短い
  • フリーランスや自営業で毎月の給料が安定しない
  • アルバイトやパートで収入が少ない

審査に不安がある人は、楽天銀行スーパーローンなどのネット銀行で申し込むのがおすすめ。
大手メガバンクのカードローンと比較して、審査に通りやすい傾向があります。

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンの画像
公式サイトhttps://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
金利1.9~14.5%
融資時間最短翌日
無利息期間
借り入れできる時間24時間対応

楽天銀行スーパーローンは、低金利で借りられる銀行カードローン。

会社員でなくてもアルバイトなどで収入があれば、審査に通る人が多いです。
大手の銀行カードローンより対応が早く、最短翌日にはお金を借りられます。

コンビニATMでの手数料が無料になるのもメリットで、都合のいいタイミングで近くのコンビニで取引できるのも嬉しいです。

楽天銀行スーパーローンは、公式サイトからいつでも申し込みができます。

三菱UFJ銀行「バンクイック」
バンクイックの公式サイトキャプチャ
公式サイトhttps://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/
金利1.8~14.6%
融資時間最短翌日
無利息期間
借り入れできる時間24時間対応

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、大手銀行の商品ということもあり、安心して借り入れできるカードローンです。

口座を持っていなくても申し込みOK。24時間いつでもWebから申し込めて、都合に合わせて返済方法や返済日を選べます。

仮に30万借りて3年かけて返済する場合、月々の支払いは1万円程度で済む計算に。

銀行へ出向かなくても、Webやアプリから申し込めるので、今すぐ必要な人はバンクイックの審査へ申し込みしてみましょう。

※専業主婦は不可

銀行の目的別ローンはさらに低金利で借りられる

銀行ではカードローンだけでなく、さらに金利が低い目的別ローンでもお金を借りられます。

カードローンは借りたお金を自由に使えますが、目的別ローンではあらかじめ借りたお金を何に使うかが指定されています。

銀行にある目的別ローンの例

  • マイカーローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • ブライダルローン
  • トラベルローン

「車を買うための頭金が必要!」「子供の入学費が足りない…」など30万円の使い道が決まっている人は、銀行の目的別ローンを利用して、返済の負担を減らしましょう。

30万円借りたいとき審査に通るコツは?

30万円を確実に借りるためには、審査に通りやすくなるためのコツや注意点を抑えて申し込みをしましょう。

消費者金融のカードローンで30万円を借りるには年収が90万円以上必要

30万円を借りるための審査に通るには、十分な年収があるかを確認する必要があります。

消費者金融のカードローンで30万円を借りるためには、少なくとも90万円以上の年収が必要です。

この理由は消費者金融などの貸金業者で利用者に貸付できる金額が、年収の3分の1までに制限されているからです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
(引用元:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会)

これは利用者の返済能力を超える貸付ができないように制限する目的で、総量規制という法律によって決まっています。

月収が7.5万円以上ある人は年収が90万円以上になるため、30万円の審査に通る可能性があります。

特に学生やパート主婦で収入が少ない人は審査で不利な属性なので、年収が90万円以上あっても必ず審査に通るとは限りません。

他社での借り入れがあると審査に落ちやすくなる

すでに他のカードローンなどでお金を借りている人は、新規での借り入れが難しくなります。

実際に消費者金融で審査に落ちた人の口コミを調査すると、他の会社でも借金があるといった人が多くいます。

45歳(男性)の口コミ

カードローンに申し込みましたが、結果は審査落ち。
当時は別のカードローンで借金が20万円くらいありました。

26歳(男性)の口コミ

消費者金融で50万円ほどの借金があり、返済が難しくなったので別の会社でまた借りようとしましたが、審査に通りませんでした。

複数の会社でお金を借りていると、返済能力や計画力がないと判断されやすくなってしまいます。

また法律で制限されている、年収の3分の1ラインを超える可能性も大きくなるため審査が厳しくなるでしょう。

もっとも審査に影響するのが、他社での支払い期限の延滞です。

カードローンで借りた金額や返済の履歴は、すべて『信用情報』というデータとして残ります。
個人の信用情報はどの金融機関からでも確認できるため、審査で重要な指標になります。

これまでに別のカードローンで支払いの延滞や滞納を繰り返していると、新しいローンを組む際に悪影響となってしまうのです。

カードローン系の信用情報を取り扱う『CIC』の場合、延滞の履歴は最長で5年間残るため、普段から支払いが遅れないように気をつけましょう。

林裕二監修者コメント
信用情報機関へ登録される情報は、支払い状況のみならず契約内容(借入額や借入残高)や申し込み履歴等、多岐にわたります。そのため、申込者がどこからいくら借りているのかまで、すべて把握できるようになっています。また、複数社へ申し込みするときに注意すべきことは「借入可能額」で判断される点です。借入可能額が100万円であれば、10万円しか借入していなくても「100万円借入しているもの」としてみなされるため、総量規制の兼ね合い上NGとなることもあるでしょう。

審査なしで30万円を借りる方法は?

カードローンの審査に落ちた人や、収入がなくカードローンへ申し込めない人は、審査なしでお金を借りる方法を検討しましょう。

通常お金を借りるためには必ず審査が行われるため、審査なしで30万円を用意できる方法はかなり限られています。

条件や金額をしっかり確認して利用しましょう。

クレジットカードのキャッシング
クレジットカードの写真

現在クレジットカードを持っている人はカード発行時にキャッシング枠を設けていれば、キャッシング機能を利用する際に審査なしで現金を借りられます。

キャッシングで借りられる金額は、クレジットカード発行時の審査結果によって決まっているため、お金を借りる際に追加での審査は必要ありません。

クレジットカードのキャッシングで30万円を借りる場合は、利用限度額が足りているか事前確認しておきましょう。

カードを発行したばかりの人や、収入が少ない学生の人は、キャッシング利用枠が10万円ほどの少額になっているケースが多いです。

新型コロナ関連の支援制度

新型コロナの影響によって休業・失業に追い込まれ、お金に困っている人は国から借りることも可能です。

生活費や食費などでお金が必要な人は、『総合支援資金』の申し込みが向いています。

対象者新型コロナウイルス感染症の影響を受け、収入の減少や失業などにより生活に困窮し、日常生活の維持が困難となっている世帯。
貸付上限2人以上:月20万円以内
単身:月15万円以内
返済期間10年以内
貸付利子無利子

総合支援資金を申請すると、毎月継続的に支援を受けられるため、30万円以上の借り入れが可能です。

金融機関のカードローンとは違いあくまでも支援制度なので、利息の負担はなく、返済期限も10年まで延長できるメリットがあります。

生活に困っていれば、無職の人でもお金を借りられる可能性がある制度です。

ただし利用するための条件は厳しく、実際にお金を借りるまでには1ヶ月ほどかかることもあります。
親や友達からお金を借りる

どうしても30万円が必要な人は、親や友達といった身近な人から借りるのもひとつの手です。

周りの人に借りると審査がなく、利息が発生せず返済の融通がきくメリットもあります。

ただし親や友達などからお金を借りる際には、いくつかの注意点があると覚えておきましょう。

  • 信頼関係を失う可能性がある
  • 借用書が必要になる場合もある

個人間でお金を貸し借りをすると、トラブルに繋がる大きな原因になります。

「貸したお金が返ってこない」
「◯日までに返すといったのに約束を破られた」

このような事態が発生すると関係にヒビが入ることとなり、最悪の場合は法的手段を取られることに…。

トラブルを防ぐためには借用書を用意し、お互いが貸し借りした金額や返す期限に認識のずれがないか、確認できるようにしておきましょう。

30万円の返済にかかる期間は?利息の計算方法も解説

30万円ものお金を借りるとなると、毎月の返済額やいつ返済が終わるのか不安な人も多いはず。

カードローンでお金を借りると翌月からすぐに返済が始まるため、しっかり返済計画を立ててお金を借りるのがおすすめです。

返済にかかる利息は、こちらの計算式によって決まります。

利息の計算方法

『金額』×『金利』÷『365日』×『日数』

自分で計算するのが面倒な人は、消費者金融の公式サイトにある『返済シミュレーション』を使うといいでしょう。

各消費者金融カードローンで30万円を借りた場合でシミュレーションすると、毎月の返済額はこちらのようになります。

消費者金融で30万円借りた場合の返済額と利息
消費者金融毎月の返済額返済期間利息総額返済総額
レイク※112,000円2年7ヶ月(31ヶ月)63,862円363,862円
アコム12,000円2年8ヶ月(32ヶ月間)78,817円378,817円
アイフル11,000円3年(36ヶ月)88,625円388,625円
プロミス11,000円3年(36ヶ月)87,289円387,289円
SMBCモビット13,014円3年(36ヶ月)88,683円388,683円

※ 各消費者金融の最低返済額を元にシミュレーションされた参考値となります
※1 60日間無利息が適用された場合

毎月の返済額は約12,000円ほどで、3年ほどの期間があれば完済ができます。

また利息は、合計で7~8万円ほど発生します。

消費者金融は手軽にお金を借りられるので利息を意識しない人も多いですが、これだけの利息が発生することを覚えておき、計画的に返済できるようにしておきましょう。

林裕二監修者コメント
個人間での貸し借りであっても、利息を受け取った方は「利子所得」として税金を納めなければいけません。これを怠ると、追徴課税等のペナルティを課されることになります。また、個人間の貸し借りでも法外な利息を請求すれば、利息制限法等に抵触する恐れがあるので覚えておきましょう。

30万円借りるときの返済のポイントは?

消費者金融で30万円を借りた際の返済総額は、いくつかのポイントを実践して減らせます。

返済負担を少なくする方法

  • 無利息期間がある消費者金融を選ぶ
  • 毎月の返済額を増やして早めに返済する
  • ボーナスで一括返済する

少しでも返済金額を低くしたい人は、それぞれのコツを確認していきましょう。

無利息期間のある消費者金融を選ぶ

30万円を消費者金融で借りると、翌月から4,000円ほどの利息が発生します。

無利息期間が適用されると、この利息分を減らせるので、よりお得にお金を借りられるでしょう。

返済額を減らしたい人には、無利息期間がある消費者金融カードローンがおすすめできます。

また無利息期間を利用する際は、適用条件に注意しましょう。

各消費者金融で無利息期間が適用される条件
消費者金融無利息期間の適用条件
レイク・レイクを初めて利用する人
・Webで申し込みし、ご契約額が1~200万円の人
アコム・アコムを初めて利用する人
・無担保カードローンを利用する人※1
アイフル・アイフルを初めて利用する人
・無担保キャッシングローンを利用する人※2
プロミス・プロミスを初めて利用する人
・メールアドレスを登録したうえ、Web明細を利用する人

※1 クレジットカード、借換えローンは対象外
※2 おまとめローン、事業資金ローンは対象外

適用される条件は各消費者金融によって「Web申し込み限定」「おまとめローンは除外」など、細かく決まっています。

特にプロミスの無利息期間は、契約時にメールアドレスの登録をWeb明細の申し込みが必要です。
毎月の返済額を増やして早めに返済する

返済額は返済する期間が長くなればなるほど、金利による負担が膨らむことに…。

毎月の返済額を少しでも多く増やせば、その分発生する利息も抑えられます。

例えば30万円を借りた場合、毎月の最低返済額は12,000円ほどです。
この返済額を20,000円に増やすだけでも、返済総額は3万6千円ほど低くなります。

毎月の返済額返済期間利息総額返済総額
12,000円2年8ヶ月(32ヶ月間)78,817円378,817円
20,000円42,404円1年6ヶ月(18ヶ月間)342,404円

※ 金利18%でシミュレーション

返済までの期間も1年以上短縮できるため、無理のない範囲で毎月の返済を増やせば、精神的な負担も減らせます。

ボーナスで一括返済して利息を抑える

返済額を減らす1番の対策は、利息を発生させないことです。

そのためには、ボーナスなどでお金に余裕があるタイミングに一括返済をするのが有効です。

ボーナスが支給される金額は業種などによっても異なりますが、厚生労働省の調査によると平均で42万円ほどとなっています。
(参考: 平成29年年末賞与の支給状況

会社員でボーナスが30万円以上ある人は、思い切って一括返済をするのも検討してみましょう。

林裕二林裕二
2018年に2級FP技能士検定に合格後、AFP登録を実施。FPライターとして金融系記事をメインに寄稿するとともに、大手金融サイトで記事監修も開始。ファイナンシャルプランナーとして、読者に対して正しい情報を届けられるよう監修を行う。また、ファイナンシャルプランナーとしての専門知識に加え、ライターとして培ってきた知識を踏まえ、専門性の高い監修を行うことを心掛けている。